Indépendants : comment ouvrir un compte professionnel ?

Ouvrir son compte professionnel est l’une des étapes clés de l’aventure entrepreneuriale. Une entreprise individuelle n’a pas besoin de le créer immédiatement, tandis qu’il est obligatoire pour la création d’une société, car le dépôt du capital social requiert un compte bancaire professionnel. Du choix de la banque aux documents à transmettre, voici le guide complet pour ouvrir votre compte bancaire professionnel.

Les étapes pour ouvrir son compte bancaire professionnel

Ouvrir son compte pro en entreprise individuelle

En entreprise individuelle et en auto-entreprise, vous n’avez pas l’obligation d’ouvrir un compte professionnel à proprement parler. Il est cependant très recommandé d’ouvrir un compte dédié à son activité professionnel, mais celui-ci peut être un compte courant classique.

En auto-entreprise, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte dédié à votre activité dès que votre chiffre d’affaires dépasse 10 000€ sur deux années consécutives.

Les étapes pour ouvrir votre compte pro en entreprise individuelle sont simples :

• Choisir la banque ou l’entreprise qui hébergera votre compte pro ;
• Préparer les documents obligatoires pour l’ouverture ;
• Réaliser le processus d’ouverture, en ligne ou en agence.

Ouvrir son compte pro en société

En société, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire pour réaliser la création de votre entreprise. En effet, vous devez déposer votre capital social pour créer légalement votre activité. La plupart des acteurs proposent le dépôt de capial social, parfois même gratuitement, comme chez Indy !

Les étapes pour ouvrir votre compte pro en société sont :

• Choisir l’offre la plus adéquate avec vos besoins ;
• Récupérer tous les documents obligatoires pour l’ouverture ;
• Suivre le processus d’inscription, en ligne ou en agence bancaire.

Vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque, en faisant appel à des entreprises spécialisées dans la gestion des professionnels indépendants, comme Indy !

Le choix du compte pro

La première étape est de choisir le meilleur compte bancaire qui correspond à vos besoins. Beaucoup d’acteurs proposent aujourd’hui des comptes pros adaptés aux indépendants : les banques traditionnelles, les banques en ligne, les néo-banques et les entreprises dédiées aux indépendants, comme Indy.

Chaque acteur a ses avantages et ses inconvénients :

Pensez également à comparer les prix.

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Quels sont les documents à fournir pour ouvrir son compte pro ?

Vous n’avez pas besoin de beaucoup de documents pour ouvrir votre compte pro. Il peut vous être demandé :

• la copie de la pièce d’identité de l’entrepreneur ou du dirigeant ;
• le projet de statuts (pour les sociétés) ;
• le justificatif d’utilisation du local (bail commercial…) si vous exercez votre activité dans un local professionnel.

⚠️ Attention : les organismes ont le droit de refuser l’ouverture de votre compte professionnel, sans vous donner de motif. Dans ce cas, vous pouvez saisir la Banque de France, via un formulaire de droit au compte. Elle designera ensuite une banque qui aura pour obligation de vous ouvrir un compte.

Ouvrir un compte bancaire : quels tarifs ?

Le prix d’un compte professionnel varie de 0€ à 80€ par mois. L’ouverture du compte est gratuite, mais tous les services annexes peuvent vous être facturé :

• Les frais de tenue du compte : vous devez les régler tous les mois ou tous les ans. Le tarif varie d’une banque à l’autre, mais ils sont en moyenne de 24 euros par mois pour un compte bancaire professionnel ;
• Les commissions de découvert : si votre solde de compte est négatif, donc si les sommes extraites sont supérieures au montant disponible, la banque vous accorde un crédit. Pour ces nouveaux frais, comptez entre 0,05 et 0,20 % du montant du découvert.
• Les services en ligne : la plupart des banques vous proposent ces services en ligne gratuitement, comme l’utilisation d’une application pour vérifier l’état de vos comptes ou la prise de rendez-vous.
• La carte de paiement : le tarif varie, mais prévoyez entre 40 et 140 euros par an selon la banque et les options que vous pouvez ajouter ;
• Les virements : certaines banques font payer les virements au délà d’un certain nombre, d’un certain seuil ou les virements instantanés ;
• Les frais de dépôt de capital : pour les sociétés uniquement ;
• Les frais d’erreurs : il s’agit des frais pour les opérations inhabituelles du compte, comme des prélèvements bancaires du Trésor Public, des chèques sans provision, etc.

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Le compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?

Le compte bancaire professionnel est-il obligatoire en auto-entreprise ?

Avoir un compte bancaire est obligatoire en auto-entreprise à partir d’un certain chiffre d »affaires. Les auto-entrepreneurs doivent ouvrir un compte bancaire dès que le chiffre d’affaires dépasse les 10 000 euros sur deux années consécutives. Cette obligation ne s’applique pas forcément à un compte professionnel au sens propre : vous pouvez ouvrir un compte courant classique, même si les banques sont réticentes à cette idée.

Il est fortement recommandé d’ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle, même si celle-ci fait peu de chiffre d’affaire. Avec des offres de compte gratuit comme Indy, pouquoi s’en priver ?

Le compte bancaire professionnel est-il obligatoire en société ?

Pour une société, il n’y a aucune condition de chiffre d’affaires à respecter : le compte bancaire professionnel est obligatoire au moment de la création d’entreprise. En effet, vous devez déposer votre capital social sur un compte dédié à votre société.

Qu’est-ce que le capital social ?
Le capital social, c’est la valeur d’origine des sommes d’argent et/ou des biens mis à la disposition de la société lors de sa création par ses associés ou ses actionnaires fondateurs. Ces derniers reçoivent alors des parts sociales ou des actions qui traduisent leur participation à la réalisation de l’objet social de la société.

Questions fréquentes

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte professionnel ?

Pour bénéficier d’un compte professionnel, vous devez avoir une activité professionnelle créé ou en cours de création. Vous ne devez pas être interdit bancaire et fournir les documents obligatoires : pièce d’identité, bail professionnel et statuts (société uniquement).

Quelle est la banque la moins chère pour les professionnels indépendants ?

Le compte pro le moins cher pour les indépendants n’est pas hébergé par une banque mais chez Indy ! Avec une offre unique à 0€, Indy propose le compte le moins cher du marché.

Quelles sont les avantages d’avoir un compte professionel ?

Le compte professionnel est adapté au besoin de l’indépendant. Il propose des services plus poussé qu’un compte courant classique, avec notamment la possibilité d’établir des prélèvement B2B, obligatoire pour un prélèvement automatique de la TVA par exemple. Les plafonds de virement et de carte sont également plus élevés que pour les particuliers. La gestion de votre activité professionnelle est donc globalement amélioré ! Dans certaines banques, vous avez également un conseiller spécialisé pour vous accompagner dans votre projet.