Quelle est la meilleure banque pro traditionnelle en 2024 ?

Le compte bancaire professionnel, également connu sous le terme compte pro, est le compte dédié à votre activité. Le compte pro est différent du compte perso notamment parce qu’il propose de fonctionnalités additionnelles telles que la possibilité d’acquérir un TPE, la délivrance d’une attestation de dépôt de capital, etc. Pour ouvrir votre compte pro, vous pouvez vous tourner vers une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque. La banque traditionnelle est plébiscitée sur le marché français notamment parce qu’elle dispose d’agences physiques réparties sur tout le territoire. Dans cet article, nous vous présentons donc un comparatif des meilleures banques pro traditionnelles !

Quelle est la meilleure banque pro traditionnelle en 2024 ?

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📝 En résumé :

  • Les meilleures banques pro traditionnelles en 2024 sont le Crédit Agricole (CA), le Crédit Mutuel, la BNP Paribas et la Société Générale. Le détail des tarifs et des frais pratiqués se trouve ci-dessous dans le tableau comparatif ;
  • Les banques pro traditionnelles proposent des offres complètes et rassurantes toutefois dotées de tarifs et frais particulièrement élevés ;
  • Le compte pro Indy, c’est le remède aux frais de gestion de compte puisqu’il n’en comporte aucuns ;
  • Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque pro, vous devez réunir les justificatifs demandés et remplir le formulaire de demande d’ouverture du compte pro en ligne ;
  • Le compte pro est uniquement obligatoire pour les sociétés à capital social !

Comparatif 2024 des meilleures banques pro traditionnelles

⚙️ Critères Le Crédit Agricole (CA) Le Crédit Mutuel La BNP Paribas La Société Générale
🎯 Cible ✅ Micro-entreprise
✅ Entreprise individuelle
❌ Société
❌ Association
✅ Auto-entreprise
✅ Entreprise individuelle
✅ Société
✅ Association
✅ Micro-entreprise
✅ Entreprise individuelle
✅ Société
❌ Association
✅ Auto-entreprise
✅ Entreprise individuelle
✅ Société
✅ Association
💸 Tarifs des banques pro classiques/mois Eko Pro à 6€ Eurocompte
pro dès 19,44€
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🧰 Services bancaires
💳 Carte virtuelle 🟢 🟢 🟢 🟢
💳 Carte physique 🟢 🟢 🟢 🟢
🔁 Virement SEPA 🟢 🟢 🟢 🟢
✍️ Chéquier 🟢 🟢 🟢 🟢
💶 Dépôt d’espèces 🟢 🟢 🟢 🟢
💶 Dépôt de chèques 🟢 🟢 🟢 🟢
👨‍💼 Conseiller dédié 🟢 🟢 🟢 🟢
✨ Services Whaou ✨
📱 Terminal de paiement 🟢 🟢 🟠 À partir de 15€/mois 🟢
🕳️ Autorisation de découvert 🔴 🟢 🟢 🟢
💻 Outil de facturation 🔴 🔴 🟢 🔴
💰 Frais bancaires
Frais d’ouverture de compte 🟢 Gratuit 🟢 Gratuit 🟢 Gratuit 🟢 Gratuit
Virement SEPA 🟢 Gratuit 🟠 Gratuit uniquement entre vos comptes. Sinon, 0,17€ par opération 🟢 Gratuit 🟢 Gratuit
Commission de mouvement 0,10% par mois 0,45 pour mille De 0,06% à 0,1% (maximum 230€) 2 pour mille des dépenses mensuelles
Commission d’intervention 9,20€ par opération (limité à 3 opérations par jour) 8,70€ par opération (avec un plafond de 8,70€/jour) 9,50€ par opération (plafonné à 570€/mois) 9,90€ par opération dans la limite de 6 par jour et dans le cadre de la signature d’une Convention de Trésorerie Courante. Sinon 15€
Commission de découvert Non précisé 0,06% sur le plus fort découvert du mois 0,07% appliqué sur le plus fort découvert du mois 0,08% appliqué sur le plus fort découvert du mois
Commission sur les devises étrangères 2,25% de commission sur un paiement en devises étrangères (+0,24€ par retrait) 3,12€ + 2%
du montant par retrait (avec un plafond de 7,50€) et 0,31€ + 2%
du montant par paiement
Pour un montant inférieur à 760€ : +4,50€ par opération Non précisé

Tableau mis à jour en juin 2024

Indy : le compte pro 100% gratuit pour les indépendants !

