Le Guide complet sur le Compte Pro

Au moment de la création de votre entreprise, qu’il s’agisse d’une micro-entreprise, d’une entreprise individuelle ou bien d’une société, vous devez effectuer de nombreuses démarches. Parmi celles-ci figurent le choix de votre statut juridique, l’immatriculation de votre entreprise auprès de l’INPI, la souscription à des assurances professionnelles telles que la RC pro mais aussi l’ouverture d’un compte bancaire professionnel.

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📝 Notre résumé sur le compte pro :

👉 Pour qui ? Obligatoire pour les sociétés à capital social et vivement conseillé pour les micro-entreprises et les entreprises individuelles ;

👉 Quand procéder à l’ouverture ? En entreprise individuelle (y compris au régime micro), il est obligatoire d’ouvrir un compte pro en cas de dépassement du seuil autorisé (10 000€ sur 2 années de suite). En société, il faut ouvrir un compte pro dès la création de la structure ;

👉 Pour ouvrir un compte pro, vous devez principalement choisir votre banque et remplir le formulaire de demande d’ouverture en remettant les documents demandés ;

👉 Lorsque vous ouvrez un compte professionnel, des frais peuvent s’appliquer comme les frais de tenue de compte ;

😍 Indy, c’est le remède aux frais de tenue de compte car il n’en comporte aucun ! Plus que ça, le compte pro Indy est 100% gratuit et offre même le dépôt de capital sans frais.

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Qui doit ouvrir un compte pro ?

⚖️ Le compte pro : une obligation qui s’applique uniquement pour les sociétés à capital social

Depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE en 2019, tous les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) ainsi que les entrepreneurs individuels ont l’obligation d’ouvrir un compte en banque dédié à leur activité professionnelle, à condition que leur chiffre d’affaires (CA) dépasse 10 000€ sur 2 années consécutives. Ce compte peut tout aussi bien être un compte courant standard qu’un compte bancaire professionnel.

Quant aux sociétés (à l’exception des SCI, Sociétés Civiles Immobilières), elles sont tenues de souscrire à un compte pro quel que soit leur niveau de CA et ne peuvent opter pour un compte courant standard. En effet, que vous soyez en SA (Société Anonyme), en SAS (Sociétés par Actions Simplifiée), en SARL (Société à Responsabilité Limitée) ou bien en EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée), vous devez obligatoirement ouvrir un compte professionnel.

Le compte pro : un compte disponible pour qui ?

Contrairement au compte personnel uniquement réservé aux personnes physiques (particuliers, micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels), le compte pro est également accessible aux personnes morales.

✨ Petit conseil de l’équipe Indy ✨ : si vous souhaitez créer une auto-entreprise avec l’intention de basculer ultérieurement au statut de société (SASU par exemple), nous vous conseillons vivement de choisir dès maintenant un compte pro. Cela vous évitera des formalités et des frais supplémentaires liés à un éventuel changement de compte voire de banque.

Quand et comment ouvrir un compte pro ?

⏰ Quand ouvrir un compte pro ?

Pour savoir quand ouvrir votre compte professionnel, vous devez au préalable choisir votre statut juridique. En effet, comme vu précédemment, ce dernier aura une influence sur l’obligation d’ouverture qui en découle.

Vous êtes en entreprise individuelle ou en micro-entreprise ?

Dans ce cas-là, vous avez l’obligation de souscrire à un compte dédié à votre activité professionnelle si votre chiffre d’affaires a été supérieur à 10 000€ pendant 2 ans consécutifs. Vous devrez donc ouvrir votre compte bancaire en cas de dépassement du seuil autorisé.

De plus, il convient de souligner que ce compte peut être un compte pro ou un compte courant, tant que les transactions apparentes concernent uniquement l’entreprise.

Cependant, nous vous conseillons tout de même de souscrire à un compte professionnel au moment de la création de votre entreprise afin de profiter pleinement des avantages qu’il confère.

Vous êtes en société ?

