Vous souhaitez investir dans l’immobilier ? Avez-vous pensé à vous tourner vers une SCI en assurance-vie ? Depuis quelques années les contrats d’assurance-vie permettant d’investir dans des sociétés civiles immobilières (SCI) fleurissent en France ! Ces derniers présentent de nombreux avantages, ils affichent notamment des rendements plus intéressants que le fonds en euros, et permettront d’assurer la liquidité des fonds. Pourquoi la SCI en assurance-vie est-elle si avantageuse ? Comment trouver le meilleur contrat ? Quel régime fiscal ? Nous répondons à toutes ces interrogations et plus encore ! La SCI en assurance-vie, n’aura plus aucun secret pour vous ! 🤫
La SCI, qu’est-ce que c’est ? Notre définition
Une SCI ou Société Civile immobilière est une forme de société civile permettant à deux associés ou plus d’acquérir, de gérer ou encore de louer collectivement un ou plusieurs biens immobiliers. Ces biens sont alors la propriété des associés, qui en contrepartie de leur apport reçoivent des parts sociales dans l’entreprise et donc des droits.
🏠 Le saviez-vous ? Le SCI peut avoir un capital fixe ou un capital variable. Dans le cadre d’un capital fixe, tout changement au niveau du nombre de parts nécessite une modification des statuts de la SCI.
La société civile immobilière à nécessairement un objet social civil, en opposition avec l’objet social commercial. Ainsi, la société ne pourra pas simplement acquérir un bien immobilier dans l’unique but de le revendre afin d’en dégager un profit.
Il existe plusieurs types de SCI. Ces dernières répondront à des problématiques différentes :
- SCI de gestion ou location, la SCI « classique » ;
- SCI de jouissance à temps partagé ;
- SCI familiale ;
- SCI agricole ;
- SCI construction vente ;
- SCI d’attribution.
🏠 Vous souhaitez créer une SCI ? Il est possible pour une SCI d’investir via des placements financiers ! Parmi les options à la disposition des associés on retrouve notamment : Le livret B, le compte à terme, le compte courant rémunéré ou encore le contrat de capitalisation.
SCI en Assurance-vie, qu’est-ce que c’est ?
L’assurance-vie permet d’investir dans de nombreux supports d’investissements, et notamment dans des supports immobiliers tels que les SCI, les SCPI (Société civile de placement immobilier) ou encore les OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier).
Dans le cadre d’une SCI en assurance-vie, les particuliers pourront souscrire une assurance vie dans le but d’entrer au capital d’une SCI déjà existante. En optant pour cette solution l’acquéreur n’aura aucunement besoin de créer sa propre SCI. Dans le cadre d’une SCI en assurance-vie, les fonds versés aux établissements bancaires (à titre d’exemple, Fortuneo propose le contrat Fortuneo Vie) ou à l’assureur permettront d’acquérir des parts dans une ou plusieurs société(s) civile(s) immobilière(s). L’investisseur pourra alors décider des entreprises dans lesquels il souhaite investir, il pourra également déléguer la tâche à un conseiller. Ce dernier pourra alors opérer conformément aux exigences du souscripteur. Pour en savoir plus sur comment souscrire une assurance-vie 👉🏼 cliquez ici 👈🏼.
🏠 Vous préférez opter pour la création de votre propre société civile immobilière ? Bonne nouvelle ! Il est possible de souscrire des emprunts au nom de sa société pour acheter en SCI. Par ailleurs, l’indivision est le mode d’achat le plus connu en SCI.
Pourquoi se tourner vers une SCI en assurance-vie ? Les avantages
Pour une diversification de vos placements
La SCI en assurance-vie permet de se constituer un portefeuille d’actifs biens plus diversifiés. Avec une seule et même SCI, vous bénéficierez d’investissements sur plusieurs secteurs d’activité.
Pour bénéficier de frais d’entrées relativement bas
Ces derniers s’élèvent à environ 2% et peuvent même être nuls ! A titre de comparaison les frais d’entrée pour une SCPI en assurance-vie peuvent dépasser 8%.
Pour profiter d’un rendement annuel intéressant
Alors qu’une simple assurance vie affichera un rendement de l’ordre de 1,4% à 2,7%, la SCI en assurance vie offrira de bien meilleures plus-values ! Il s’agit ici d’un placement relativement performant offrant un rendement moyen de 4% par an !
Pour conserver une certaine liquidité
La compagnie d’assurances ou la banque garantit la liquidité de vos parts.
Une gestion simplifiée
Le souscripteur pourra faire le choix de se tourner vers une société de gestion extérieure à l’assurance, ce dernier pourra alors choisir lui même les SCI dans lesquels il souhaite investir. Cet expert aura étudié au préalable votre profil afin de vous proposer les placements répondant au mieux à vos exigences.
Les risques de la SCI en assurance-vie
Une perte en capital possible
La SCI en assurance-vie comporte des risques. La valeur des parts de la SCI dépendra du marché de l’immobilier. Ainsi, en cas de crise de l’immobilier, les prix des biens immobiliers baissent, cela se traduit naturellement par une baisse du prix des parts des SCI ou des SCPI.
Des frais de gestion élevés
Les frais de gestion de la SCI en assurance-vie peuvent être élevés et se cumuler. Ces derniers s’élèvent en moyenne à 1,5% par an.
🤓 Vous préférez créer une SCI plutôt que de vous tourner vers une SCI en assurance-vie ?
Bonne nouvelle ! Nos spécialistes vous conseillent et vous accompagnent gratuitement dans la création de votre société civile !
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Quelle fiscalité, pour une SCI en assurance-vie ? Les avantages fiscaux
Pendant toute la durée de vie de votre contrat, les intérêts générés par votre placement ne sont imposés qu’en cas de rachat. Le capital initialement investi n’est quant à lui nullement imposé.
Le régime d’imposition de vos intérêts, dépendra de :
- L’âge de votre contrat ;
- De la date des primes versées ;
- Et du montant des primes.
Le particulier pourra opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire ou bien pour le barème de l’impôt sur le revenu.
Quelle est la meilleure SCI en assurance-vie en 2024 ?
Vous souhaitez bénéficier d’une parfaite autonomie et choisir vous même dans quelle SCI vous souhaitez investir ? De notre côté nous vous conseillons de privilégier :
- Une SCI sans ou avec très peu de frais d’entrée ;
- Avec des frais de gestion réduits ;
- Avec des rendements performants.
Aujourd’hui les options sont nombreuses, voici quelques SCI :
- La SCI Primonial Capimmo, qui prélève des frais d’entrées à hauteur de 2%. Il s’agit là de la plus grosse SCI du marché. Notez que la valeur des parts sociales de cette dernière à baissé de près de 11,5% en 2023 ;
- La SCI Cap Santé avec des frais d’entrée de 2%. Cette dernière présentait un rendement de 6,57% en 2023 ;
- La SCI Silver Avenir avec une performance de près de 6,15% en 2023 ;
- La SC Meilleurimmo avec des frais d’entrée à 0% ;
- La SC Pythagore, qui ne pratique pas de frais d’entrée ;
- ou encore Linasens avec des frais d’entrée de 2% et un rendement de 6% en 2023.
Vous avez le moindre doute, n’hésitez pas à consulter des comparatifs en ligne ! Ces deniers vous permettront de trouver la SCI au meilleur rendement.
💡 Quelle différence entre une SC et une SCI ? Une SCI est une SC, puisqu’il s’agit d’une société civile immobilière. Une société civile s’oppose aux sociétés dites commerciales. Contrairement à ces dernières dont l’objet social consiste à effectuer des actes de commerce, une société civile aura, comme son nom l’indique une activité civile.
Plutôt SCI, OPCI ou SCPI en assurance-vie ?
Aujourd’hui l’investissement dans l’immobilier peut se faire de diverses manières, notamment via la SCI, l’acquisition de parts dans une SCPI ou encore dans une OPCI. Il sera ainsi possible de vous tourner vers une SCPI ou une OPCI en assurance-vie. Notez qu’à ce jour la SCPI demeure l’option privilégiée par les français. Les différences entre ces trois options reposent surtout sur la composition de leur patrimoine. Ces dernières n’offriront pas les mêmes rendements.
- La SCI présente des rendements de l’ordre de 2 à 5%. Cette dernière sera plus adaptée pour des placements à moyen terme. Les taux d’entrée se situent aux alentours de 0 à 2% ;
- L’OPCI quant à elle offrira des rendements de l’ordre de 0 à 4%. Cette dernière permettra de placer votre trésorerie principalement dans de l’immobilier (environ 60 %), le reste de vos fonds sera investi sur des supports plus dynamiques. Le rendement moyen de l’OPCI est généralement moins important qu’en SCI ou en SCPI. Les frais d’entrée seront en contrepartie bien plus bas que ceux des SCPI. Tout comme la SCI en assurance-vie, l’OPCI sera elle aussi plus adaptée pour les placements à moyen terme ;
- Enfin, la SCPI offre des rendements aux alentours de 4-6%. Cette dernière sera plus adaptée pour les placements à long terme. Les frais d’entrée sont plus élevés, le rendement quant à lui sera également plus important qu’en SCI ou en OPI. Les frais d’entrées pourront alors être amortis avec le temps.
📝 En résumé :
- L’assurance-vie, peut permettre d’investir dans des SCI déjà existantes ;
- Le rendement est relativement intéressant et les taux d’entrées faibles voir même nuls ;
- La prise de parts dans une SCI via une assurance-vie peut s’avérer intéressante pour des placements à moyen terme ;
- Il ne s’agit pas du seul moyen d’investir dans l’immobilier via une assurance-vie. La SCPI est aujourd’hui l’option favorisée par les Français, il est également possible d’opter pour l’OPCI.
Vous avez la moindre interrogation au sujet des SCI en assurance-vie ? Laissez-nous un message dans la partie commentaires, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 💡
FAQ : questions fréquentes
La souscription d’une assurance-vie par une SCI, est-ce possible ?
Une personne morale, et donc une société civile immobilière, ne pourra pas souscire un contrat d’assurance vie. Il est néanmoins possible de souscrire une assurance-vie en tant que particulier, et d’acquérir des parts dans une SCI, dans une SCPI ou encore dans une OPCI.
Les SCI sont-elles soumises à l’IFI ?
La réponse est oui ! Vos parts de SCI sont soumises à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), et ce, même si ces dernières sont dans une assurance-vie.
Quel est l’intérêt de créer une SCI familiale ?
Une SCI dite Familiale est une forme de société civile immobilière permettant à des membres d’une même famille (2 minimum), de gérer un ou plusieurs biens immobiliers. Ce type de SCI pourra faciliter les démarches en cas de succession.
Y a t-il un abattement pour une donation en SCI ?
Oui, des abattements s’appliquent dans le cadre d’une donation en SCI. Par ailleurs, une décote est possible en plus de cet abattement, cette dernière est de l’ordre de 10% à 15%.
Qu’est-ce que le démembrement en SCI ?
Le démembrement d’une SCI permet de séparer la propriété d’un bien immobilier en deux parties : la nue-propriété et l’usufruit. Dans le cadre d’une SCI, le démembrement des parts permettra aux associés de répartir les droits et les obligations liés à la propriété des biens immobiliers de la société.