Indy c’est avant tout un logiciel français de comptabilité à destination des indépendants : les micro-entreprises (ou auto-entreprises), les entreprises individuelles (EI) et les sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL, SCI).

Créé en 2016, ce logiciel vise à devenir une application comptable tout-en-un vous permettant ainsi de créer et gérer votre activité de A à Z. C’est pourquoi, 7 ans après sa création, Indy lança son compte pro ! Ce compte est sécurisé par un partenaire agréé par la Banque de France et vos fonds sont protégés à hauteur de 100 000 euros sur un compte de ségrégation à la BNP Paribas.

📱 Compte pro 🎯 Cible 💰 Prix par mois 🧰 Fonctionnalités incluses
logo indy Tous les indépendants :
– Auto-entrepreneurs ;
– Entrepreneurs individuels ;
– Sociétés (SASU, SAS,
SARL, EURL).
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100% gratuit

✅ IBAN Français ;
✅ Carte virtuelle et physique Mastercard ;
✅ Retraits et paiements en France et à l’étranger ;
✅ Prélèvements bancaires et virements SEPA illimités ;
✅ Virements instantanés ;
✅ Dépôt de capital ;

✅ Outil de comptabilité ;
✅ Outil de facturation ;
✅ Accompagnement à la création d’entreprise ;
✅ Service client professionnel et réactif ;
❌ Pas de dépôt de chèques et d’espèces.

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Pourquoi choisir la banque pro traditionnelle ? Avantages et inconvénients

Les avantages 👍

Tout d’abord, malgré l’apparition de nouvelles solutions, les banques pro traditionnelles, c’est-à-dire les banques physiques, restent le choix préféré des Français. À l’inverse des banques en ligne et néobanques qui sont des établissements de paiement, les banques traditionnelles sont des établissements de crédit. De ce fait, elles proposent des offres complètes comprenant une large gamme de services bancaires (crédit, épargne, aide, assurances, etc.) et sont rassurantes par leur ancienneté, leur fiabilité, leur honnêteté et leur solidité.

De plus, les banques pro traditionnelles disposent toutes de guichets physiques et permettent à leur clientèle d’être accompagné dans toutes leurs démarches et problématiques par un conseiller attitré.

Enfin, les banques pro classiques se modernisent de plus en plus. En effet, elles sont désormais toutes dotées d’applications modernes vous permettant de gérer vos fonds en toute simplicité.

Les inconvénients 👎

Cependant, les banques pro traditionnelles disposent également d’inconvénients notamment au niveau tarifaire. En effet, elles proposent souvent des prix et des frais particulièrement élevés. Par ailleurs, les procédures liées à l’ouverture ou à la clôture d’un compte bancaire professionnel restent longues et fastidieuses. De nombreuses démarches requièrent un déplacement en agence.

Comment choisir la meilleure banque pro traditionnelle ?

Pour choisir la meilleure banque pro traditionnelle, vous devez évaluer plusieurs critères. Ci-dessous, vous trouverez donc une liste exhaustive des points à vérifier avant d’ouvrir votre compte pro.

Étape 1 : choisir son statut juridique

La première étape concerne le choix de votre statut juridique. En effet, alors que l’ouverture d’un compte pro est obligatoire pour les sociétés, les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels ont la possibilité s’ils le souhaitent d’opter pour un compte courant.

De plus, les offres proposées par les banques pro traditionnelles n’étant pas nécessairement dédiées à tous les statuts juridiques, choisir votre statut en amont demeure essentiel.

