Comment choisir une banque pour votre start-up ?

Une start-up désigne littéralement « entreprise qui démarre ». Toutefois la notion de start-up : c’est bien plus que ça ! La start-up se définit comme une nouvelle activité à fort potentiel de croissance lancée au sein d’un marché émergent. Sa valeur future et les risques quant à sa croissance sont difficiles à évaluer. Comment savoir quel compte en banque ouvrir afin de répondre à tous les besoins d’une start-up ? Quelle est la meilleure banque pour une start-up en 2024 ? Nous vous disons tout dans cet article.

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Les services bancaires indispensables pour une start-up

En fonction de votre domaine d’activité et de votre type de start-up vos besoins bancaires vont varier. Certaines fonctionnalités vont s’avérer cependant essentielles pour le bon développement de votre start-up. Voici les fonctionnalités et points importants qui sont le plus souvent considérés comme essentiels :

🔁 Des virements et des prélèvements illimités, automatiques et instantanés

La première fonctionnalité indispensable est la possibilité d’effectuer tous vos virements sans frais de manière illimitée. De nombreuses transactions bancaires peuvent être nécessaires, surtout au début de votre activité : ne soyez pas limités par votre banque dans vos opérations.

La possibilité d’effectuer des virements automatiques est également recherchée par beaucoup de start-up. Automatiser certaines opérations, comme le paiement du loyer du local ou encore le versement du salaire des salariés, va permettre un gain de temps et faciliter la gestion de la start-up.

Enfin les virements instantanés vont permettre une rapidité de gestion et une facilité de suivi des opérations bancaires de la start-up.

💳 Une (ou plusieurs) cartes bancaires

Deux types de cartes bancaires peuvent être inclus dans les offres de comptes, peu importe le type de banque : les cartes physiques et/ou les cartes virtuelles. Certaines banques vont, en effet, proposer uniquement une carte virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay. Certaines structures vont toutefois parfois avoir besoin également d’une carte bancaire physique. Assurez-vous que l’offre choisie pour le compte de votre start-up corresponde bien à vos besoins.

En fonction de la taille de votre start-up la possibilité de disposer de plusieurs cartes bancaires peut vous être un véritable atout. Si vous êtes plusieurs fondateurs ou disposez de plusieurs équipes avoir plusieurs cartes professionnelles va vous permettre de facilité la gestion et la délégation, le tout, sans avoir à faire de concession sur la traçabilité des dépenses.

📱Un accès à votre compte 24/7

Une start-up est une structure risquée qui mise le tout sur une croissance exponentielle. L’accès à tout moment à votre compte bancaire est indispensable. Afin de bien gérer vos finances, le meilleur compte pro sera celui qui vous permet un accès à toute heure aux opérations de votre start-up via une application mobile sécurisée, intuitive et efficace.

🤝 Des assurances professionnelles

Certaines banques peuvent proposer des assurances, conjointement à l’ouverture d’un compte bancaire. Les possibilités sont nombreuses : assurance en cas de panne de matériel, en cas de vol, de déplacements à l’étranger, de maladie…etc.

💰 Des prêts et un découvert pour votre activité

Certaines banques peuvent également vous proposer des prêts afin de vous aider financièrement dans le lancement de votre activité. Majoritairement les prêts et crédits sont proposés par les banques traditionnelles. Toutefois les start-up sont souvent considérées comme des structures trop risquées par ces dernières. Des structures alternatives peuvent alors vous proposer des prêts à court terme, des levées de fonds ou autre solution de financement !

Les banques classiques autorisent généralement le découvert bancaire. C’est le cas de Hellobank et de Boursobank. Il est, à l’inverse, presque toujours impossible avec une néobanque. Néanmoins, les néobanques étant moins regardantes quant à votre historique bancaire, elles acceptent plus facilement les demandes d’ouverture de compte des entreprises risquées, le tout à des tarifs moins élevés.

🧾 Des fonctionnalités comptables

Une banque traditionnelle ne vous permettra pas de bénéficier de fonctionnalités comptables. Cependant ce type d’outil est particulièrement recherché par les start-up. Un outil tout-en-un vous permettra en effet de facilité la gestion de votre entreprise :

• catégorisation intelligente de vos transactions ;
• détection automatique de votre TVA ;
• gestion de vos notes de frais par photos
• modèle pour tous vos devis et vos factures, 100% conformes aux lois françaises ;
• aide quant au remplissage de toutes vos déclarations obligatoires (déclaration 2035, déclaration 2065, déclaration de TVA, déclaration 2042 C Pro, déclaration de chiffre d’affaires à l’Urssaf…)
• télétransmission de votre liasse fiscale ;
• …etc

Ps : toutes ces fonctionnalités sont disponibles sur Indy !

Le meilleur type de banque pour une start-up

La banque traditionnelle

Les banques traditionnelles ce sont celles que vous connaissez forcément : Crédit Mutuel, BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale, HSBC, la Banque Postale, la Banque Populaire…etc. Elles sont nombreuses proposent des offres assez complètes avec un accompagnement par des conseillers présents en agence. Ce type de banque est particulièrement adapté aux start-up qui ont besoin de solution de financement. Le coût d’un compte en banque professionnel auprès d’une banque traditionnelle est souvent élevé : entre 20 et 50€ par mois en moyenne.

🤓 Notre conseil : n’hésitez pas à négocier les frais d’ouverture de compte ainsi que les frais de tenue de compte. Durant toute la vie de votre start-up il est possible de négocier les tarifs pratiqués auprès des banques classiques ! Faites attention aux frais cachés !

