Comment choisir son compte pro en ligne ? Notre guide complet !

Le compte pro c’est l’allié du quotidien de l’entrepreneur indépendant. Ce dernier vous permet de piloter votre activité et d’avoir une visibilité en temps réel sur vos recettes et vos dépenses. À l’origine un seul type de compte pro existait : le compte bancaire professionnel ouvert auprès d’une banque disposant d’un guichet physique. De nombreuses banques ont aujourd’hui développé une offre 100% digitalisée. De plus des néobanques mais aussi des logiciels passant par des partenaires sécurisés proposent également en 2024 des comptes pro en ligne. Quels sont les avantages d’un compte pro en ligne ? Découvrons dans cet article comment choisir son compte pro en ligne et quels sont les tarifs.

Les avantages d’ouvrir un compte pro en ligne

Aujourd’hui le compte professionnel en ligne est en plein essor. Ce dernier dispose en effet de nombreux avantages, comparé au compte pro ouvert auprès d’une banque traditionnelle. Différents types de comptes pro en ligne existent : ceux proposés par des banques en lignes classiques, par des néobanques ou encore ceux proposés par des solutions alternatives comme Indy.

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Un tarif plus bas

Lorsque vous ouvrez un compte pro en ligne vous faites indubitablement des économies. En effet, un compte pro en ligne coûte 2 à 4 fois moins cher qu’un compte bancaire professionnel classique. Comment est-ce possible ? Les banques en lignes nécessitent premièrement moins de coûts de maintenance qu’une banque classique (distributeur, système de chèque…). Ensuite, en l’absence d’agence physique, cela réduit les coûts de loyer. Le prix d’un compte bancaire en ligne va alors être bien moins cher, surtout lorsqu’il est question d’un compte professionnel. Les tarifs évoluent en fonction du type de service choisi. Différentes offres vous sont proposées, n’hésitez pas à les comparer.

🤩 Certains comptes pro en ligne, comme celui d’Indy, sont entièrement gratuits et sans engagements ! Les banques en lignes ont également l’avantage de souvent proposer des offres de bienvenue ou encore une gratuité si vous vous engagez sur une certaine période.

Une création rapide et simplifiée

Sur les sites de nombreuses banques la promesse d’une ouverture d’un compte pro en seulement 5 ou 10 minutes est faite. Qu’en est-il vraiment ? Les délais d’ouverture et de mise en place du compte pro en ligne sont, en effet, plus rapides que l’ouverture d’un compte bancaire classique. Ces derniers sont simplifiés par la mise en place d’un canal d’inscription intuitif et 100% digital. Aucun rendez-vous physique en agence n’est à prévoir. Le plus souvent vous pouvez créer votre compte soit via le site internet soit directement via l’application mobile. Toutefois il vous faudra ensuite attendre que la banque valide votre dossier afin de pouvoir ouvrir votre compte. Si la banque vous refuse l’ouverture de votre compte (interdit bancaire, surendettement) sachez que des options existent !

Une gestion intuitive

Le compte pro en ligne compense son absence de conseillers physiques par un service en ligne efficace et structuré. Les néobanques ou autre logiciels proposant un compte pro ont la spécificité d’avoir créé leur offre initialement autour d’une application mobile dédiée. De ce fait cette dernière a été rendue intuitive au maximum. La prise en main de l’application bancaire se veut accessible pour tous.

Un service client professionnel et réactif

Lorsque vous faites le choix du compte pro en ligne un service client spécialisé dans les sujets entrepreneuriaux est souvent compris dans l’offre. Le service client d’un compte pro est spécialisé sur votre type de société ou d’entreprise et va pouvoir vous répondre sur des problématiques précises. Il peut être disponible par mail, par chat ou parfois également par téléphone. Les plages horaires de contact sont généralement plus étendues que celles d’une banque traditionnelle.

Des fonctionnalités allant au-delà des fonctionnalités bancaires classiques

Le compte pro en ligne propose peu d’options d’épargnes, de crédit, de dépôt de chèques ou d’espèces. Toutefois ce dernier peut proposer des fonctionnalités qui vont au-delà des fonctionnalités bancaires classiques. Par exemple, le compte pro Indy vous permet également de bénéficier d’outil relatif à la comptabilité ou à la facturation.

Comparatif des meilleurs comptes pro (offre et tarifs les plus compétitifs)

Les banques en lignes sont nombreuses en 2024. Voici une sélection des principales offres de comptes pro en ligne existant sur le marché français pour les indépendants. Ces dernières sont classées par tarif et en termes de meilleur rapport qualité/prix. Nous avons détaillé dans le tableau l’offre la moins chère :

Tableau mis à jour en avril 2024

Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

Les démarches d’ouverture d’un compte pro en ligne sont plus rapides que les démarches d’ouverture d’un compte bancaire auprès d’une agence physique.

1️⃣ Choisir votre compte pro

La première étape avant d’entamer toutes les démarches est de choisir l’offre qui va correspondre à vos besoins. Par exemple :

• lorsque vous êtes en auto-entreprise ou en entreprise individuelle vous n’avez pas besoin de déposer votre capital social lors de la création de votre activité. Ce type de fonctionnalités ne vous intéresse donc pas spécialement, à moins d’avoir le projet d’évoluer en société. Le dépôt de capital est obligatoire pour la SASU, la SASU, l’EURL, la SARL… ;
• lorsque vous faites appel à un grand nombre de fournisseurs, disposer d’un montant de virements illimité peu vous être d’une grande aide (Indy, HelloBank, Monabanq, N26), tout comme le fait de pouvoir bénéficier d’un chéquier ;
• vous êtes commerçant : avez-vous besoin d’un compte pro avec TPE ? ;
• vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne pour un auto-entrepreneur ? Vos obligations comptables et fiscales sont simplifiées, et votre chiffre d’affaires est plafonné. Choisissez un compte pro en ligne à moindre coût, en effet, vous n’avez pas besoin de fonctionnalités extrêmement poussées (Indy, Revolut, N26, Finom, Blank…) ;
• enfin si vous êtes en freelance, vous pouvez avoir besoin d’un compte pro avec un accès intégré à un outil de facturation pour gérer vos devis et vos factures. Choisir un compte pro proposant cette fonctionnalité vous permettra de centraliser les coûts et de faire des économies (Indy, Finom, Blank, Shine, Propulse, Qonto, Fiducial Banque).

2️⃣ Réunir vos pièces justificatives

Lors de l’ouverture de votre compte pro en ligne différents types de documents peuvent vous être demandés afin de justifier votre identité, votre domicile et votre activité professionnelle. La procédure d’ouverture d’un compte pro en ligne pour une SASU ou une SAS est la même que pour une SARL ou une EURL.

👤 Les documents relatifs au représentant légal de l’entreprise

Les premiers documents requis sont les documents relatifs au représentant légal de l’entreprise :

• une copie de votre pièce d’identité ;
• un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois ;
• l’apport de votre signature.

🧑‍💼 Les documents relatifs à l’entreprise

Ensuite des documents en lien avec l’entreprise vous seront demandés, afin de prouver l’existence de votre activité. Ces documents varient en fonction de votre statut juridique :

• depuis le 1er janvier 2023, votre numéro SIRET ou SIREN suffit pour tous les statuts juridiques et types d’activités. En effet, toutes les entreprises sont aujourd’hui inscrites au RNE, registre national des entreprises. Avant le 1er janvier 2023 :
  • les professions libérales, peu importe le statut juridique, fournissait généralement leur justificatif d’inscription au registre de l’INSEE qui contient leur numéro SIRET et code APE ;
  • les commerçants pouvaient fournir un extrait Kbis ;
  • les artisans pouvaient transmettre un extrait d’immatriculation du répertoire des métiers (RM).
• quand vous êtes en société, un exemple de vos statuts peut également vous être demandé lors de la création de votre compte pro en ligne.

🏬 Si vous disposez d’un local professionnel

Des documents relatifs à votre local commercial peuvent également vous être demandés par l’organisme que vous avez choisi afin d’ouvrir votre compte pro. Il peut s’agir d’une copie du bail commercial ou d’une copie du contrat de domiciliation de l’entreprise par exemple.

3️⃣ Vos démarches d’ouverture de votre compte pro en ligne

Les démarches de création d’un compte pro en ligne sont 100% digitalisées. Aucun déplacement n’est nécessaire,une bonne connexion internet et les documents requis suffisent ! Il faut tout d’abord vous connecter sur le site ou sur l’application mobile de la banque en ligne ou néobanque choisie. Vous allez ensuite être guidé parmi les différentes étapes nécessaires à la création de votre compte :

• remplir un formulaire de demande de création de compte ;
• apposer votre signature électronique à la fin du formulaire ;
• déposer vos pièces justificatives requises ;
• prendre un selfie ou photo de face et de profil sera souvent demandé afin de confirmer votre identité ;
• attendre lors du délai d’étude de votre demande d’ouverture de votre compte pro ;
• c’est le moment de validation et de l’ouverture de votre compte !

💰 Vous souhaitez utiliser votre nouveau compte pro pour faire votre dépôt de capital initial ? Pour les sociétés, un justificatif de dépôt de capital est requis lors de votre demande d’immatriculation auprès du guichet unique de l’INPI. Voici le lien pour vous connecter. Il est souvent possible lors de vos démarches de création de votre compte pro en ligne de signaler que vous êtes « en cours de création de votre entreprise ». Cela vous permet également de signaler votre besoin d’effectuer votre dépôt de capital sur le compte en question.

