Le comparatif des meilleurs comptes pro avec chéquier en 2024

En tant que travailleur indépendant, vous devez être titulaire d’un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle. Depuis l’adoption de la loi PACTE, les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) et les entrepreneurs individuels peuvent souscrire à un compte personnel ou un compte professionnel, dès lors que celui-ci comporte uniquement les opérations bancaires liées à leur entreprise. Toutefois, les sociétés sont quant à elles contraintes de souscrire à un compte pro.

Le comparatif des meilleurs comptes pro avec chéquier en 2024

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Chez Indy, nous allons au-delà du chéquier ! Avec le compte pro gratuit Indy, profitez d’avantages bien plus complets avec des virements SEPA illimités, le dépôt de capital, le suivi de trésorerie mais aussi le remplissage et la télétransmission de vos déclarations fiscales ! 🤩
Je souscris au compte pro

De nos jours, de plus en plus de comptes pro fleurissent sur le marché français, avec parmi eux les comptes pro en ligne. Certains disposent de spécificités. En effet, vous trouverez par exemple des comptes professionnels avec TPE (terminal de paiement) et d’autres avec chéquier. Aujourd’hui, nous vous présentons donc notre comparatif des meilleurs comptes pro avec chéquier en 2024 !

Notre comparatif des meilleurs comptes pro avec chéquier

Avec tous les comptes pro désormais présents sur le marché français, il peut être complexe de s’y retrouver. C’est la raison pour laquelle nous vous avons préparé un comparatif des meilleurs comptes professionnels avec chéquiers classés par prix dans l’ordre croissant :

💳 Compte pro CA (Crédit Agricole) BoursoBank Monabanq Hello bank! Fiducial
🏦 Type de banque Banque traditionnelle Banque en ligne Banque en ligne Banque en ligne, appartenant à la BNP Paribas Banque en ligne
💰 Tarif 6€ / mois 9€ TTC / mois 9€ TTC / mois 10,90€ HT / mois Dès 12€ HT / mois
🎯 Pour qui ? ✅Entreprises individuelles (EI)
✅Micro-entreprises
❌Sociétés
❌Associations
✅Entreprises individuelles (EI)
✅Micro-entreprises
❌Sociétés
❌Associations
✅Entreprises individuelles (EI)
✅Micro-entreprises
❌Sociétés
❌Associations
✅Entreprises individuelles (EI)
✅Micro-entreprises
❌Sociétés
❌Associations
✅Entreprises individuelles (EI)
✅Micro-entreprises
✅Sociétés
✅Associations
👌 Chéquier ? Chéquier gratuit sur demande Chéquier gratuit sur demande Chéquier gratuit sur demande Chéquier gratuit sur demande Chéquier gratuit sur demande
✨ Autres services bancaires
Dépôt de chèques 🟢 🟢 🟢 🟢 🟢
Carte virtuelle Non précisé 🟢 🟢 🔴 🟢
Virements SEPA Non précisé 🟢 🟢 🟢 🟢
Dépôt de capital 🔴 🔴 🔴 🔴 🟢
Outil de facturation 🔴 🔴 🟢 🟢 🟢
Suivi de trésorerie Non précisé Non précisé 🔴 🔴 Non précisé
Remplissage et télétransmission des déclarations fiscales Uniquement les déclarations en micro-entreprise 🔴 🔴 🔴 🔴
Service client 🟢 🟢 🟢 🟢 🟢

Mis à jour en mars 2024

Ainsi, parmi les meilleurs comptes pro avec chéquier, vous avez le choix entre :

  • Le compte pro du Crédit Agricole (CA) à 6€ / mois ;
  • Le compte pro Bourso Bank à 9€ TTC / mois ;
  • Le compte pro Monabanq à 9€ TTC / mois également ;
  • Le compte pro Hello bank! Pro à 10,90€ HT / mois ;
  • Le compte pro Fiducial dès 12€ HT / mois.

