Ouvrir un compte pro sans banque, est-ce possible ?

Au cours des dernières années de nombreux organismes du secteur bancaire se sont développés et sont venus concurrencer les banques telles que nous les connaissions jusqu’alors. Aujourd’hui, il est par exemple possible d’ouvrir un compte professionnel sans banque auprès d’une néobanque ! Mais qu’est-ce qu’une néobanque ? Comment ouvrir un compte sans banque ? Quels sont les documents demandés ? Nous répondons à toutes ces interrogations et bien plus encore ! Suivez-nous ! 🚀

Ouvrir un compte pro sans banque, est-ce possible ?

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📝 En résumé :

  • Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte professionnel en ligne, sans passer par une banque ;
  • Vous avez le choix : vous pouvez soit ouvrir un compte pro auprès d’une néobanque ou encore auprès d’Indy qui passe par Swan : un établissement agrée par l’ACPR ;
  • Ouvrir un compte pro sans banque présente un grand nombre d’avantages : prix attractifs, accessibilité, fonctionnalités diverses…

Un compte pro sans banque, qu’est-ce que c’est ?

Définition des termes

Dans un premier temps, la notion de banque est encadrée par la loi française. Pour avoir la qualité de banque, l’établissement doit être un établissement de crédit. Cet agrément est attribué par une autorité compétente : l’APCR (l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) qui notifie ensuite à Banque Centrale Européenne (BCE).

Les néobanques, quant à elles, ne sont pas des banques à proprement parler puisqu’elles ne détiennent pas cet agrément. Elles ont donc le statut d’établissement de paiement et proposeront ainsi des services plus restreints qu’un établissement bancaire traditionnel.

Ces établissements 100% digitaux, vous permettront d’ouvrir un compte de paiement, d’encaisser de l’argent, de faire des virements, de recevoir un IBAN… vous ne pourrez néanmoins pas y obtenir un prêt professionnel ou bénéficier d’une autorisation de découvert.

Quelles différences avec le compte pro en banque classique ? 

Services La banque traditionnelle  Le compte pro sans banque 
💸 Frais bancaires Pas de frais bancaires, ou très peu  Des frais importants 
📞 Accompagnement  Un conseiller dédié  Pas de conseiller dédié mais un service client réactif 
🏦 Agence physique  🟢 🔴
💴 Découvert  Pas de découvert autorisé  Autorisé 

Le compte pro est-il obligatoire ? 

Tout dépend du statut juridique de votre entreprise ! 

Le compte pro est obligatoire si vous avez une société de capitaux. Ce dernier vous permettra en effet de procéder au dépôt de capital social lors de l’immatriculation de votre société.

Avec Indy, vous recevrez le certificat de dépôt de votre capital social par mail sous 24h ouvrées (contre environ 5 jours pour les autres comptes pro sans banque). 

En entreprise individuelle (EI) et en micro-entreprise vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité dès lors que votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros pendant 2 années consécutives. « Compte bancaire dédié » ne signifie en aucun cas compte pro. Ainsi, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte courant destiné aux particuliers. Pour en savoir plus sur le compte pro en micro, cliquez 👉🏼 juste ici 👈🏼 !

Une libérale qui passe par un compte pro sans banque 

Le compte pro sans banque est-il fait pour vous ? 

Avant d’ouvrir un quelconque compte, nous pensons qu’il est essentiel de connaître les avantages mais également les inconvénients d’une telle solution. 

Les avantages du compte sans banque

💰 Des prix attractifs 

Les tarifs proposés pour ouvrir un compte pro sans banque sont généralement plus avantageux que ceux proposés par les banques classiques, il en est de même pour les frais bancaires.

📱 Vos comptes à portée de main

En optant pour le compte pro sans banque, vous pouvez réaliser toutes vos démarches en ligne. Créez votre compte en ligne sans vous déplacer en agence, suivez vos comptes grâce à une appli ergonomique, contacter un conseiller en quelques secondes…et surtout gagner un temps précieux dans la gestion de votre société ! 

📱 Bénéficier d’un accompagnement de qualité

Bien qu’en optant pour la comptabilité en ligne, vous fassiez l’impasse sur le conseiller dédié, vous pouvez toujours contacter le service client de votre compte pro en cas de souci. Ce dernier est généralement qualitatif et réactif. Vous n’êtes jamais seul ! 

🎛️ Des fonctionnalités diverses

Une grande partie des néobanques proposent des services annexes, qui vont bien au-delà du simple compte professionnel ! Édition de vos factures, suivi de votre trésorerie, transmission de vos déclarations comptables… Ces dernières vous facilitent la vie et vous font gagner un temps précieux.

Les inconvénients du compte sans banque 

💸 Des services financiers restreints 

Parce qu’il ne s’agit pas d’établissement de crédit, le compte pro sans banque ne vous donnera accès qu’aux services bancaires de base. Autrement dit, vous n’aurez pas :

  • D’autorisation de découvert ; 
  • Accès à des crédits ;
  • Peu d’offres proposent des chéquiers ou même de remise de chèques. 

🏦 Pas d’agence physique ni de conseiller dédié 

Vous êtes attaché à votre conseiller bancaire ? Alors passez votre tour ! En optant pour le compte pro sans banque, vous n’aurez plus de conseiller attitré, et ne pourrez pas non plus le rencontrer en chair et en os. 

🟢 Avantages 🔴 Inconvénients
Des tarifs avantageux  Des services bancaires restreints
L’accessibilité Pas d’agence physique
Un service client qualitatif Pas de conseiller dédié

Le compte pro sans banque est-il fait pour vous ?

Pour savoir si le compte pro sans banque est fait pour vous, nous vous invitons à bien évaluer quels sont vos besoins réels. 

  • Avez-vous besoin d’un conseiller dédié ? 
  • Êtes-vous à l’aise avec le digital ? 
  • Quel montant êtes-vous prêt à payer ? 
  • Les services bancaires de base vous suffiront-ils ? 
  • Avez-vous besoin d’un chéquier ? 
  • Aimeriez-vous vous tourner vers une solution tout-en-un ? 
  • Etc.

Vous pourrez ensuite classer vos divers besoins par ordre de priorité, puis choisir l’offre répondant au plus grand nombre de critères. une indépendante qui détient un compte pro sans banque et le consulte depuis sa tablette

Comment ouvrir un compte pro sans banque ?

Vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque en quelques clics seulement depuis l’application mobile ou sur le site web du compte pro ! Pour cela, il vous suffit de choisir votre offre, remplir les formulaires en ligne puis transmettre vos différentes pièces justificatives. 

En général, on vous demandera : 

  • Une pièce d’identité en cours de validité du dirigeant et des éventuels actionnaires si vous avez une société ;
  • Un document de domicile et de local professionnel ; 
  • Un justificatif de siège social  ; 
  • Les statuts conformes de votre entreprise si vous avez une société (vous n’êtes pas concernés si vous avez une EI ou une micro). 

Une fois votre compte ouvert, vous recevrez un RIB et pourrez commencer à l’utiliser 🎉

Les meilleurs comptes pro sans banque

Indy, le compte pro sans banque idéal ? 

Indy est le compte pro sans banque parfait à destination des indépendants. Nous travaillons main dans la main avec Swan, un établissement de monnaie électronique français qui a obtenu un agrément de la part de l’ACPR. Ce dernier nous permet ainsi de vous proposer un compte pro 100% sécurisé ! 

Le compte pro made in Indy c’est : 

  • 🏦 Une offre transparente agréée par la Banque de France ; 
  • 💳 Une carte Mastercard physique et virtuelle ;
  • 🇫🇷 Un IBAN français ;
  • 💳 Une carte Mastercard physique et virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
  • 🛖 Un plafond de paiement de 10 000€ sur 30 jours glissants ;
  • ∞ Vos prélèvements et virements SEPA illimités et instantanés ;
  • 🫴🏽 La possibilité de déposer le capital social de votre société gratuitement ;
  • 📞 Un accompagnement de qualité de la part d’un service client hyper réactif ; 
  • Et bien plus encore ! ☄️

Banniere du compte pro Indy 

D’autres comptes pro sans banque

Shine

Shine est une néobanque française créée en 2017 puis rachetée par la Société Générale en 2020. Cette dernière propose des offres de compte pro en ligne à destination des travailleurs indépendants, des TPE mais également des PME. 

Aujourd’hui, la néobanque Shine propose plusieurs offres de comptes bancaires professionnels qui se déclinent en 4 abonnements : Shine Basic, Shine Plus, Shine Pro et Shine Business.

N26

N26 est l’un des tout premiers comptes bancaires sans banque du marché ! Il s’agit là d’une entreprise étrangère, basée en Allemagne et créée en 2013. Son offre professionnelle ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs. 

L’établissement propose 4 offres à destination des pros. L’offre Standard qui est 100% gratuite, l’offre Smart à 4,90€ HT par mois, l’offre N26 You à 9,90€ HT par mois et enfin l’offre Metal à 16,90€ HT par mois. 

Qonto 

Enfin, Qonto est une fintech française créée en 2016. La plateforme propose des outils variés 100% digitaux : ouverture d’un compte pro aux indépendants qu’importent leurs statuts (SARL, EURL, EI, micro…), accompagnement à la création d’entreprise, outil de facturation…il s’agit là d’un des comptes pro les plus connus en France !

Aujourd’hui, Qonto propose plusieurs offres de comptes pro : l’offre Basic à 9€/HT par mois, l’offre Smart à 19€ HT et enfin l’offre Premium pour 39€ HT/mois*.

*Il s’agit là des prix proposés pour un engagement d’un an.

Notre comparatif des meilleurs comptes pro sans banque 

  logo shine logo n26 logo qonto Logo Indy noir
🎯 Cible ✅ Auto-entreprise
✅ Entreprise individuelle
✅ Société
❌ Association
✅ Auto-entreprise
❌ Entreprise individuelle
❌ Société
❌ Association
✅ Auto-entreprise
✅ Entreprise individuelle
✅ Société
✅ Association
✅ Auto-entreprise
✅ Entreprise individuelle
✅ Société
❌ Association
💳 Carte physique 🟢 🟠 🟢 🟢
📱Carte virtuelle 🟢 🟢 🟢 🟢
♾️ Virements illimités 🔴 🟢 🟢 🟢
🚀 Virements instantanés 🟢 🟠
À partir de l’offre Smart
🔴 🟢
💰 Dépôt de capital 🟠
À partir de 139 € (comprend 1 an d’abonnement)
🔴 🟠
69€ (+ engagement d’abonnement)
🟢 Gratuit
🎰 Terminal de paiement 🟢 À partir de 29€ 🟢 Prix exact non communiqué 🟢 9€ 🔴
💶 Dépôt de chèque et d’espèces 🟠
En option pour l’offre Basic, ensuite 2 et 6 dépôts possibles
🔴 🟢 🔴
🕳️ Découvert autorisé 🔴 🔴 🔴 🔴
💻 Outil de facturation 🟢 🔴 🔴 🟢
🛎️ Service client Chat, téléphone, mail 📅  7 jours/7 Chat, téléphone 📅 7 jours/7 Chat, téléphone, mail 📅 7 jours/7 Chat, mail 📅  5 jours/7
🤩 Note Trustpilot 🥈 4,6/5 pour près de 3 500 avis 3,6/5 pour plus de 31 400 avis 🥉 4,7/5 pour plus de 14 000 avis 🥇 4,8/5 pour près de 5 100 avis
💸 Tarifs mensuels À partir de 7,90€ HT
mois
À partir de 0,00 € À partir de 11€ HT
par mois
100% Gratuit 

Tableau mis à jour en juin 2024

Il existe d’autres néobanques comme : 

  • Anytime, qui a été créée en 2014 et propose un compte pro à destination de toutes les entreprises ;
  • Ou encore Blank. Filiale du Crédit Agricole, cette dernière propose deux offres de comptes pro.

Maintenant que vous connaissez la différence entre compte pro traditionnel et compte pro sans banque, vous avez toutes les cartes en main pour choisir LE compte pro adapté à vos besoins ! Vous avez certaines interrogations au sujet des comptes pro sans banque ? Laissez-nous un commentaire, nous serions ravis de vous éclairer ! 💡

FAQ : Questions fréquentes 

Quel compte sans banque ?

Qonto, Sogexia, Shine, N26, Revolut ou encore Indy, proposent tous des comptes pro sans banque.  

Est-il obligatoire d’avoir un compte pro en entreprise individuelle ?

La réponse est non ! En tant qu’entrepreneur individuel, vous n’avez nullement l’obligation d’ouvrir un compte pro. Vous devrez ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnel, uniquement si votre CA dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives. 

Puis-je utiliser mon compte perso en micro-entreprise ?

Le micro-entrepreneur réalisant plus de 10 000€ de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité. Il pourra aussi bien opter pour un compte pro ou un compte destiné à des particuliers. 

Quel est le compte sans banque le moins cher pour les professionnels ?

Le compte sans banque le moins cher du marché, est sans aucun doute le compte pro made in Indy ! Ce dernier est totalement gratuit et sans frais de tenue de compte.

Vers quelle banque pro me tourner pour avoir le droit à du découvert ? 

Tournez-vous vers un établissement de crédit, autrement dit une banque classique (telle que la BNP Paribas, le Crédit Agricole ou encore la Société Générale) ou une banque en ligne (comme Boursobank ou encore Hello Bank ! Pro). 

Comment clôturer un compte pro sans banque ?

Vous pouvez clôturer votre compte pro sans banque en quelques clics seulement et sans avoir à en motiver la raison. On vous demandera généralement : 

  • La confirmation écrite (elle pourra être envoyée par mail, courrier ou directement depuis votre espace client) ;
  • Votre RIB ; 
  • Le justificatif d’identité de l’entreprise ;
  • Enfin, certains établissements vous demanderont la restitution de vos moyens de paiement (carte bancaire, chéquier, terminal de paiement…).
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par Julie Pay Vargas

Julie est rédactrice de contenu chez Indy. Spécialiste des entreprises soumises à l'impôt sur les sociétés, elle partage toutes ses connaissances afin de rendre la comptabilité accessible à tous !