Investissement en SCI : tout savoir sur les placements financiers

Parce que la SCI peut, comme toute société, détenir une importante trésorerie, il peut être intéressant de la dynamiser en investissant dans divers placements financiers. Quels sont les différents placements financiers à la disposition d’une SCI ? Quelle est l’option la plus rémunératrice ? Plutôt placement à court ou long terme ? Nous vous expliquons tout ! Suivez-nous ! 🚀

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Une SCI, qu’est-ce que c’est ?

La société civile immobilière (connue sous le sigle SCI), est une forme de société à caractère civil, par opposition à la société de type commercial (SARL, SAS, SASU…). Il s’agit là d’une forme juridique conçue pour gérer un ou plusieurs biens immobiliers. Cette gestion est obligatoirement collective. Ainsi, la SCI sera composée au minimum de 2 associés, qui se voient attribuer des parts sociales proportionnellement à leur apport en capital social.

La SCI pourra notamment, acquérir un terrain afin d’y faire construire une maison ou encore un immeuble. Elle pourra par ailleurs mettre en location les biens en sa possession afin de récupérer les revenus qui en découlent.

Il existe 6 types de SCI :

• La SCI d’attribution ;
• La SCI de construction vente (SCCV) ;
• La SCI agricole ;
• La SCI de gestion ou de location ;
• La SCI de jouissance à temps partagé ;
• La SCI familiale.

La SCI peut-elle réaliser des placements financiers ?

Que dit la loi ?

La réponse est oui ! Une SCI pourra réaliser des placements financiers à condition que ses statuts constitutifs et notamment son objet social, le lui autorisent. Bien que la détention ainsi que la gestion de bien immobiliers constituent en principe l’objet principal de la SCI, rien ne l’empêche d’investir dans divers produits financiers tels que des actions, des obligations ou encore des fonds communs de placement, à condition que ces potentiels investissements soient prévus dans les statuts.

Pourquoi placer la trésorerie de sa SCI ?

Tout simplement parce qu’il n’est pas forcément intéressant de laisser dormir la trésorerie de sa SCI sur un compte courant classique ! De notre côté, nous pensons que vous avez tout intérêt à faire fructifier vos fonds en plaçant votre argent. Afin de choisir le placement le plus adapté à vos besoins, nous vous invitons à faire le point sur vos différents besoins :

• Avez-vous besoin de vos fonds rapidement ?
• Les associés de la SCI ont-ils le goût du risque ?
• Quels sont les projets de la SCI à plus ou moins long terme ?

Vous pourrez alors procéder à un choix éclairer afin de dynamiser les fonds disponibles !

💡 Bon à savoir : En règle générale la SCI à l’IR à peu de trésorerie. En effet, les associés sont imposés par transparence sur le résultat. Il n’est donc pas d’intérêt à conserver une trésorerie importante. Il sera plus intéressant de distribuer les fonds aux associés. Au contraire la SCI à l’IS aura quant à elle tendance à conserver plus de trésorerie puisque l’excédent de trésorerie a déjà été imposé et que le versement de dividendes entraînerait une imposition pour les associés.

Quels placements financiers pour une SCI ?

Le compte à terme ou le compte courant si vous souhaitez utiliser votre argent rapidement

Vous souhaitez garder votre trésorerie disponible en effectuant des placements à court terme ? Ici, vous avez deux choix : vous tourner vers un compte à terme ou vers un compte courant rémunéré. En optant pour l’une de ces deux options vous êtes assuré de toucher une rémunération, et ce, même si cette dernière est relativement faible.

Le compte à terme : Ici, la SCI place ses fonds pour une durée déterminée (de quelques jours à plusieurs années). Le taux évolue en fonction de la durée de placement. Ce dernier est généralement de l’ordre de 0,25 à 0,70 % par an. Bien que le taux soit relativement faible au vu de l’inflation actuelle, le capital ici est garanti.
Le compte courant rémunéré : ce dernier est généralement offert par les banques. Il rapporte en règle générale moins de 0,15 % par an. Il offre néanmoins une disponibilité des fonds immédiate.

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Des placements à long terme

Les solutions à plus long terme seront nettement plus rémunératrices. Ici, vous avez le choix entre :

• Les divers placements financiers ;
• Le contrat de capitalisation ;
• L’OPCI ou encore la SCPI.

Les placements financiers

Dans un premier temps, la SCI pourra placer son argent dans toute sorte d’actifs financiers (des actions, des obligations…). Ici, le taux de rémunération est potentiellement élevé (de 5% à 10%), les risques qui vont avec également.

Le contrat de capitalisation, une solution parfaite pour la SCI ?

Vous souhaitez faire croître votre patrimoine ou souscrire un emprunt ? Bonne nouvelle ! Contrairement à la plupart des sociétés, la SCI pourra ouvrir un contrat de capitalisation. Il s’agit là d’un produit proche d’un contrat d’assurance-vie, qui se souscrit auprès d’un assureur. Ce dernier permet à l’investisseur de placer sa trésorerie disponible sur le long terme sur une durée déterminée. Le capital est alors investi sur différents supports financiers :

• Sur des fonds en euros, dont le capital est garanti est sécurisé et la rémunération importante. Le rendement pourra aller de 1 à 1,50 % par an en moyenne.
• Sur des unités de compte. Il s’agit ici d’actifs financiers tels que des actions ou encore des obligations. Ici, les risques de pertes sont plus élevés, mais les potentiels gains sont également optimaux.

Dans le cadre d’un contrat de capitalisation, c’est vous qui décidez où vous souhaitez investir votre trésorerie. Vous pourrez alors mixer vos investissements entre les deux options en fonction de votre goût du risque.

Vous souhaitez dynamiser votre trésorerie avec des placements immobiliers

La SCI peut utiliser sa trésorerie pour investir sur le marché immobilier de façon indirecte. Ici, vous pourrez investir dans des parts de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) ou des parts d’OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier).

La SCPI : Une SCPI se présente comme une structure de placement collectif rassemblant des investisseurs en vue de l’acquisition et de la gestion d’un portefeuille diversifié d’actifs immobiliers. Ici, la SCI peut investir dans une SCPI et ainsi acquérir des parts, sans avoir à effectuer un achat directement. La SCPI permet ainsi, de réaliser un investissement dans l’immobilier, sans avoir à gérer directement le bien immobilier. Vous bénéficierez d’une gestion professionnelle par une société de gestion spécialisée. Cela vous permettra également de diversifier les risques grâce à un portefeuille immobilier varié. Le rendement d’une SCPI est généralement de l’ordre de 4 % voir 6 % par an. Notez par ailleurs que la SCPI présente quelques inconvénients. En optant pour la SCPI, vous n’aurez pas le contrôle direct sur la gestion des biens immobiliers de la SCPI. Par ailleurs, les frais d’entrée sont relativement élevés.

L’OPCI : Vous souhaitez conserver une certaine liquidité de vos fonds ? L’OPCI peut être une excellente alternative à la SCPI ! En optant pour cette solution, vous pourrez placer votre trésorerie principalement dans de l’immobilier (environ 60 %), le reste de vos fonds sera investi sur des supports plus dynamiques. Le rendement moyen de l’OPCI est de l’ordre de 3%. Les frais d’entrée seront plus bas que ceux des SCPI, le rendement sera quant à lui un peu inférieur. Parce qu’une partie des actifs sont investis sur des supports financiers, les risques de pertes en capital, sont quelque peu supérieurs à ceux des SCPI.

La SCI peut-elle ouvrir un livre A ?

La réponse est NON ! Le livret A est réservé aux personnes physiques et à certaines personnes morales (aux associations à but non lucratif, aux syndicats de copropriétaires et aux organismes HLM). Votre SCI pourra simplement ouvrir un livret B, qui est rémunéré au même taux que le livret A, ses intérêts sont néanmoins imposables. Pour en savoir plus sur le livret A 👉🏼 c’est par ici 👈🏼.

Vous avez la moindre interrogation au sujet des placements financiers possibles en SCI ? Laissez-nous un message en commentaire, nous serions ravis de vous éclairer ! 💡

FAQ : Questions fréquentes

Quelle imposition sur les revenus financiers en SCI ?

La SCI est en principe imposée à l’impôt sur le revenu. Les associés pourront néanmoins opter pour l’impôt sur les sociétés. À l’IR, la SCI devra déclarer tous ses produits financiers auprès de l’administration fiscale. Chaque associé devra par ailleurs déclarer personnellement les produits financiers dans leur déclaration 2042 respectives. La SCI à l’IR devra quant à elle intégrer ses produits financiers directement dans son résultat imposable.

Quelle est la différence entre une SCI et une SCPI ?

La SCI est une société civile constituée de deux associés au minimum, qui permet d’acquérir et de gérer un ou plusieurs biens immobiliers. La SCPI quant à elle est plutôt assimilable à un produit d’épargne qui permet d’investir dans l’immobilier. La gestion de la SCPI est externalisée. Cette dernière est dans les mains d’une société de gestion. Contrairement à la SCI, les investisseurs de la SCPI n’ont pas de rôle direct dans la prise de décision.

Quel est le plafond d’un livret A ?

Le montant maximum d’épargne sur le livret A est de 22 950 € pour une personne physique, ce dernier s’élève à 76 500 € pour une personne morale. Notez par ailleurs qu’une SCI (familiale ou autre) ne pourra pas ouvrir de livret A.

Comment investir en SCI familiale ?

Une SCI familiale pourra placer sa trésorerie dans :

• Un ou plusieurs comptes à terme ou un compte courant rémunéré pour un placement à court terme ;
• Dans des SCPI ou des OPCI pour un investissement dans l’immobilier sans avoir à acheter un bien ;
• Elle pourra également se tourner vers divers placements financiers, tels que les actions, divers fonds ou encore un contrat de capitalisation.