À vous d’analyser les fonctionnalités dont chacun dispose afin de choisir le compte bancaire professionnel avec chéquier qui correspond à vos besoins.

Des fonctionnalités manquantes

En observant le tableau ci-dessus, nous pouvons apercevoir que certaines fonctionnalités ne sont que très peu voire aucunement proposées par les banques. En effet, qu’il s’agisse d’une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle (aussi appelée banque classique), des services demeurent rarement présents. Parmi ceux-ci, nous retrouvons notamment :

  • Le dépôt de capital ;
  • Le suivi de trésorerie ;
  • Le remplissage automatique et la télétransmission des déclarations fiscales.

En optant pour une néobanque ou pour le compte pro Indy, il est vrai que vous n’aurez pas la disponibilité d’un chéquier. Toutefois, vous bénéficierez de multiples fonctionnalités additionnelles.

🫴 Le dépôt de capital

Si vous souhaitez créer une société, sachez que vous devez effectuer un dépôt de capital au moment de la création de la structure. En effet, une attestation de dépôt de capital est systématiquement requise lors du processus d’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS). Cette attestation est importante car elle prouve que le capital social a été effectivement déposé par le ou les associés auprès d’une banque ou d’un dépositaire. Cette somme demeure ensuite bloquée jusqu’à ce que l’entreprise soit officiellement immatriculée. Ainsi, c’est ce certificat de dépôt qui vous permettra de créer votre société et d’obtenir votre extrait Kbis.

Certaines banques proposent ce service mais ce n’est pas la majorité d’entre elles. En effet, par exemple sur les 5 comptes pro avec chéquier des banques mentionnées dans le tableau ci-dessus, seulement un proposait ce service : le compte bancaire professionnel avec chéquier de Fiducial.

📈 Le suivi de trésorerie

De plus, le suivi de trésorerie est également un service peu proposé par les comptes pro avec chéquier des banques traditionnelles et des banques en lignes, et pourtant il s’agit là encore d’une fonctionnalité essentielle à la gestion de votre activité.

En effet, grâce au suivi de trésorerie en temps réel, vous pouvez piloter efficacement votre activité en surveillant de près vos dépenses, vos recettes et votre flux de trésorerie. Cette fonctionnalité vous offre ainsi la possibilité d’anticiper les risques. Par exemple, si vous êtes au courant de dépenses importantes à venir (le paiement de fournisseurs, les charges sociales, etc), le suivi de trésorerie vous permet d’évaluer la situation financière de votre entreprise afin d’éviter tout risque de manque de trésorerie ou encore de découvert excessif.

De même, si vous souhaitez effectuer un investissement et que ce dernier représente une somme conséquente, le suivi de trésorerie vous permettra de déterminer si oui ou non vous êtes en mesure de le faire.

Le suivi de trésorerie

✏️ Le remplissage automatique et la télétransmission des déclarations fiscales

Enfin, quel que soit votre statut juridique (auto-entreprise, entreprise individuelle ou société), vous êtes soumis à des obligations fiscales. Parmi celles-ci, nous retrouvons notamment les déclarations fiscales.

À ce jour, seulement très peu de comptes bancaires proposent le remplissage automatique et la télétransmission des déclarations fiscales. De plus, pour ceux qui en sont dotés, ce service se limite bien souvent à la déclaration de chiffre d’affaires. Toutefois, en tant qu’entrepreneur, vous êtes assujettis à d’autres déclarations fiscales :

  • La déclaration de TVA si vous n’êtes pas en franchise en base de TVA ;
  • La déclaration 2042-C-PRO si vous êtes soumis à l’impôt sur le revenu et que vous relevez de la catégorie BIC (bénéfices industriels et commerciaux) ou BNC (bénéfices non commerciaux) ;
  • La déclaration 2035 si vous êtes soumis à l’impôt sur les sociétés et que vous relevez des BNC au régime de la déclaration contrôlée ;
  • Et bien plus encore !

C’est pourquoi, bénéficier de cette fonctionnalité présente un avantage significatif, vous permettant ainsi d’économiser un temps précieux.

Indy : un compte pro 100% gratuit avec toutes ces fonctionnalités 🥇

Et si vous pouviez bénéficier de toutes ces fonctionnalités à prix mini voire 100% gratuit ? C’est ce que vous propose Indy !

Si vous êtes en micro-entreprise, en entreprise individuelle ou en société (EURL, SARL, SASU, SAS, SCI), voici un aperçu de toutes les fonctionnalités auxquelles vous pouvez accéder en souscrivant au compte pro en ligne Indy :

  • Un IBAN français ;
  • Une carte dématérialisée compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
  • Une carte professionnelle Mastercard disposant du sans-contact et d’aucun plafond de paiement ;
  • Des virements SEPA (illimités et prochainement instantanés) et des prélèvements bancaires ;
  • Le partage et le téléchargement de tous vos relevés de compte ;
  • La gestion en ligne de vos finances via l’application Indy ;
  • Des dépôts de capital réalisables via un simple virement, avec réception de l’attestation de dépôt de fonds par e-mail dans les 72h ;
  • Une équipe de conseillers disponible pour répondre à vos besoins ;
  • Un accès à la formule Indy gratuite !

👌 Le petit + : le compte pro Indy ne bénéficie pas de frais bancaires tels que des frais de tenue de compte, de carte bancaire ou encore de découvert !

La formule Indy gratuite, c’est quoi ?

De plus, en souscrivant au compte professionnel 100% gratuit Indy, vous bénéficiez également de la formule Indy gratuite. Cette dernière propose :

  • Un accompagnement gratuit à la création d’entreprise : nos conseillers seront présents pour vous guider tout au long du processus de création d’entreprise. De plus, ils vous remettront un guide complet de toutes les étapes à suivre si vous souhaitez réaliser ces démarches en toute autonomie ;
  • Un outil de pilotage offrant une analyse approfondie de vos recettes, vos dépenses et votre flux de trésorerie ;
  • Un module de facturation grâce auquel vous pouvez créer des devis et des factures personnalisables avec votre logo, votre police et votre charte graphique ;
  • La synchronisation sécurisée et la catégorisation automatique de l’ensemble de vos opérations bancaires ;
  • Un support client réactif et de qualité.

Le compte pro Indy

La formule Indy Premium, c’est quoi ?

Parce que le principal objectif d’Indy est de vous fournir une application comptable tout-en-un pour simplifier au maximum votre comptabilité, nous proposons également une formule Indy Premium à prix avantageux. Cette formule comprend les fonctionnalités présentes dans la formule Indy gratuite ainsi que :

  • Le rappel de vos échéances fiscales mensuelles et trimestrielles ;
  • Le remplissage automatique et la télétransmission de vos déclarations à l’administration fiscale.

Le tarif de cette formule est établi comme suit :

  • 12€ / mois pour les auto-entrepreneurs ;
  • 22€ / mois pour les entrepreneurs individuels ;
  • 20€ / mois pour les SCI ;
  • 49€ / mois pour les sociétés (SARL, EURL, SAS, SASU).

💡 Si vous êtes en SCI, il est possible de souscrire au compte professionnel Indy gratuit. Cependant, pour accéder aux fonctionnalités supplémentaires incluses dans les formules gratuite et payante d’Indy, seule la formule Indy Premium est disponible.

Comparatif entre Indy, le Crédit Agricole, Bourso Bank, Monabanq, Hello bank! et Fiducial

Maintenant que nous avons établi un comparatif entre les comptes pro avec chéquier le Crédit Agricole, Bourso Bank, Monabanq, Hello bank! et Fiducial ainsi que discuter des avantages et des fonctionnalités du compte pro Indy, la question essentielle que vous devez vous poser est : « Quels sont mes besoins fondamentaux ? ».