Étape 2 : identifier ses besoins à court et long terme

Pour choisir la meilleure banque pro traditionnelle, vous devez également identifier vos besoins à court et à long terme. En effet, cela vous permettra de visionner clairement les services dont vous avez besoin pour votre activité. Par exemple :

  • Avez-vous besoin d’une banque pro traditionnelle offrant des assurances et garanties étendues ? ;
  • Recherchez-vous des produits d’épargne et/ou moyens de financement ? ;
  • Souhaitez-vous bénéficier d’une carte physique et/ou virtuelle, d’un TPE (Terminal de paiement électronique), d’un chéquier, etc. ? ;
  • Le dépôt et retrait d’espèces en France et à l’étranger vous sont-ils nécessaires ? ;
  • Privilégiez-vous une formule comprenant les virements SEPA instantanés et illimités ? ;
  • Avez-vous besoin d’une autorisation de découvert ? ;
  • Aimeriez-vous bénéficier d’outils de comptabilité et de facturation ?

Notre conseil ✨ : pensez également à évaluer vos besoins en matière de volume (le nombre de virements ou de retraits effectués chaque mois, le nombre de chèques encaissés, le montant de vos dépenses mensuelles, etc.). Cela vous aidera par exemple à déterminer si vous avez besoin d’une banque pro traditionnelle offrant des plafonds de paiement et de retrait élevés.

Étape 3 : s’informer sur l’emplacement des agences physiques

Les banques pro traditionnelles disposent toutes d’agences physiques. Toutefois, leur répartition sur le territoire français n’est pas semblable. Ainsi, veillez à ce que la banque choisie dispose d’un réseau d’agences physiques à proximité de votre lieu de travail ou de votre domicile. En cas de besoin, cela vous permettra de vous y rendre sans difficulté afin d’obtenir l’aide rapide d’un conseiller ou de réaliser des opérations bancaires.

Une femme ayant rendez-vous avec son conseiller dans une agence physique de sa banque pro traditionnelle

Étape 4 : se renseigner sur la disponibilité du dépôt de capital

Le dépôt de capital social constitue une obligation légale si vous êtes en société. En effet, après avoir effectué ce dépôt, le dépositaire vous remet une attestation de dépôt de fonds, un document demandé pour l’immatriculation de votre entreprise auprès de l’INPI (Institut National de la Propriété Industrielle).

Par conséquent, veillez à ce que la banque pro traditionnelle choisie propose ce service, de préférence sans frais associés. En effet, nombreuses sont les banques qui facturent des frais supplémentaires pour le dépôt de capital, pouvant atteindre jusqu’à 100€, ce qui représente un coût non négligeable.

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Étape 5 : comparer les tarifs et les frais appliqués par les banques pro traditionnelles

Pour choisir la meilleure banque pro traditionnelle, vous pouvez également comparer les tarifs et les frais appliqués par les différentes banques classiques. En effet, en établissant plusieurs comparatifs et/ou en consultant les comparateurs en ligne, cela vous permettra d’obtenir une vision globale des banques pro traditionnelles disponibles sur le marché et des tarifs moyens pratiqués.

Les tarifs et les frais bancaires sont détaillés dans les conditions générales présentes dans la convention de compte. Ils peuvent être de différentes natures et concernent notamment :

  • Les frais d’ouverture du compte bancaire ;
  • Les frais de clôture du compte bancaire ;
  • Les cotisations de tenue de compte ;
  • Les cotisations de carte bancaire ;
  • Les cotisations d’assurance ;
  • Les commissions de mouvement ;
  • Les commissions d’intervention ;
  • Les frais de dépôt de chèques et d’espèces ;
  • Les frais sur les transactions à l’étranger ;
  • Les frais de location d’un TPE ;
  • Les frais de découvert ;
  • Les frais de rejet de prélèvement.

Pour connaître les règles applicables et les frais en cas d’incident de paiement, cliquez ici.

Bon à savoir : si votre banque prévoit des modifications tarifaires, elle est obligée de vous en informer 2 mois à l’avance. La nouvelle plaquette des tarifs doit vous être communiquée sur support papier ou sur un support durable.

Étape 6 : consulter les avis clients

Si vous souhaitez trouver la meilleure banque pro traditionnelle, cette étape demeure essentielle. En effet, sur Internet, plusieurs plateformes permettent de consulter les retours d’expériences des clients. C’est le cas par exemple de Trustpilot, d’Avis Vérifiés, etc. Ces avis incluent des notes sous forme d’étoiles ainsi que des commentaires relatant la qualité globale des services proposés, les points forts et les points faibles de chaque banque pro traditionnelle.

