Code SWIFT : définition, fonctionnement et usage

Le monde des banques professionnelles à parfois un vocabulaire bien particulier, qu’il est parfois nécessaire de connaître si vous souhaitez effectuer certaines opérations. C’est le cas du code SWIFT, souvent demandé pour effectuer un virement ou virer une certaine somme d’argent sur un compte bancaire à l’étranger. Et oui, le code SWIFT est bien un terme financier et non uniquement le nom d’une des plus célèbres chanteuses de cette génération. Découvrons ensemble sa définition, son fonctionnement et toutes les questions que vous pouvez vous poser à son sujet.

Qu’est-ce que le code SWIFT ?

Définition

Le code SWIFT est un code composé de 8 à 11 caractères qui permet d’identifier la banque à l’origine d’une opération (pays, ville, banque et agence en question). Le numéro BIC désignera la même série de chiffre. Le code SWIFT/BIC ne permet pas d’identifier l’identité de la personne à l’origine d’une opération, comme le permet l’IBAN français par exemple, mais seulement sa banque. Ils sont fréquemment utilisés dans le cadre de :

• Virements ou paiements SEPA (c’est-à-dire au sein de l’espace unique de paiement en euros) ;
• Virements ou paiements internationaux (hors zone euro) ;
• Par les différentes banques afin de communiquer entre elles.

Pour en apprendre davantage sur le délai d’un virement, consultez notre article sur le sujet. 👀

Le code SWIFT fonctionne de telle manière qu’il va permettre d’identifier les agences bancaires vers lesquelles envoyer une transaction européenne/internationale. C’est un indicateur qui aide à ce que chaque opération transite au bon endroit : dans la bonne banque, le bon pays, la bonne agence… etc. 

Quelle est la différence entre un code SWIFT et BIC ?

Ces deux termes sont souvent utilisés de manière interchangeable pour identifier une banque dans le cadre de transactions financières internationales. Il n’existe que quelques différences subtiles :

• SWIFT c’est l’acronyme de « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication » qui désigne l’organisation qui fournit un réseau pour le traitement des paiements du monde entier ;
• BIC est l’acronyme de « Bank Identifier Code », qui désigne spécifiquement le code utilisé pour identifier une banque spécifique dans les transactions internationales.

SWIFT désigne donc davantage le réseau global de paiement international quand BIC désigne spécifiquement le numéro.

Dans les faits, et lorsque l’on fait référence aux transactions bancaires, les deux termes, SWIFT et BIC, vont tous deux désigner le même code de 8 ou 11 caractères utilisé pour identifier une banque.

De quoi se compose le code SWIFT ?

Explications

Chaque groupe de caractère d’un code SWIFT/BIC correspond à une catégorie d’informations. Il faut le découper en plusieurs parties (quatre) afin de comprendre à quoi chaque chiffre ou lettre correspond. Découvrons tout cela ensemble.

• ABCD – Les 4 premières lettres correspondent au code de la banque (souvent les lettres vont ressembler au nom raccourci de la banque : CMCI pour le Crédit Mutuel, AGRI pour le Crédit Agricole… etc.) ;
• FR – Les deux secondes lettres correspondent au pays où est située la banque (ici exemple pris de la France) ;
• I2 – Les deux caractères suivants (souvent composé d’une lettre et d’un chiffre) représentent le siège social de la banque ;
• 123 – Parfois trois derniers chiffres apparaissent afin de désigner une agence particulière de la banque.

Exemples

Regardons ensemble certains exemples de codes SWIFT utilisés par les principales banques en France. Gardez à l’esprit qu’un grand nombre de ces banques utilisent différents codes SWIFT en fonction des services et des différentes agences spécifiques.

Il vous faut donc obligatoirement vérifier auprès de votre destinataire, le code SWIFT à inscrire. Voici, à titre d’exemples, certains codes SWIFT utilisés par les grandes banques françaises :

Où trouver votre code SWIFT ?

Vous avez besoin de communiquer votre code SWIFT afin de recevoir de l’argent depuis l’étranger ? Ou pour une autre raison ? Vous pouvez retrouver votre code SWIFT, ou BIC, de plusieurs manières. Tout d’abord il est généralement inscrit sur vos relevés bancaires.

Vous pouvez également le retrouver directement sur votre espace personnel de votre banque (sur le site internet ou l’application mobile) dans l’onglet documents « IBAN et RIB« . 

En cas de doute vous pouvez aussi votre conseiller bancaire ou votre service client afin de récupérer le code SWIFT qui correspond à votre compte bancaire (compte professionnel ou personnel). 

Toujours pas ? Vous pouvez vous rendre sur des sites spécialisés, afin de trouver le code SWIFT que vous cherchez. Il vous suffira d’indiquer votre pays et l’établissement bancaire concerné. Nous pensons par exemple à Wise, Bank.codes, Te Swift Codes ou encore Bank Swift Code : 👉 effectuer une recherche.

Contrairement à ce qui est souvent dit, il n’est pas possible de trouver un code SWIFT à partir d’un IBAN.

Quel est le risque de transmettre un mauvais code SWIFT ?

En cas de mauvais code SWIFT transmis à votre banque l’opération que vous souhaitez effectuer ne pourra pas aboutir, et ce même si toutes les autres informations sont valides. En effet, votre paiement sera en premier lieu débité de votre compte mais ne pourra pas atteindre son destinataire. Il faudra ensuite attendre que la banque puisse annuler la transaction et vous rembourser. Vous devrez donc ensuite renouveler la transaction.

Le remboursement de votre transaction échouée peut prendre un certain temps et certains organismes facturent également des frais additionnels. En cas de doute sur un code SWIFT, vérifiez donc le bien !

Vous avez davantage de questions sur le code SWIFT ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, nous vous répondrons avec plaisir ! 🤝