Si l’obtention d’un chéquier est impérative pour vous, alors nous vous conseillons de vous tourner vers des établissements bancaires comme les banques traditionnelles ou les banques en ligne évoquées précédemment.

Toutefois, si vous estimez que des fonctionnalités additionnelles comme le dépôt de capital, le suivi de trésorerie ainsi que le remplissage automatique et la télétransmission des déclarations fiscales seront plus adaptées à vos besoins, alors vous pouvez opter pour une néobanque ou le compte pro Indy 100% gratuit.

🤓 Bon à savoir : à ce jour, très peu de néobanques proposent le dépôt de capital et le suivi de trésorerie gratuitement.

Tableau comparatif des comptes pro Indy, le Crédit Agricole, Bourso Bank, Monabanq, Hello bank! et Fiducial par coût à l’année

💳 Compte pro Indy Crédit Agricole BoursoBank Monabanq Hello bank! Fiducial
💰 Coût sur 1 an 0€ / an 72€ / an 108€ TTC / an 108€ TTC / an 130,80€ HT / an dès 144€ HT / an

FAQ – Questions / Réponses

Quelles sont les règles qui s’appliquent au dépôt de chèque ?

Pour qu’un chèque puisse être encaissé, il est primordial que le compte bancaire de l’émetteur ou de l’émettrice dispose d’une provision au moins égale ou supérieure à son montant. Cependant, cela ne suffit pas.

En effet, le chèque doit également respecter certaines règles de conformité. Ainsi, assurez-vous au moment du dépôt que :

  • Le montant est clairement indiqué en lettres et en chiffres ;
  • Aucun espace n’est présent avant ou après l’inscription du montant ;
  • Le nom du bénéficiaire est parfaitement lisible ;
  • Le chèque est daté et signé.

Le saviez-vous ? Un chèque est valide pendant 1 an et 8 jours à compter de sa date d’émission. Au-delà de ce délai, il ne peut être encaissé.

Pour en savoir plus sur les paiements par chèque, nous vous invitons vivement à consulter la page suivante.

Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

Pour ouvrir votre compte professionnel en ligne, vous devez procéder aux étapes suivantes :

  1. Choisir votre compte pro ;
  2. Réunir l’ensemble des pièces justificatives demandées : une pièce d’identité valide, un justificatif d’utilisation du local si vous en possédez un et le projet des statuts si vous êtes en société ;
  3. Procéder aux démarches d’ouverture du compte, c’est-à-dire : le remplissage d’un formulaire, l’apport de votre signature électronique, le dépôt des pièces justificatives et la prise d’une photo de face et de profil.

Quels sont les avantages du compte pro ?

Ouvrir un compte professionnel présente de nombreux avantages parmi lesquels :

  • Un meilleur pilotage de votre activité ;
  • Une gestion administrative simplifiée et rationalisée ;
  • Un accès à des solutions de financement et des assurances adaptées aux professionnels ;
  • Des cartes bancaires plus adaptées à vos besoins ;
  • Le dépôt de capital ;
  • Une équipe de conseillers disponible pour vous aider et vous accompagner en cas de besoin.

Comment ouvrir un compte pro après refus ?

Pour ouvrir un compte bancaire après refus, rien de plus simple ! Vous devez simplement vous adresser à la Banque de France. En effet, il existe en France une procédure dite de « droit au compte » qui permet à tout individu dépourvu de compte en banque de pouvoir en ouvrir un nouveau auprès d’un établissement bancaire choisi par la Banque de France.

Cette procédure s’étend sur une journée au maximum afin de vous permettre d’être réattribué au plus vite à une nouvelle banque.

Des questions supplémentaires sur le compte pro avec chéquier ou un avis à nous transmettre ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire ci-dessous, l’équipe Indy vous répondra avec grand plaisir ! 😄

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par Lauriane Kadri

Lauriane est rédactrice de contenus chez Indy. Elle a la vocation de vous aider à devenir indépendants sur votre comptabilité.