Attention cependant ⚠️ : les clients mécontents sont généralement plus enclins à laisser un avis. Ainsi, un avis négatif n’est pas nécessairement synonyme d’un service de mauvaise qualité.

Étape 7 : vérifier la qualité et la réactivité du service client

Dans les banques pro traditionnelles, le service client est l’une des principales raisons pour lesquelles vous payez plus cher que dans une banque en ligne ou une néobanque. En effet, comme mentionné précédemment, vous bénéficiez d’un conseiller dédié. Par conséquent, si vous lisez plusieurs avis indiquant que le service client manque de réactivité, il sera préférable d’éviter la banque concernée.

Le service client est votre principal interlocuteur en cas de problème, il doit donc être professionnel et réactif.

Notre conseil ✨ : pour trouver la meilleure banque pro traditionnelle, vous devez, en plus de consulter les avis clients en ligne, parler de votre recherche à votre entourage. Peut-être que quelqu’un pourra vous recommander une banque de confiance ou à l’inverse vous en déconseiller une. Le bouche-à-oreille reste sans nul doute l’un des meilleurs moyens de trouver la banque pro traditionnelle qui répondra à vos besoins.

Étape 8 : contrôler l’ergonomie de l’application bancaire

Enfin, en dernier point, vous devez également contrôler l‘ergonomie de l’application proposée par la banque. Chaque action que vous souhaitez réaliser doit être simple et intuitive. Opter pour une application facile à utiliser vous permettra de gagner des heures précieuses que vous pourrez consacrer au cœur même de votre activité.

Quelles sont les fonctionnalités à privilégier ?

Le compte en banque professionnel se distingue du compte perso en particulier au niveau des fonctionnalités proposées. En effet, le compte pro permet aux travailleurs indépendants de bénéficier de services adaptés à leur activité, qu’elle soit commerciale, artisanale ou libérale. Selon nous, les fonctionnalités à privilégier sont :

  • L’obtention de cartes bancaires variées et adaptées : cartes physiques et virtuelles, cartes classiques (Visa Classic ou Mastercard), cartes haut de gamme (Visa Premier ou Gold Mastercard), cartes premium (Visa Infinite ou Mastercard World Elite)… ;
  • La souscription à des assurances professionnelles : accident, maladie, panne, perte ou vol de matériel, décès à l’étranger, utilisation frauduleuse de la carte, etc. ;
  • La disponibilité de solution de financement comme un prêt professionnel ;
  • L’autorisation de découvert, accompagnée de plafonds de paiement et de retrait élevés ;
  • Les placements d’excédents de trésorerie.

Le saviez-vous ? Depuis les années 2000, des alternatives aux banques traditionnelles sont apparues : les banques en ligne, les néobanques ou encore Indy. Ces dernières proposent des offres de comptes pro comprenant des fonctionnalités additionnelles comme des outils de comptabilité et de facturation, le tout à des prix abordables avoisinant les 10€ par mois voir 0€ pour le compte pro Indy. Par conséquent, le meilleur compte en banque pro ne se trouve pas nécessairement dans une banque pro traditionnelle.

Comment ouvrir un compte pro dans une banque pro traditionnelle ?

L’ouverture d’un compte pro dans une banque pro traditionnelle se déroule majoritairement en agence.

Étape 1 : choisir sa banque pro traditionnelle

Tout d’abord, pour ouvrir votre compte pro, vous devez choisir la meilleure banque pro traditionnelle. Pour ce faire, n’hésitez pas à faire bon usage des astuces et conseils mentionnés précédemment.

Étape 2 : réunir les justificatifs nécessaires

La deuxième étape consiste à réunir les pièces justificatives demandées. Certaines se rapportent directement au représentant légal de l’entreprise tandis que d’autres concernent l’activité de l’entreprise.

Les justificatifs liés à votre situation personnelle sont une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, etc.), une signature au format électronique et un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.

Concernant les documents liés à votre activité professionnelle, il vous faudra présenter un document attestant l’existence de votre entreprise (numéro SIRET ou SIREN, certificat d’immatriculation, extrait K-bis…), un extrait des statuts (pour les sociétés uniquement) et, le cas échéant, un justificatif de domiciliation ou d’utilisation d’un local (exemplaire de bail commercial, attestation de domicile, facture d’électricité, etc.).

