Lors de la création d’entreprise, une des étapes les plus importantes est la création d’un compte bancaire professionnel. En effet, ce compte permet la gestion fluide de votre activité mais pas que, il permet surtout d’émettre une distinction claire entre vos opérations personnelles et vos opérations professionnelles, vous préservant ainsi de toute erreur de lecture de relevé de compte par exemple. Toutefois, nombreux sont ceux qui se demandent aujourd’hui s’il est possible de transformer un compte bancaire personnel en compte professionnel afin d’éviter l’ouverture d’un second compte. La réponse est non ! Nous allons donc vous expliquer en détail les raisons de ce refus et vous exposer les solutions correspondantes.

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Chez Indy, nous proposons désormais un compte pro 100% gratuit ! Gestion simplifiée, cartes bancaires adaptées, virements illimités… plus d’excuses pour conserver votre compte courant, les avantages du compte pro sont nombreux ! 😍
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Transformer son compte bancaire personnel en compte professionnel

Une démarche impossible ⛔

Transformer son compte bancaire personnel en compte professionnel n’est pas possible. Pourquoi nous diriez-vous ? Cela s’explique par plusieurs raisons que nous allons discuter ci-après.

1️⃣ Des services qui diffèrent

Tout d’abord, la transformation d’un compte personnel en compte pro n’est pas possible pour la simple et bonne raison que ces deux types de comptes n’offrent pas les mêmes services. En effet, un compte personnel est un compte davantage axé pour répondre aux besoins des particuliers, là où un compte pro propose des services bancaires dédiés aux professionnels.

Le compte professionnel propose notamment des services et financements adaptés aux entreprises et aux sociétés, un seuil de découvert plus important pour faire face aux mois où beaucoup de dépenses surviennent, un accès à des prêts professionnels et parfois même des outils de gestion comptable comme c’est le cas pour le compte pro Indy.

Le compte courant, quant à lui, est davantage conçu pour répondre aux besoins des personnes physiques, à savoir les particuliers, les entrepreneurs individuels et les auto-entrepreneurs (aussi appelés micro-entrepreneurs). De cette manière, il ne propose pas d’outils de gestion comptable, de dépôt de capital, de terminaux de paiement (TPE) ou encore de découverts adaptés.

🚨 Si vous êtes en société, vous êtes dans l’obligation depuis la loi PACTE de 2019 d’ouvrir un compte pro. En effet, au moment de la création de cette dernière, vous devez réaliser un dépôt de capital, ce qui n’est pas envisageable avec un compte courant. Quant aux entreprises individuelles (EI) et aux micro-entreprises, vous pouvez conserver un compte courant seulement si votre chiffre d’affaires (CA) ne dépasse pas 10 000€ sur 2 années successives.

2️⃣ Des règles différentes en matière de tarification

De plus, transformer son compte personnel en compte pro n’est pas possible car il existe des divergences en matière de tarification. En effet, dans certaines banques, l’ouverture d’un compte courant sera gratuite, tandis que l’ouverture d’un compte bancaire professionnel sera payante.

💡 Le saviez-vous ?
En moyenne, un compte pro coûte 10€ par mois dans une banque en ligne et 30€ par mois dans une banque traditionnelle. À noter que les banques en ligne proposent bien souvent des offres promotionnelles de bienvenue attrayantes.

Ainsi, pour ces deux principales raisons, la transformation d’un compte bancaire personnel en compte professionnel est impossible.

Quelles sont les alternatives ?

Alternative n°1 – Le transfert de fonds

Pour remédier à l’impossibilité de transformer votre compte personnel en compte pro, vous avez ce qui s’appelle : le transfert de fonds ! Pour ce faire, il sera néanmoins nécessaire d’ouvrir un compte pro distinct.

De quoi s’agit-il ?

Le transfert de fonds est un virement effectué d’un compte à un autre afin de transférer une certaine somme d’argent.

Vous êtes en EI ou en micro-entreprise ?

Dans ce cas, vous avez la possibilité d’effectuer un virement partant de votre compte personnel vers votre compte professionnel étant donné que l’entreprise individuelle ne possède pas de personnalité morale distincte.

Cependant, la loi Indépendant établit une nette séparation entre les patrimoines personnel et professionnel de l’entrepreneur individuel. Il est donc important de prendre vos précautions quant aux transferts financiers.

Afin de justifier l’origine des fonds transférés sur votre compte pro, nous vous conseillons de spécifier clairement un libellé sans équivoque lors de la transaction. Par exemple, mentionnez « Virement depuis mon compte bancaire personnel ».

De cette manière, en cas de vérification de votre/vos compte(s), l’administration fiscale comprendra immédiatement que les fonds proviennent de votre patrimoine personnel. Toutefois, pour confirmer cela, les agents de contrôle peuvent demander à consulter l’extrait de compte correspondant à l’opération.

Vous êtes en société ?

Si vous exercez votre activité professionnelle en société (SARL, EURL, SAS, SASU), la procédure est un peu différente. En effet, le transfert d’argent depuis votre compte courant vers votre compte pro doit passer par ce que l’on appelle : un virement en compte courant d’associé.

Le compte courant d’associé, c’est un prêt accordé par un associé ou un dirigeant de la société. Ce prêt peut être consenti gratuitement ou avec des intérêts lors de son remboursement. Les montants qui alimentent le compte courant d’associé ne sont pas considérés comme des apports mais bien comme des prêts. Ainsi, ils correspondent à des dettes financières et sont inscrits au passif du bilan comptable de la société.

Les associés qui versent de l’argent sur le compte courant d’associé deviennent alors des créanciers.

✨ Conseil de l’équipe Indy ! ✨
Veillez à conserver l’ensemble des justificatifs (capture d’écran, date du virement et autres preuves) afin d’être en mesure de démontrer l’origine des fonds transférés en cas de contrôle.

Alternative n°2 – Clôturer votre compte perso et ouvrir un compte pro

Deuxième solution : vous pouvez clôturer votre compte perso et ouvrir un compte pro.

Dans ce cas, le résultat sera le même que si vous aviez transformé votre compte bancaire personnel en compte pro.

Pour fermer votre compte perso, vous devez uniquement :

rédiger et envoyer une lettre de clôture ;
restituer l’ensemble des moyens de paiement associés à votre compte.

📣 Avant de procéder à la clôture de votre compte, veillez à faire le point sur vos opérations bancaires en cours afin qu’aucun virement ne soit programmé par exemple. Préparez aussi les documents nécessaires à la clôture avec une lettre de résiliation, récupérez les relevés bancaires du compte à clôturer et enfin choisissez un nouveau compte bancaire auprès de votre banque actuelle ou d’un nouvel établissement.

🤝 Petit conseil : selon la banque que vous sélectionnerez, des frais bancaires peuvent s’appliquer (les frais de tenue de compte, de carte bancaire, de transaction, etc). Ainsi, renseignez-vous à ce sujet en utilisant des comparateurs de frais bancaires en ligne ou en consultant les avis clients et les évaluations sur des plateformes comme Trustpilot.

Connaissez-vous Indy ?

De quoi s’agit-il ?

Indy, c’est une application de comptabilité tout-en-un conçue pour accompagner les travailleurs indépendants dans leur comptabilité. Cette application est destinée à plusieurs statuts juridiques dont :

les entreprises individuelles (EI) et les auto-entreprises ;
les SARL ;
les SASU ;
les EURL ;
les SAS ;
les SCI.

De plus, Indy propose 2 formules, une gratuite et une payante :

La formule Indy gratuite

Cette offre vous octroie une multitude de fonctionnalités nécessaires à la création de votre entreprise et à l’évolution de cette dernière. Ces fonctionnalités visent également à faciliter vos tâches comptables en automatisant au maximum les processus. Ainsi, la formule Indy gratuite comprend :

un accompagnement complet pour créer votre entreprise avec un guide de grande qualité répertoriant les différentes étapes à suivre ;
un onglet de pilotage de votre activité où vous pourrez y consulter vos dépenses, vos recettes ainsi que votre flux de trésorerie ;
la synchronisation bancaire sécurisée et la catégorisation automatique de l’ensemble de vos opérations bancaires ;
un module de facturation afin que vous puissiez éditer facilement vos devis et vos factures, à savoir que les factures sont personnalisables avec votre charte graphique, votre police et votre logo ;
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La formule Indy Premium

Si vous souhaitez bénéficier de fonctionnalités exclusives, vous pouvez aussi opter pour la formule Indy Premium payante. Grâce à Indy Premium, plus besoin de faire appel à un expert-comptable, dîtes oui à de nouvelles économies en profitant :

du remplissage automatique et de la télétransmission de vos déclarations fiscales (déclaration de chiffre d’affaires, déclaration de TVA, déclaration 2035, déclaration 2042-C-PRO et plus encore !) ;
du rappel de toutes vos échéances comptables afin d’être à jour au mois comme à l’année. Vous trouverez également ici toutes les étapes à suivre pour clôturer votre année fiscale.

Le compte pro Indy : le meilleur compte pro ?

Et oui, vous ne rêvez pas ! Avec Indy, vous avez maintenant la possibilité d’ouvrir un compte pro 100% gratuit. Grâce à cette nouvelle fonctionnalité, vous bénéficiez alors d’une application tout-en-un pour une gestion simplifiée de votre activité. Ce compte inclut :

un IBAN français ;
une carte dématérialisée compatible avec Google Pay et Apple Pay ;
une carte physique Mastercard professionnelle ;
des virements SEPA (illimités et bientôt instantanés) et des prélèvements bancaires ;
des dépôts de capital en un simple virement suivi de la réception du certificat de dépôt de fonds dans les 72h ;
le partage et le téléchargement de vos relevés de compte ;
une équipe de conseillers disponible pour répondre à toutes vos questions et vous guider dans vos démarches.

Vous souhaitez bénéficier du compte pro Indy ? 💳
Le compte pro Indy, c’est bien plus qu’un simple compte, il intègre également des outils de gestion comptable ! De plus, Indy est noté 4,8/5 sur Truspilot pour plus de 4000 avis clients, alors faites-nous confiance ! 💫
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Pourquoi choisir le compte pro ?

Bien que les entreprises individuelles et les micro-entreprises puissent ouvrir un compte courant en-deçà de 10 000€ de chiffre d’affaires sur 2 années consécutives, nous aurions tendance à vous conseiller tout de même d’ouvrir un compte pro. Mais pourquoi ?

Tout d’abord, le compte bancaire professionnel confère de nombreux avantages avec :

un meilleur pilotage de votre activité professionnelle grâce à une séparation entre vos transactions professionnelles et personnelles ;
une gestion optimisée et simplifiée de vos tâches comptables avec des outils pour réaliser vos devis, vos factures, vos notes de frais, etc ;
des solutions de paiement et de financement adaptés à vos besoins avec des terminaux de paiement (TPE), des prêts professionnels, des assurances spécifiques (assurances voyage, assurances maladie…) ;
des services supplémentaires, en particulier le dépôt de capital ;
des conseillers présents pour vous répondre en cas de besoin.

Compte pro en ligne : que faut-il en penser ?

Chez Indy, nous croyons fermement que l’avenir des services bancaires réside dans les prestations en ligne. En effet, opter pour un compte pro via une banque en ligne ou une néobanque plutôt qu’une banque classique confère de nombreux avantages tels que :

la possibilité de bénéficier d’une application mobile moderne avec des interfaces intuitives ;
des services bancaires adaptés à vos besoins : certains comptes proposent parfois des outils de facturation ou de comptabilité ;
et surtout : des tarifs attractifs, 2 à 4 fois moins cher que ceux pratiqués dans les banques traditionnelles.

☝️ Important à savoir !
Si vous avez obtenu le refus d’ouverture de votre compte bancaire, sachez qu’il existe en France la procédure de « droit au compte » (DAC), vous permettant ainsi d’être réattribué au plus vite à un nouvel établissement bancaire auprès duquel vous pourrez ouvrir un compte personnel ou un compte professionnel. Pour réclamer ce droit, vous devez simplement vous adresser à la Banque de France.
Certaines banques en ligne proposent également des solutions spécifiquement adaptées à cette situation, c’est le cas notamment de Boursorama banque.

FAQ – Questions fréquentes

Comment ouvrir un compte pro ?

Tout d’abord, pour ouvrir un compte pro, vous devez sélectionner l’organisme auprès duquel vous souhaitez vous engager. Une fois votre choix arrêté sur un établissement bancaire ou un logiciel de comptabilité comme Indy, vous devrez fournir des pièces justificatives pour procéder à l’ouverture de votre compte. Ces documents comprendront généralement :

une copie de votre pièce d’identité ;
un justificatif de domicile récent datant de moins de 3 mois ;
votre numéro SIREN et SIRET ou un extrait Kbis ;
un justificatif d’utilisation de votre local professionnel le cas échéant (bail commercial…) ;
le projet des statuts (si vous êtes en société).

Après avoir lu attentivement les conditions et signer la convention de compte, votre compte pro sera alors activé.

Quels sont les meilleurs comptes pro ?

De nos jours, il existe une multitude d’offres de comptes professionnels sur le marché français. Pour vous aiguiller dans votre choix, nous avons sélectionné pour vous 6 comptes pro qui sortent leur épingle du jeu :

le compte pro Indy que nous vous avons présenté ci-dessus ;
le compte pro Qonto disponible à partir de 11€/mois ;
le compte Shine à partir de 7,90€/mois ;
le compte Hello bank! Pro à partir de 10,90€/mois ;
le compte Revolut à compter de 0€/mois ;
le compte pro N26 à partir de 0€/mois également.

Pour obtenir des informations détaillées sur chacune de ces offres, nous vous invitons grandement à consulter les sites officiels de chacun de ces organismes.

Compte pro ou compte courant, lequel choisir ?

Sachez tout d’abord que suivant votre statut juridique, le choix ne se proposera pas toujours. En effet, si vous êtes en société, vous êtes dans l’obligation de souscrire un compte pro pour gérer votre activité.

Toutefois, si vous êtes en auto-entreprise ou en entreprise individuelle et que votre chiffre d’affaires est inférieur à 10 000€ alors vous avez le choix entre le compte professionnel et le compte courant.

Chez Indy, notre principal conseil est de prendre en considération vos besoins. En effet, si vous envisagez d’utiliser des outils de facturation et que vous nécessitez de solutions de paiement et de financement adaptés au même titre que des autorisations de découvert plus importantes, alors nous vous recommandons vivement d’en tirer profit.

De plus, il faut savoir qu’en cas de changement de statut (par exemple du statut d’entreprise individuelle à celui de société), vous pourriez être contraint de changer de compte mais aussi de changer de banque. En effet, toutes les banques ne proposent pas forcément une offre de comptes pro.

Ainsi, dans le but de faciliter vos démarches et vous permettre d’accéder à de multiples fonctionnalités intéressantes en tant que professionnels, nous vous conseillons tout de même d’opter pour le compte pro.

Quand faut-il ouvrir un compte pro ?

Tout dépend de votre statut juridique ! 😉

En effet, comme vous l’aurez compris, les obligations concernant la périodicité d’ouverture d’un compte pro pour les EI et les sociétés diffèrent.

Ainsi, pour une société, vous devez ouvrir votre compte bancaire professionnel au moment de la création de cette dernière puisqu’un apport en capital social est requis.

Cependant, pour les EI et les micro-entreprises, bien que nous vous conseillons d’ouvrir un compte pro dès la création de votre structure, vous avez l’obligation légale d’y souscrire dès lors que votre chiffre d’affaires dépasse 10 000€ sur 2 années successives.

Une question concernant cet article ou un avis à nous faire parvenir ? Laissez-nous un commentaire dans l’espace prévu à cet effet, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