Faire le choix de la banque en ligne

De nombreux comptes pro en ligne se sont développés ces dernières années. Il en existe plusieurs sortes. Les premières sont les banques en lignes. Ces dernières sont généralement des filiales ou des extensions des grandes banques traditionnelles françaises : Monabanq, HelloBank, Boursobank (anciennement Boursorama), Propulse by CA, BforBank. Ces banques en lignes permettent de réduire les coûts de gestion tout en proposant des tarifs variés.

La néobanque : une bonne option pour les start-up

Les néobanques proposent également des comptes pro en ligne, appelés également des « comptes pro sans banques ». En effet les néobanques sont en majorité des établissements de paiement et non de crédit comme les banques classiques. Ces fintechs comblent leur manque de légitimité par des comptes pro pouvant être gérés via des interfaces mobiles à la pointe de la technologie. Ces dernières, ne proposant que rarement des solutions de financement, proposent aux start-up des outils de facturation ou de comptabilité permettant de gagner du temps en pilotant efficacement votre activité. Gestion de vos notes de frais sans paperasse, suivi en temps réel de votre chiffre d’affaires, dépôt de capital gratuit…les fonctionnalités sont nombreuses ! De plus, aucuns frais de tenue de compte ne sont appliqués par les néobanques. Parmi les meilleurs compte pro proposés par des néobanques nous retrouvons :

• Shine à partir de 7,90€ HT par mois ;
• Qonto à partir de 9€ HT par mois ;
• N26 à partir de 0€ par mois ;
• Finom à partir de 0€ par mois (jusqu’au 30 avril) ;
• Manager.one à 29,99€ par mois.

⛔ Bon à savoir : si vous êtes en interdit bancaire, il sera plus facile d’ouvrir un compte pro auprès d’une néobanque qu’auprès d’une banque traditionnelle.

Connaissez-vous Indy, le compte pro à 0€ par mois ?

Indy c’est l’application tout-en-un des indépendants. Que vous soyez en micro-entreprise, en entreprise individuelle, ou en société vous pouvez bénéficier des différentes fonctionnalités :

• une aide à la création d’entreprise ;
• des fonctionnalités de comptabilité : synchronisation de vos transactions bancaires, catégorisation intelligente des transactions, gestion de vos notes de frais par photo, détection automatique de la TVA, toutes vos déclarations fiscales rapidement et sans erreurs grâce à des instructions claires… ;
• des fonctionnalités de facturation : personnalisation et remplissage de tous vos devis et vos factures conformément aux lois en vigueurs ;
• un accompagnement réactif : via un chat en ligne formé et dédié aux problématiques professionnelles des indépendants.

Zoom sur le compte pro Indy :

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FAQ- Questions fréquentes

Quelle est la meilleure banque professionnelle ?

La meilleure banque professionnelle est celle qui correspondra le plus à vos besoins. Voici la meilleure banque professionnelle en fonction de votre situation :

• Vous êtes une start-up travaillant régulièrement avec l’international ? Choisissez un compte pro en ligne avec des virements internationaux, hors zone SEPA, compris ! Si vous êtes susceptibles de recevoir ou d’envoyer des virements hors SEPA faites le choix d’un compte qui ne vous facturera aucuns frais supplémentaires. C’est le cas de la néobanque N26.
• Vous êtes en freelance et à l’aise avec la technologie ? La néobanque ou toute autre solution comme Indy est faite pour vous ! Vous pouvez alors : réduire vos frais bancaires, gérer votre activité 100% en ligne et bénéficier d’outils de facturation pour faire vos devis et factures. De plus vous n’avez, en majorité, pas besoin d’effectuer des dépôts ou de retraits de chèques ou d’espèces.
• Vous êtes un commerçant ou artisan disposant d’une boutique physique ? Optez pour un compte pro en ligne avec des fonctionnalités de dépôt d’espèce et d’un terminal de paiement. En effet vous pourriez avoir besoin d’encaisser régulièrement des chèques ou des espèces, ou de devoir encaisser des paiements. De nombreux compte pro en ligne vont alors proposer d’inclure dans le tarif du compte pro un ou des terminaux de paiement.

Comment trouver des financements pour une start-up ?

Connaissez-vous le dispositif des correspondants start-up ? C’est un dispositif de soutien de la Banque de France créé en 2020 afin d’accompagner et d’orienter les start-up dans leur lancement et dans leur développement. Présent partout dans l’hexagone le correspondant start-up permet d’aiguiller les structures en phase de création ou de développement dans les réseaux de financements adaptés. Depuis 2020, 1000 start-up ont bénéficié de cet accompagnement. Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site de la Banque de France dans l’onglet « créer et développer votre start-up ».

Pour quelle structure le compte pro est obligatoire ?

Le compte pro est obligatoire pour un grand nombre de structures juridique. Pour d’autres ce dernier peut être facultatif. Voici les règles en vigueur en 2024 :

• l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire pour la quasi-totalité des sociétés : SAS, SASU, EURL, SARL, SEL. Toute société doit alors ouvrir un compte pro dès le démarrage de l’activité.
• les SCI sont les seules sociétés qui ne sont pas soumises à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Elles sont cependant obligées d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité : soit un compte personnel au nom du gérant, soit un compte pro au nom de la SCI.
• pour les entrepreneurs individuels (EI), y compris les auto-entrepreneurs, l’ouverture d’un compte pro n’est jamais obligatoire. Une entreprise individuelle doit cependant ouvrir un compte bancaire dédié à l’entreprise dès lors que le chiffre d’affaires de l’activité dépasse 10 000€ lors de 2 années consécutives. Le compte bancaire doit être distinct du compte courant de l’entrepreneur : cela peut être un compte personnel ou un compte pro.

Vous avez davantage de questions sur la meilleure banque pour une start-up ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