Étape 3 : remplir le formulaire d’ouverture du compte pro en ligne

Une femme remplissant le formulaire d'ouverture en ligne pour ouvrir son compte pro dans une banque traditionnelle

La troisième et dernière étape implique le remplissage du formulaire d’ouverture du compte pro en ligne. Disponible sur le site internet de votre banque, ce formulaire vous permettra de fournir vos informations personnelles et professionnelles et de convenir d’un rendez-vous avec un conseiller. Vous pouvez choisir la date et l’heure à votre convenance. Avant l’entretien, la banque examinera votre dossier pour vous proposer la solution la mieux adaptée à votre situation.

Précision 🔎 : pour l’ouverture d’un compte pro dans une banque traditionnelle, les justificatifs seront généralement remis en main propre lors de l’entretien.

Le compte pro est-il obligatoire ?

Les obligations relatives à l’ouverture d’un compte pro sont depuis 2019 régies par la loi PACTE. Le compte bancaire professionnel est obligatoire pour certains statuts juridiques et facultatifs pour d’autres. Nous vous expliquons tout.

Le compte pro : une obligation pour les sociétés à capital social

Le compte pro est uniquement obligatoire pour les sociétés à capital social telles que les SARL, les EURL, les SAS ou encore les SASU. Les SCI sont une exception à la règle car elles ne sont pas tenues de déposer un capital social pour leur immatriculation. Les autres formes de sociétés devant effectuer un dépôt de capital avant d’immatriculer leur entreprise auprès du guichet unique de l’INPI, elles ont pour obligation d’ouvrir un compte pro.

Le compte bancaire dédié à l’activité : une obligation pour les entreprises individuelles (y compris au régime micro)

Les entreprises individuelles et les micro-entreprises n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte pro. Toutefois, si leur chiffre d’affaires (CA) dépasse 10 000€ par an sur deux années consécutives, l’ouverture d’un compte bancaire dédié à l’activité devient obligatoire. Ce compte bancaire peut être un compte professionnel ou un compte courant, du moment que seules les opérations professionnelles y sont présentes.

Notre conseil ✨ : quel que soit le niveau de votre chiffre d’affaires, nous vous conseillons tout de même d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité. Cela vous aidera à mieux organiser vos finances, à suivre la situation financière de votre entreprise en temps réel et à limiter les erreurs. De plus, compte tenu des fonctionnalités proposées, le compte pro s’avère être le meilleur choix. Si vous craignez les coûts inhérents à celui-ci, optez pour le compte pro Indy qui propose ses services gratuitement.

FAQ – Questions / Réponses

Quelle est la meilleure banque pour association ?

Les meilleures banques pour associations sont Fiducial Banque, Qonto ou encore Anytime.

Quelle est la meilleure banque pour les professionnels ?

Parmi les meilleures banques pour les professionnels figurent Hello bank! Pro, BoursoBank, Qonto, Shine, Revolut ou encore N26.

Quelle est la banque traditionnelle la moins chère pour les professionnels ?

Le Crédit Mutuel est l’une des banques traditionnelles les moins chères. Elle offre un compte pro à 19,44€ par mois pour son forfait de base (hors éventuelles options) et à 6€ HT par mois pour les auto-entrepreneurs pendant la première année uniquement.

Quelle est la meilleure banque physique en France ?

La meilleure banque physique en France est celle qui répond le mieux à tous vos critères (tarifs, frais bancaires, service client, fonctionnalités incluses, etc.). Les meilleures banques physiques en France sont la Société Générale, la BNP Paribas et HSBC.

Quelle est la banque qui applique le moins de frais ?

Les banques qui appliquent le moins de frais sont les banques en ligne, les néobanques et solutions équivalentes comme Indy. En effet, le compte pro Indy propose un compte pro gratuit et sans frais de tenue de compte.

Une question à propos de cet article ou un avis à nous transmettre ? Laissez-nous un message dans l’espace commentaire ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗

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par Lauriane Kadri

Lauriane est rédactrice de contenus chez Indy. Elle a la vocation de vous aider à devenir indépendants sur votre comptabilité.