De nombreux auto-entrepreneurs, aussi appelé micro-entrepreneurs, décident aujourd’hui d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour gérer leur activité. Ce n’est pas forcément une obligation mais cela permet une séparation des dépenses et des recettes personnelles et professionnelles. De nombreuses banques en lignes ont émergé ces dernières années avec des prix de plus en plus compétitifs et des fonctionnalités de plus en plus poussées. Quelles sont les meilleures banques en ligne ? Comment choisir sa banque ? Quels critères prendre en compte et quels sont les tarifs proposés ?
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Le compte bancaire professionnel : une obligation ?
Ouvrir un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs mais est fortement recommandé. Il est obligatoire pour les auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité quand :
- dépassement de 10 000€ de chiffre d’affaires
- pendant 2 années consécutives.
Un auto-entrepreneur à donc le choix entre ouvrir un compte bancaire pro ou perso. La décision peut se porter sur un compte courant personnel dédié à l’auto-entreprise ou pour un compte bancaire professionnel auto-entrepreneur. Les entreprises individuelles au réel (EI) sont soumises aux mêmes règles que les auto-entreprises : il est également obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié à l’activité. Pour les sociétés (EURL, SARL, SAS, SASU) il est par contre obligatoire de créer un compte en banque professionnel lors de la création de votre société.
Les avantages à choisir une banque en ligne pour les auto-entrepreneurs
Une banque en ligne c’est une banque où toutes les démarches sont 100% dématérialisées. L’ouverture, la gestion du compte, la clôture du compte : tout se fait uniquement en ligne, sur le site internet ou l’application de la banque choisie. C’est un avantage pour toute personne qui souhaite consulter en temps réel son activité et la gérer de façon autonome. Vous avez également accès à votre compte bancaire 24h/24, 7j/7, ce qui vous permet un pilotage efficace et rapide.
Beaucoup de banques en lignes se sont développées ces dernières années notamment au niveau des offres des comptes professionnels pour auto-entrepreneur. De plus, leur tarif est souvent plus bas qu’une banque traditionnelle disposant d’une agence physique (Crédit Agricole, Axa banque, Crédit Mutuel…). Les fonctionnalités d’une néo-banque ou d’une banque en ligne ne sont également pas en reste : carte bancaire physique et virtuelle, virements SEPA, dépôts de capital, IBAN français, montant de découvert autorisé, outil de facturation…etc.
Il faut différencier une banque en ligne et une néobanque. La banque en ligne propose tous les services d’une banque traditionnelle : compte courant, crédit, compte épargne, bourse, assurance… Une néobanque est une banque qui propose l’ouverture d’un compte courant et qui est disponible uniquement sur mobile.
Les critères pour bien choisir sa banque en ligne
En fonction des banques en lignes vous retrouverez des fonctionnalités et des tarifs différents. Certaines banques ne sont ouvertes que pour les micro-entrepreneurs, certaines ne disposent pas de capital ou certaines sont 100% en ligne. Afin de bien choisir votre banque auto-entrepreneur en ligne réfléchissez aux fonctionnalités dont vous allez avoir besoin pour votre activité. Voici les différents services qui peuvent être proposés par les banques en ligne :
- une carte bancaire physique ;
- une carte bancaire virtuelle compatible avec Apple Pay ou Google Pay ;
- des virements instantanés ;
- des virements SEPA et prélèvements bancaires ;
- des dépôts de chèque ;
- des dépôts de capital ;
- un support client 7 jours sur 7 ;
- des cartes éphémères ;
- …et plein d’autres !
De plus certaines banques peuvent vous proposer des fonctionnalités de gestion comptable et financière : des outils pour faire directement vos devis et facture, ou encore une détection automatique du taux de TVA. Il existe également des banques auto-entrepreneur en ligne gratuite !
Comparatif des différents comptes pro en ligne
Indy : votre compte pro gratuit et bien plus !
La nouveauté 2024 d’Indy c’est la proposition d’ouverture d’un compte en banque 100% gratuit et 100% en ligne ouvert aux indépendants. Les auto-entrepreneurs, les entreprises individuelles (EI) mais aussi les SAS, SASU, SARL et EURL, peuvent bénéficier du compte pro Indy. Sa gratuité est complète : aucuns frais ne vous sera prélevé pour l’ouverture ou pour la gestion du compte. La plateforme est intuitive, transparente (pas de frais cachés et sans engagement) et 100% conformes aux normes fiscales !
Voici les fonctionnalités incluses dans le compte pro en ligne Indy 100% gratuit :
- la réception de votre IBAN français ;
- la gestion de vos comptes via une application 100% en ligne ;
- la gratuité complète de votre compte pro ;
- la réception d’une carte bancaire physique Mastercard professionnelle si vous la souhaitez ;
- une carte bancaire virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
- la possibilité d’effectuer tous vos virements SEPA et vos prélèvements bancaires ;
- vos dépôts de capital inclus à tout moment via un simple virement avec une réception du certificat de dépôt des fonds par mails sous 72h ;
- des conseillers réactifs disponibles pour vous accompagner.