Le compte pro en ligne Indy

Indy c’est initialement un logiciel de comptabilité. Aujourd’hui Indy est bien plus que ça : c’est un logiciel tout-en-un pour les indépendants. Il vous est possible :

• d’être accompagné gratuitement quant à la création de votre entreprise ;
• d’automatiser votre comptabilité : synchronisation bancaire, catégorisation intelligente de vos transactions, détection automatique de la TVA, gestion des notes de frais via des photos… ;
• de gérer facilement votre facturation : création et personnalisation de vos devis et factures, suivi de vos paiements en temps réel, association automatique entre vos factures et vos paiements ;
• de remplir sereinement vos déclarations fiscales : faites vos déclarations de revenus auprès de l’Urssaf, générez votre déclaration 2035, votre déclaration 2033 et 2065…etc. Transmettez ensuite votre liasse fiscale directement à l’administration ;
• de piloter votre activité en temps réel : recettes, dépenses, chiffre d’affaires, prélèvements personnels … ;
• … et d’ouvrir votre compte pro 100% gratuit !

Zoom sur le compte pro Indy

Le compte pro Indy est 100% gratuit et sans engagement.

Vos virements SEPA et prélèvements bancaires sont illimités.

Vous disposez d’une carte Mastercard physique et virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay.

Il n’y a aucuns frais de tenue de compte.

FAQ – Questions fréquentes

Pour qui l’ouverture d’un compte pro est-elle obligatoire ?

Le compte professionnel est obligatoire pour tout indépendant en société (SARL, EURL, SAS ou encore SASU) dès le lancement de l’activité. Ce compte peut être un compte bancaire professionnel auprès d’une banque traditionnelle mais également un compte pro en ligne (banque en ligne, néobanque…etc). Seules les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) ne sont pas concernées par cette obligation. Le gérant d’une SCI dispose du choix entre ouvrir un compte bancaire professionnel au nom de la société ou d’ouvrir un compte personnel dédié à l’activité, à son nom.

Les entrepreneurs individuels (en EI) et les micro-entrepreneurs ne sont jamais obligés d’ouvrir un compte pro. Depuis la loi Pacte promulguée en mai 2019, ces derniers sont toutefois soumis à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité dès lors que leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000€ deux années de suite Ce compte bancaire peut être un compte pro ou perso. Le seul critère : qu’il soit distinct du compte courant utilisé au quotidien par l’indépendant pour ses opérations personnelles.

Quel est le meilleur compte pro en ligne pour une SARL ?

Lorsque vous créez votre SARL, société à responsabilité limitée, ou votre SARL unipersonnelle (EURL), différentes démarches sont obligatoires :

• la rédaction de vos statuts ;
• l’ouverture d’un compte bancaire professionnel ;
• le dépôt de votre capital social (montant libre) ;
• la demande d’immatriculation de la SARL ou de l’EURL auprès de l’INPI ;
• la publication d’une annonce légale.

Il est donc nécessaire d’ouvrir un compte professionnel, en ligne ou physique. Un compte pro en ligne adapté à la SARL est tout d’abord un compte qui vous permettra de déposer votre capital à moindre coût. Ensuite tout dépend de vos besoins. Si vous souhaitez également centraliser vos démarches comptables et administratives des solutions tout-en-un existent ! Les activités étant très variées en SARL et en EURL le meilleur compte pro en ligne est celui dont les fonctionnalités correspondent à vos besoins.

Quels sont les frais bancaires d’un compte pro en ligne ?

Frais cachés, frais de gestion, commission pour une clôture de comptes… comment les éviter ? Les frais bancaires survenant après une création de compte sont des mauvaises surprises dont tout entrepreneur aimerait bien se passer. Lors de vos démarches renseignez-vous au maximum sur les commissions supplémentaires qui pourraient survenir. Il va alors être important de distinguer les frais cachés et les frais d’utilisations anormales, particulières du compte pro. La majorité des banques vont en effet appliquer des frais en cas de découvert, en cas de compte dormant, en cas d’opérations en devises étrangères…etc. Cependant des frais cachés pour utilisation « normale » du compte peuvent parfois apparaître ! Nos conseils :

• lisez bien les différentes mentions légales inscrites en bas de page ;
• lisez attentivement votre convention de compte bancaire ;
• tenez-vous au courant des différentes limites de plafond compris dans votre offre de compte pro en ligne ;
• renseignez-vous sur les paiements à l’étranger ;
• des tarifs supplémentaires sont-ils à prendre en compte pour les virements instantanés ?

Est-ce qu’une association est dans l’obligation d’ouvrir un compte pro en ligne ?

Une association n’est pas soumise à l’obligation légale d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité. Cependant cette démarche est fortement recommandée pour une bonne gestion des dépenses et des recettes de l’association ainsi que dans une volonté de transparence. Il est alors possible pour l’association si elle le souhaite de choisir entre la banque traditionnelle, la banque en ligne « classique » et la néobanque. N’hésitez pas à vous renseigner auprès des banques en ligne. Ces dernières vont pour beaucoup proposer aujourd’hui des fonctionnalités et des services spécialement prévus pour les organismes associatifs. C’est le cas de Qonto, d’Anytime, de Manager.One (si vous avez des salariés) ou encore de Fiducial Banque.

🚨 Attention : seules les associations déclarées auprès de la préfecture peuvent ouvrir un compte.

Vous avez davantage de questions sur le compte pro en ligne ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