Depuis l’adoption de la loi PACTE en 2019 et seulement si vous êtes en société, vous êtes légalement tenu de souscrire à un compte professionnel. Vous ne pouvez pas ouvrir un compte courant, étant donné que la création d’une société requiert un apport en capital social.

Par conséquent, en société, vous devez ouvrir votre compte pro dès la création de l’entreprise.

🔎 Comment ouvrir un compte pro ?

Étape 1 – Le choix de sa banque pro ou solution en ligne équivalente

Pour ouvrir un compte pro, vous pouvez vous tourner vers la banque traditionnelle, la banque en ligne, la néobanque ou encore Indy.

La banque traditionnelle : c’est une option idéale si vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement personnalisé assuré par un conseiller attitré ainsi que d’un réseau d’agences physiques. Parmi les plus connues, nous pouvons notamment citer le Crédit Agricole (CA), la Société Générale, le Crédit Mutuel, la BNP Paribas, LCL, ING Direct, Axa Banque ou encore la Banque Postale.

La banque en ligne : il s’agit d’une banque 100% digitale qui offre une gamme complète de services similaires à ceux des banques classiques tels que des crédits bancaires et des solutions d’épargne mais à des tarifs plus avantageux (autour de 10€ / mois). Le saviez-vous ? La plupart d’entre elles sont des filiales de grandes banques traditionnelles. Par exemple, Hello bank! est une filiale de BNP Paribas, tandis que Fortuneo et Monabanq appartiennent au groupe Crédit Mutuel.

La néobanque : à l’encontre de la banque traditionnelle et de la banque en ligne, la néobanque n’est pas un établissement de crédit régi par une licence bancaire mais plutôt un établissement de paiement agréé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Cette distinction implique la restriction de certains services bancaires comme les prêts, les comptes-épargne ou le dépôt de chèques et d’espèces entre autres. Parmi les plus populaires en France s’inscrivent Qonto, Shine, Revolut et N26.

😎 Indy : bien plus qu’un simple compte pro, Indy propose un logiciel de comptabilité tout-en-un avec outil de pilotage, module de facturation, gestion des documents comptables (bilan comptable, compte de résultat, FEC, etc), remplissage et transmission automatisés des déclarations fiscales !

Pour vous aider dans votre choix, n’hésitez pas à consulter l’ensemble des tableaux comparatifs présents dans cet article.

⚠️ Attention ! Toutes les banques ne s’adressent pas nécessairement à l’ensemble des statuts juridiques. En effet, certaines comme N26 s’adressent uniquement aux auto-entrepreneurs, tandis que d’autres comme Qonto visent également à accompagner les sociétés. Ainsi, renseignez-vous à ce sujet pour vous assurer que la banque réponde bien à vos besoins spécifiques.

Étape 2 – Le formulaire de demande d’ouverture en ligne

Si vous avez une préférence pour la banque en ligne, la néobanque ou Indy, vous devez vous rendre sur le site web correspondant et compléter le formulaire de demande d’ouverture de compte professionnel. Cette étape est très rapide et permettra le traitement de votre demande. Vous devrez également fournir les pièces justificatives requises.

Cependant, si vous préférez la banque traditionnelle, la procédure se déroulera généralement en agence, où un conseiller vous accompagnera dans les démarches nécessaires.

🙅‍♀️ Que faire si votre demande d’ouverture de compte est refusée ? Pour demander l’ouverture d’un compte pro après refus, vous pouvez faire valoir votre droit au compte. Il s’agit d’une procédure administrée par la Banque de France qui permet à chaque individu de posséder un compte bancaire. En 24 heures seulement, cette institution examine votre situation pour vous attribuer à un autre établissement bancaire où vous pourrez de nouveau ouvrir un compte pro. Le refus d’ouverture est officiel lorsque vous recevez une réponse négative ou en l’absence de réponse dans un délai de 15 jours.

Étape 3 – Le dépôt légal pour les sociétés à capital social

Toutes les sociétés, excepté les SCI, doivent au moment de la création de l’entreprise, procéder au dépôt de capital social. Cette démarche peut se faire auprès d’un notaire ou d’une banque. Par la suite, la banque ouvre un compte dit « provisoire » et vous remet une attestation de dépôt de fonds. Ce document est requis pour enregistrer votre société au RNE (Registre national des entreprises).

✨ Astuce de l’équipe Indy ✨ : en société, le montant minimum requis pour le dépôt de capital peut varier en fonction du statut juridique choisi. Par exemple, le capital social d’une SA doit être constitué d’un apport en numéraire de 37 000€ minimum, tandis que pour une SARL, ce montant peut être déterminé librement. Étant donné que certaines banques facturent des frais supplémentaires pour cette démarche, nous vous recommandons de choisir un compte incluant le dépôt de capital gratuit comme le compte pro Indy afin d’éviter des frais élevés.

Étape 4 – Votre compte pro est prêt ! 💫

Une fois parvenu à cette étape, il ne vous reste plus qu’à régler les frais éventuels notamment si votre compte pro est payant.

Le comparatif des meilleurs comptes pro

Indy : le meilleur compte pro ? 🥇

Indy, c’est une application de comptabilité destinée aux travailleurs indépendants avec laquelle il est désormais possible de souscrire à un compte pro 100% gratuit.

Ce compte professionnel en ligne est disponible pour les micro-entreprises, les entreprises individuelles et les sociétés de type SARL, EURL, SAS, SASU et SCI.

Il propose des fonctionnalités variées avec :

• Un IBAN français ;
• Une carte Mastercard professionnelle ;
• Une carte virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• Des prélèvements bancaires et virements SEPA illimités ;
• Le dépôt de capital sans frais ;
• Une équipe de conseillers réactifs pour vous accompagner et vous aider dans toutes vos démarches.

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Bien plus qu’un simple compte pro, avec Indy bénéficiez également d’une application comptable tout-en-un ! 😍
Je tente l’aventure Indy

En effet, en souscrivant à ce compte pro, vous avez dès lors accès à la formule Indy gratuite qui comporte :

• Un accompagnement complet lors de la création de votre entreprise, comprenant un guide détaillé des différentes étapes à suivre ;
• Un module de facturation pour la création de devis et factures personnalisables avec votre logo, votre police ainsi que votre charte graphique ;
• Un outil de pilotage offrant une analyse approfondie de vos dépenses, vos recettes et votre flux de trésorerie ;
• La synchronisation sécurisée de vos transactions bancaires ;
• Un support client réactif et de qualité.

Indy propose également une formule Indy Premium payante qui permet le remplissage automatique et la télétransmission de vos déclarations à l’administration fiscale ainsi que le rappel de vos échéances comptables mensuelles et trimestrielles. Le prix de cette formule varie selon votre statut juridique et est fixé comme suit :

• 12€ HT / mois pour les auto-entreprises ;
• 22€ HT / mois pour les entreprises individuelles ;
• 49€ HT / mois pour les sociétés (SARL, EURL, SAS, SASU) ;
• 20€ HT / mois pour les SCI.

Tableau comparatif des comptes pro Indy, Qonto, Shine, Hello bank! Pro, Revolut et N26

L’offre de comptes professionnels sur le marché français ne cesse de croître au fil des années. Certains comptes bancaires sont gratuits, d’autres sont payants et avec la diversité des options proposées par les banques classiques, les banques en ligne, les néobanques et autres solutions en ligne, il semble parfois difficile de faire un choix éclairé.

En effet, les fonctionnalités offertes par les comptes pro sont très variées, allant des comptes avec chéquier aux comptes pro avec TPE (Terminal de paiement) en passant par les comptes pro pour VTC comme Qonto, réputée pour être la première banque en ligne à destination des exploitants de VTC.

Ainsi, pour vous aider à choisir le compte professionnel qui correspond à vos besoins et à votre budget, voici un tableau comparatif des meilleurs comptes pro en 2024 :

Les avantages du compte pro

Le compte bancaire professionnel confère de nombreux avantages. Il permet notamment une meilleure organisation de la gestion de votre entreprise, un suivi de votre activité en temps réel ainsi que l’accès à de nombreuses fonctionnalités destinées aux professionnels. Nous vous en disons plus à ce propos ci-dessous.

📝 Une meilleure organisation

Tout d’abord, étant donné que sur le compte professionnel doivent seulement apparaître les dépenses et les recettes liées à votre activité, vous ne pouvez pas réaliser d’achats personnels avec le compte bancaire de votre entreprise. Cela vous permet d’obtenir une nette séparation entre vos transactions professionnelles et vos transactions personnelles. Certains comptes pro offrent même un suivi de trésorerie avec une analyse complète de votre situation financière. Ainsi, vous pouvez suivre de près vos finances et anticiper tout risque éventuel.

⚖️ Le saviez-vous ?
En cas de contrôle fiscal, la distinction claire des transactions professionnelles simplifie la tâche des agents fiscaux. De plus, cela permettra de limiter tout risque d’erreurs (par exemple lors du remplissage du livre des recettes et du registre des achats pour les entrepreneurs individuels et les auto-entrepreneurs). À savoir qu’en cas de faux ou d’usage de faux, vous vous exposez à des sanctions pénales lourdes pouvant aller jusqu’à 45 000€ d’amende et 3 ans d’emprisonnement.

⏰ Un suivi de votre activité en temps réel

En règle générale, le compte pro propose un suivi de votre activité en temps réel avec :

• Vos dépenses : elles sont parfois classées par catégories (exemple : frais de repas, frais de déplacement…) ;
• Vos revenus ;
• L’état actuel de votre trésorerie ;
• Vos factures en attente de paiement (c’est le cas notamment pour le compte professionnel Indy 100% gratuit).

✨ Un accès à des fonctionnalités exclusives

Enfin, comme dit plus haut, le compte pro permet l’accès à des fonctionnalités inédites, avec :

Le dépôt de capital social

Le dépôt de capital constitue l’une des premières étapes à réaliser pour créer votre société. Cette étape permet ensuite d’obtenir le certificat de dépôt de fonds.

Certains comptes bancaires professionnels proposent de réaliser un apport en capital par simple virement. Une fois l’immatriculation de votre société effectuée et sur présentation de votre extrait Kbis, les fonds seront alors débloqués.

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Des outils de comptabilité

Certains comptes professionnels offrent désormais des outils de gestion comptable, notamment pour la gestion des notes de frais et l’édition de devis et de factures. Grâce à ces derniers, vous avez par exemple la possibilité de convertir vos devis en factures et d’en personnaliser le contenu.

Des moyens d’encaissement et de paiement adaptés aux entreprises et aux sociétés

De plus, le compte pro bénéficie de moyens de paiement et d’encaissement parfaitement adaptés aux besoins des professionnels avec notamment des terminaux de paiement pour l’encaissement par carte bancaire.

Des moyens de financement

Pour répondre aux besoins de financement dont vous pourriez nécessiter, le compte pro permet une autorisation de découvert plus important et un accès à des prêts professionnels.

Un accès à des assurances pro

Lorsque vous exercez une activité professionnelle et ce quel que soit votre statut juridique, vous devez souscrire à des assurances professionnelles. Une des plus importantes est sans nul doute la RC pro (Responsabilité Civile professionnelle). Ainsi, sachez qu’en choisissant le compte bancaire professionnel, vous pouvez parfois en bénéficier mais également souscrire à d’autres garanties pour couvrir tout risque de factures impayées, de perte ou casse de votre smartphone et plus encore.

Un service client réactif et de qualité

Enfin, lorsque vous souscrivez à un compte pro, vous bénéficiez généralement d’un accompagnement réactif et de qualité dispensé par une équipe de conseillers. Cet accompagnement sera néanmoins différent suivant la solution que vous aurez sélectionnée : banque traditionnelle, banque en ligne, néobanque ou Indy.

En effet, si vous avez opté pour une banque classique, vous profiterez alors d’un suivi personnalisé avec un conseiller référent. En cas de besoin, vous pourrez convenir d’un rendez-vous, ce qui génère un encadrement et un sentiment de sécurité.

En revanche, si vous avez souscrit à votre compte pro en ligne via une banque en ligne, une néobanque ou Indy, vous bénéficierez d’un accompagnement intégralement en ligne (par chatbot, téléphone, livechat ou autre). Bien que cet accompagnement ne soit pas assuré par un conseiller attitré et ne propose pas de suivi régulier, il se distingue par la disponibilité des conseillers ainsi que leur réactivité. En effet, les créneaux horaires pour les contacter sont souvent plus étendus que ceux proposés par les banques traditionnelles.

🎀 Bon à savoir ! 
En optant pour l’ouverture de votre compte professionnel auprès d’une banque en ligne, d’une néobanque ou d’Indy, vous bénéficierez généralement de services innovants et d’offres de bienvenue attrayantes !

Ouvrir un compte professionnel : les frais à prévoir

Avant de souscrire à votre compte pro, vous devez anticiper les frais inhérents à l’ouverture de ce dernier.

Pour l’ouverture d’un compte pro, les tarifs varient entre 5€ et 250€ par mois avec de possibles frais supplémentaires. Parmi ces frais, nous pouvons notamment citer :

• Les frais de tenue de compte compris entre 8€ et 70€ par mois ;
• Les frais de carte bancaire entre 50€ et 150€ par an ;
• Les éventuels frais de transaction (paiement par carte, virement, prélèvement, etc) : ce sont des commissions prélevées par certaines banques ;
• Les frais de découvert si vous dépassez votre solde disponible ;
• Les frais appliqués pour l’encaissement de chèques émis par des banques étrangères ;
• Les frais de commission d’intervention, notamment en cas de non-paiement ou de dépassement du plafond de découvert autorisé ;
• Les potentiels frais de change appliqués lors de transactions réalisées dans une autre devise que l’euro.

Par ailleurs, en plus des tarifs et des frais additionnels relatifs à l’ouverture d’un compte professionnel, veillez également à vous informer sur la banque en question. Pour ce faire, vous pouvez consulter des comparateurs de banques en ligne ainsi que les avis clients et les évaluations sur Trustpilot.

FAQ – Questions / Réponses

Est-il possible de transformer un compte bancaire personnel en compte bancaire professionnel ?

Non !

Vous ne pouvez pas transformer votre compte personnel en compte bancaire professionnel, et inversement. Toutefois, vous pouvez procéder à un transfert de fonds.

Avoir plusieurs comptes pro à la fois, est-ce possible ?

Tout à fait !

Légalement, la loi autorise tous les travailleurs indépendants à posséder plusieurs comptes pro à la fois. De cette manière, vous pouvez multiplier les comptes pro pour gérer votre micro-entreprise, votre entreprise individuelle ou votre société.

L’unique limitation réside dans la politique commerciale appliquée par la banque concernée.

Combien coûte un compte pro ?

En moyenne, le prix d’un compte pro est d’environ 10€ par mois pour un compte professionnel en ligne et d’environ 30€ par mois auprès des banques traditionnelles. N’oubliez pas de rajouter à cela les éventuels frais supplémentaires prévus par certaines banques, d’où l’importance de vous renseigner en amont.

Le compte pro en ligne est-il fiable ?

Oui ! 😉

Les banques en ligne et les néobanques au même titre que les banques traditionnelles sont régulièrement soumises à des contrôles de l’ACPR, la Banque de France, l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) ou encore du FGDR (Fonds de Garantie de Dépôts et de Résolution).

En situation de faillite, les banques en ligne et les néobanques bénéficient de la garantie de dépôt grâce à leur adhésion au FGDR.

Par ailleurs, vos informations bancaires sont protégées grâce à des mesures de lutte contre les cyberattaques telles que le phishing, le pharming ou encore le spyware avec l’intégration de procédures et d’outils sécurisés comme le protocole SSL (Secure Sockets Layer) ou la double authentification.

Besoin de renseignements complémentaires sur le compte pro ou un avis à nous transmettre ? N’hésitez pas à nous laisser un message dans l’espace réservé ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