De plus Indy vous permet de suivre votre chiffre d’affaires en temps réel via une application tout-en-un. Vous pouvez gérer vos finances, votre comptabilité ainsi que vos déclarations sur la même interface. Des options de facturation sont également inclues avec la possibilité de générer vos devis et factures électroniques et personnalisées 100% conformes à la législation en vigueur.
😍 Indy est notée 4,8/5 par ses utilisateurs sur Trustpilot (avec plus de 3 500 avis) !
Shine et Qonto : des comptes pro aux fonctionnalités assez complètes
De nombreuses autres banques en ligne proposent également des comptes pro en ligne pour les auto-entrepreneurs : c’est le cas de Shine qui a créé une offre pour les micros entreprises ainsi que pour les professions libérales et les sociétés au prix mensuel de 7,90€ par mois.
Qonto propose une offre assez similaire à partir de 9€ avec la possibilité de faire des virements instantanés, d’avoir une carte virtuelle et un apport de capital payant. Qonto propose également des accompagnements comptables et financiers en plus.
Hello Bank ! pro et Boursobank : des banques en ligne réservée aux indépendants
Hello Bank ! pro s’adresse à tous les indépendants avec un compte pro au tarif de 10,90€ mensuel, retrouvez les offres partenaires sur ce site. Est compris comme fonctionnalité : l’accompagnement client et les virements instantanés. Boursobank, anciennement Boursorama, propose également une offre, plus restreinte que Hello Bank, dédiée uniquement aux auto-entreprises et aux professions libérales.
Revolut et Sumup : des comptes pro gratuits pour les auto-entrepreneurs
Revolut à une offre gratuite pour les micro-entrepreneurs qui permet de se munir d’une carte virtuelle et de faire des virements instantanés. Cependant il n’est pas possible de faire des dépôts de capital.
Sumup c’est à l’initiale une société de prestation de paiement. L’entreprise propose également aujourd’hui l’ouverture d’un compte pro en ligne auto-entrepreneur gratuit. Un accompagnement client est compris dans la gestion du compte ainsi que la possibilité de faire des virements instantanés.
Tableau comparatif des comptes pro en ligne pour les auto-entrepreneurs
Voici un tableau récapitulatif des principales banques en lignes utilisées aujourd’hui par les auto-entrepreneurs en France. Attention ce tableau n’énumère pas l’ensemble des banques possibles mais seulement un certain nombre de banques en ligne, pertinent pour les micro-entrepreneurs :
En fonction de vos besoins, choisissez le compte pro en ligne qui répond le plus à vos besoins en tant qu’auto-entrepreneur et à vos moyens financiers ! Si l’option du dépôt de capital vous est nécessaire vos possibilités de banque en ligne sont réduites : vous avez le choix entre Indy, Shine et Qonto. À l’inverse si vous avez uniquement besoin de fonctionnalités plus basiques comme le fait de faire vos virements et d’être accompagné si besoin vos options sont bien plus étendues.
Questions fréquentes – FAQ
Est-ce qu’un auto-entrepreneur doit obligatoirement souscrire à un compte pro en ligne ?
Non ! Un auto-entrepreneur n’est pas dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque en ligne. Il est par contre obligé, s’il dépasse le seuil de chiffre d’affaires de 10 000€ pendant 2 années de suite, d’avoir un compte dédié à son activité. Avoir un compte dédié à son activité est toutefois recommandé pour tous les auto-entrepreneurs dès le lancement de leur entreprise. Le compte dédié à l’activité micro-entrepreneur peut être un compte professionnel ou personnel distinct de votre compte courant actuel.
Quels sont les justificatifs demandés par les banques pour ouvrir un compte pro en ligne ?
L’ouverture d’un compte pro en ligne, que ce soit auprès d’une banque en ligne ou d’une néobanque, est souvent très rapide : entre 5 et 10minutes. Des pièces justificatives vous seront demandées quant à votre identité (copie de votre pièce d’identité ou passeport) et quant à votre activité (par exemple extrait Kbis, numéro SIRET…).
Est-ce que les banques traditionnelles proposent des comptes pro en ligne ?
Oui ! Certaines banques traditionnelles proposent des comptes pro en ligne compatibles avec le statut micro-entrepreneur à des tarifs variés. Un compte auto-entrepreneur Crédit Agricole existe au tarif de 6€ par mois par exemple. Axa propose également une offre en ligne pour les auto-entrepreneurs gratuite sous condition d’utilisation de la carte bancaire et d’effectuer avec cette dernière 900 € par trimestre de paiements. N’hésitez pas à vous renseigner quant aux différentes offres qui existent sur le marché français afin d’opter pour la banque en ligne qui correspondra à vos besoins !
Si vous avez des questions supplémentaires quant aux choix de votre banque en ligne pour votre activité auto-entrepreneur, n’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire. L’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝
