Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

L’immatriculation auprès du guichet unique de l’INPI, la souscription aux assurances professionnelles obligatoires et enfin l’ouverture d’un compte bancaire professionnel sont autant d’étapes essentielles dans l’aventure entrepreneuriale. Pour une entreprise individuelle (y compris au régime micro), l’ouverture d’un compte professionnel n’est pas requise dès la création de la structure. Cette obligation s’applique uniquement aux sociétés pour qui le dépôt de capital est nécessaire. Dans cet article, nous vous expliquons tout sur l’ouverture d’un compte pro en ligne : quelles sont les formalités à accomplir ? Les prix pratiqués ? Les avantages ? etc.

Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

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Ouvrir son compte pro


📝 En résumé :

  • Pour ouvrir un compte pro en ligne, vous devez :
    • Sélectionner votre statut juridique ;
    • Choisir votre compte pro en ligne ;
    • Préparer les justificatifs requis ;
    • Remplir le formulaire en ligne ;
    • Payer l’abonnement le cas échéant.
  • De plus, ouvrir un compte professionnel en ligne permet de bénéficier d’une application moderne et ergonomique, d’assurances professionnelles, de cartes bancaires adaptées, du dépôt de capital et enfin d’un service client professionnel et réactif ;
  • ⚠️ Attention ! Outre le prix d’abonnement, des frais annexes peuvent s’appliquer ;
  • Enfin, si vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne à prix avantageux, optez pour le compte pro Indy au tarif imbattable de 0€/mois ! Pour en savoir davantage, c’est par ici 👇

Ouvrir un compte pro en ligne : les étapes à suivre

Étape 1 : sélectionnez votre statut juridique

Avant d’ouvrir votre compte pro en ligne, vous devez en amont choisir votre statut juridique. En effet, tous les comptes pro ne s’adressent pas nécessairement à l’ensemble des statuts juridiques. Par exemple, le compte pro Hello bank! Pro est réservé aux micro-entreprises et entreprises individuelles (EI) mais n’est pas accessible aux sociétés.

D’autre part, l’ouverture d’un compte pro est une obligation spécifique aux sociétés. En revanche, pour une entreprise individuelle, la souscription à un compte en banque dédié à votre activité professionnelle n’est nécessaire que si le chiffre d’affaires dépasse 10 000€ sur deux années consécutives. En EI, vous avez donc le choix entre compte courant et compte professionnel.

Notre conseil ✨ : quel que soit votre statut juridique, nous vous conseillons vivement d’ouvrir un compte pro dès la création de votre entreprise afin de séparer vos dépenses personnelles et professionnelles, et ainsi permettre une meilleure vision et gestion de vos finances.

Étape 2 : choisissez votre compte pro en ligne

Pour ouvrir un compte pro en ligne, vous avez le choix entre les banques en ligne (généralement des filiales des banques traditionnelles) et les néobanques.

📲 Tout comme les banques classiques, les banques en ligne sont des établissements de crédit proposant des produits bancaires sensiblement identiques via une application mobile. Cependant, les tarifs pratiqués sont nettement plus bas. Parmi les meilleures opérant sur le marché français, nous distinguons Hello bank!, BoursoBank, Monabanq ou encore Fortuneo.

🌐 Les néobanques sont, quant à elles, des établissements de paiement (comme Qonto, Shine, Revolut, N26, etc.). Par conséquent, elles ne détiennent pas de licence bancaire mais un agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Bien que les services proposés soient moins étendus que ceux des banques en ligne, elles compensent cela en proposant des fonctionnalités supplémentaires telles que des outils de facturation et parfois même de comptabilité.

Tableau comparatif des banques en ligne et néobanques

⚙️ Critères 📲 Banque en ligne 🌐 Néobanque
🏦 Type d’établissement Établissement de crédit Établissement de paiement
💳 Services proposés Complets Plus limités
➕ Fonctionnalités supplémentaires Possible mais pas systématique Oui :
– Outils de facturation ;
– Suivi de trésorerie ;
– Outils de comptabilité (possible)
📝 Ouverture du compte bancaire En ligne en quelques clics
🟢 Les avantages – Prix avantageux ;
– Offres similaires aux banques traditionnelles ;
– L’accessibilité
– Peu de frais bancaires ;
– Une application moderne et intuitive ;

– Le gain en autonomie
🔴 Les inconvénients Absence de conseiller attitré

Étape 3 : préparez les justificatifs à fournir

Pour ouvrir un compte pro en ligne, vous devez rassembler plusieurs pièces justificatives.

👥 Si vous êtes en société, les documents à fournir sont :

  • 🪪 Une pièce d’identité du gérant ou du président de l’entreprise en cours de validité : titre de séjour, passeport, carte nationale d’identité (CNI), etc. ;
  • 🏢 Un justificatif de domiciliation datant de moins de 3 mois : avis d’imposition, taxe d’habitation, facture d’électricité, quittance de loyer… ;
  • 🔢 Le numéro SIRET ou numéro SIREN de la société pour prouver l’immatriculation de cette dernière auprès du RNE (Registre National des Entreprises) ;
  • 📝 Un exemplaire des statuts de la société.

👤 Si vous êtes en entreprise individuelle ou en micro-entreprise, vous devez vous munir :

  • 🪪 De votre pièce d’identité en cours de validité ;
  • 🏡 D’un justificatif de domicile ou d’utilisation d’un local le cas échéant ;
  • 🔢 De votre numéro SIRET ou SIREN (parfois requis).

Étape 4 : remplissez le formulaire en ligne

Une personne remplissant le formulaire d'ouverture d'un compte pro en ligne

Enfin, pour ouvrir votre compte pro en ligne, vous devez vous rendre sur le site officiel de la banque sélectionnée et compléter le formulaire de demande d’ouverture de compte pro en ligne.

C’est ici que vous devrez y déposer les justificatifs nécessaires et renseigner vos informations personnelles et professionnelles. La banque examinera ensuite votre dossier et ouvrira votre compte professionnel dans un délai de 15 jours au maximum.

Le saviez-vous ? Une banque peut refuser l’ouverture de votre compte pro, et ce, sans y apporter de justifications. Si cela vous arrive, vous pouvez exercer votre droit au compte en vous adressant à la Banque de France. Dans un délai de seulement 24 heures, cet organisme se chargera de vous trouver une nouvelle banque où vous pourrez ouvrir votre compte bancaire.

Étape 5 : payez et le tour est joué !

Enfin, après avoir franchi toutes ces étapes avec succès, il ne vous reste plus qu’à payer l’abonnement le cas échéant. Avec votre IBAN en poche, vous pourrez gérer votre activité professionnelle avec précision et sans accrocs !

Pourquoi ouvrir un compte pro en ligne ? Les avantages

📲 Une application moderne, intuitive et ergonomique

Tout d’abord, les banques en ligne comme les néobanques offrent des applications mobiles à la fois modernes, intuitives et ergonomiques. Ces applications sont conçues pour vous permettre de gérer vos finances et vous assurer de la stabilité financière de votre entreprise en totale autonomie. En plus de cette facilité d’utilisation, vous bénéficiez d’un service client réactif, prêt à vous assister en cas de problème.

📊 Un meilleur pilotage de l’activité

De plus, ouvrir un compte en ligne confère une meilleure vision sur les recettes et les dépenses liées à votre activité professionnelle. En effet, en séparant les opérations bancaires professionnelles des opérations personnelles, cela vous offre une meilleure visibilité sur vos bénéfices et sur la situation financière de votre entreprise. Certains comptes professionnels comme le compte pro gratuit Indy possèdent également la catégorisation intelligente des transactions. Cette fonctionnalité vous permet d’obtenir le classement automatique de vos dépenses dans les catégories appropriées (frais de repas hors domicile, frais de déplacement, location de matériel, etc.).

🗃️ La simplification des tâches administratives

Le compte pro en ligne simplifie également la gestion administrative et financière de votre activité. En effet, des outils de facturation et de comptabilité seront parfois mis à votre disposition. Il s’agit par exemple de :

  • La gestion des notes de frais et justificatifs ;
  • Un module de facturation pour éditer des devis et factures conformes ;
  • L’automatisation de certaines opérations comptables ;
  • L’estimation du taux de TVA (Taxe sur la valeur ajoutée).

🛡️ Les assurances professionnelles

En tant que travailleur indépendant, vous devez vous protéger. Pour ce faire, vous avez la possibilité de souscrire aux assurances professionnelles obligatoires comme la RC pro (Responsabilité Civile professionnelle) ou encore l’assurance décennale pour les entrepreneurs opérants dans le secteur du bâtiment. Des assurances facultatives comme une couverture en cas de perte ou de vol de matériel, les assistances médicales et juridiques peuvent également s’avérer être intéressantes.

Nombreux sont les comptes pro en ligne qui proposent aujourd’hui une large gamme d’assurances. Ainsi, vous faites d’une pierre deux coups !

💳 Des cartes bancaires plus appropriées

Le cinquième avantage concerne les cartes bancaires ! Avec un compte professionnel en ligne, vous pouvez profiter de cartes virtuelles compatibles avec Apple Pay et Google Pay et de cartes physiques Mastercard ou Visa paramétrables selon vos besoins (par exemple : les plafonds de paiement et de retrait sont souvent modifiables). De plus, les comptes pro proposent plusieurs types de carte :

  • Les cartes standards ou classiques, à savoir les cartes Mastercard ou Visa Classic ;
  • Les cartes haut de gamme telles que Gold Mastercard ou Visa Premier ;
  • Et les cartes premium comme Mastercard World Elite ou Visa Infinite.

💰 Le dépôt de capital social

Si vous êtes en société, vous n’êtes pas sans savoir que le dépôt de capital est indispensable pour immatriculer votre société auprès du guichet unique de l’INPI (Institut National de la Propriété Industrielle). Pour les SARL et les SAS ainsi que leurs formes unipersonnelles les EURL et les SASU, le montant du capital social peut être défini librement.

Pour effectuer cette démarche, vous devez faire appel à un dépositaire (un notaire, une banque…), ce qui entraîne souvent des frais. Par exemple, à la BNP Paribas, cette démarche coûte 50€. En optant pour un compte pro en ligne, vous limitez ces frais car le dépôt de capital est proposé à moindres coûts. Chez Indy, nous allons encore plus loin en proposant le dépôt de capital à 0€ !

📞 Un service client professionnel et réactif

Enfin, le dernier avantage et non des moindres : le service client ! Que vous soyez en entreprise individuelle ou en société, vous bénéficierez de conseils précieux pour votre activité. En cas de problématique ou de questionnement, vous pouvez entrer en contact avec des professionnels formés pour traiter les questions juridiques et financières relatives à votre statut.

Bon à savoir : dans les banques en ligne et néobanques, le service client est principalement assuré par chat et non par téléphone.

Le service client d'un compte pro en ligne

Quel est le tarif d’un compte pro en ligne ?

Venons-en maintenant à une question qui vous taraude sûrement l’esprit : quel est le prix d’un compte pro en ligne ?

Dans une banque en ligne comme dans une néobanque, le coût mensuel d’un compte pro est d’environ 10€ à 20€. Toutefois, certaines néobanques comme N26 proposent des formules gratuites.

De plus, le tarif d’un compte pro en ligne ne se résume pas seulement au prix d’abonnement. En effet, des frais annexes peuvent survenir :

  • Les frais de tenue de compte établis sur une base annuelle ;
  • Les frais de carte bancaire qui varient selon le type de carte choisie ;
  • Les frais de transaction : paiement par carte hors zone euro, retraits dans des distributeurs automatiques de billets (DAB) autres que ceux de la banque concernée, virement, etc. ;
  • Les commissions de découvert en cas de dépassement du solde disponible ;
  • Les frais de commission d’intervention en particulier en cas d’incident de paiement ou de dépassement du plafond de découvert autorisé ;
  • Les frais de change sur des opérations effectués dans une autre devise que l’euro.

Précision 🔎 : tous ces frais sont indiqués au sein de votre convention de compte. Par ailleurs, si la banque prévoit des modifications dans les conditions tarifaires, elle est obligatoirement tenue de vous en informer. Pour en savoir plus, consultez cette page.

Indy : la meilleure offre de compte pro en ligne ?

Le compte pro en ligne Indy, c’est le compte pro qui combine tous les avantages, et qui plus est, à 0€/mois !

  • 📱 Bénéficiez d’une application simple d’utilisation et ergonomique pour gérer vos finances ;
  • ➕ Profitez de fonctionnalités supplémentaires avec la catégorisation automatique des transactions, un module de facturation, le pilotage de votre activité en temps réel avec des tableaux de bord intuitifs et plus encore ;
  • 💳 Recevez un IBAN français et une carte Mastercard physique et virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
  • 💰 Pour les sociétés, effectuez votre dépôt de capital pour le prix imbattable de 0€ ;
  • 📞 Soyez accompagné au quotidien par notre équipe de conseillers spécialisés et réactifs !

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FAQ – Questions / Réponses

Est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel en tant qu’auto-entrepreneur ?

Non ! L’obligation d’avoir un compte pro s’applique uniquement aux sociétés. En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes tenu d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle dès lors que votre chiffre d’affaires dépasse 10 000€ par an sur deux ans consécutifs. Cependant, vous avez le choix entre un compte courant et un compte professionnel.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour les professionnels ?

Il n’y a pas à proprement parler de meilleure banque en ligne pour les professionnels. En réalité, la meilleure banque en ligne sera celle qui répondra parfaitement à vos besoins, tout en proposant des tarifs d’abonnement et des frais raisonnables. Parmi les meilleures banques en ligne du marché, nous avons repéré BoursoBank, Hello bank! et Monabanq.

Une question sur cet article ou un avis à nous transmettre ? Laissez-nous un commentaire dans l’espace ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗

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par Lauriane Kadri

Lauriane est rédactrice de contenus chez Indy. Elle a la vocation de vous aider à devenir indépendants sur votre comptabilité.