Auto-entrepreneur : quel choix faire entre le compte bancaire professionel ou personnel ?

Un auto-entrepreneur n'est pas forcément soumis à une obligation de créer un compte bancaire professionnel, il peut parfois n'avoir qu'un compte personnel. Les comptes bancaires professionnels sont souvent payants, ce qui suscite une réticence pour beaucoup d'indépendants. Des interrogations subsistent quant à son utilité. Comment faire le choix entre un compte pro ou perso pour une auto-entreprise ? Est-ce que le compte pro auto-entrepreneur est obligatoire ? Nous vous expliquons tout dans cet article.

Auto-entrepreneur : quel choix faire entre le compte bancaire professionel ou personnel ?

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Compte bancaire professionnel et compte personnel : quelle différence ?

Le compte bancaire personnel : définition

Le compte bancaire personnel peut être individuel ou commun. Plusieurs types de comptes existent : le compte courant, le compte épargne ou encore le compte-titre. Le compte courant c’est le compte de dépôt ordinaire qui peut être ouvert très facilement auprès d’une banque. Il est utilisé pour réaliser toutes les opérations courantes : virement, retrait, paiement… De nombreux indépendants vont démarrer leur activité en utilisant leur compte courant personnel. Toutes les opérations liées à votre vie personnelle et à votre activité professionnelle sont donc mélangées.

L’ouverture d’un compte courant est gratuite, des frais de tenue de gestion du compte peuvent ensuite survenir.

Le compte bancaire professionnel : définition

Le compte bancaire professionnel vous permet de séparer vos transactions professionnelles et personnelles. De nombreuses banques en ligne vont proposer des offres dédiées aux comptes pros à des prix plus compétitifs que les banques traditionnelles. Son coût est encore généralement un peu plus élevé que les comptes bancaires personnels. Ps : Indy vient de lancer un compte pro pour les indépendants à 0€ par mois avec une carte virtuelle incluse !

Pour qui le compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?

Pour certains statuts juridiques il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité. C’est obligatoire pour :

  • les sociétés à capital social (EURL, SAS, SARL…) ;
  • les auto-entreprises et entreprises individuelles (EI) étant au-dessus du seuil de 10 000€ de chiffre d’affaires pendant deux années consécutives.

C’est la loi PACTE de 2019 qui met en place ses dispositions juridiquement contraignantes. Attention, vous ne l’avez peut-être pas remarqué mais la loi parle de compte bancaire dédié et non d’un compte bancaire professionnel.

🤔 Qu’est-ce que la loi entend par compte bancaire dédié ? Cela signifie que vous avez le choix quant à l’ouverture d’un compte en banque pro ou d’un compte en banque perso distinct de votre compte courant personnel. Il faut juste que sur le compte en banque choisi se trouvent uniquement les dépenses et recettes liées à votre activité.

Compte bancaire dédié compte bancaire professionnel

compte pro ou perso auto-entrepreneur

Les avantages et inconvénients à passer d’un compte bancaire perso à un compte pro

Une meilleure organisation et une réduction des erreurs

Avoir un compte bancaire distinct de votre compte perso va tout d’abord vous permettre une meilleure organisation. Toute confusion sera évitée si un contrôle de l’Urssaf survient. Effectuer votre clôture fiscale annuelle sera également beaucoup plus simple. Les erreurs dans votre déclaration de revenu seront fortement réduites.

Un suivi en temps réel de votre activité

Avoir un compte professionnel vous permet tout d’abord de piloter votre activité en temps réel. De nombreux comptes professionnels en ligne existent ce qui vous permet une gestion autonome. Si vous n’avez pas de compte dédié à votre activité il sera impossible pour vous de suivre votre chiffre d’affaires, de vous rendre compte de vos bénéfices et de vos dépenses.

Une possibilité d’évolution avec le compte pro plutôt que perso

Pour toutes les sociétés (EURL, SARL, SAS, SASU) ainsi que pour les commerçants : il est obligatoire d’avoir un compte professionnel dès la création. Le statut de micro-entreprise est limité par des plafonds. Si vous dépassez ces seuils il sera peut-être avantageux pour vous de passer en société. Dans ce cas il vous sera obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel pour votre activité. Anticiper dès le début en vous munissant d’un compte pro, fortement recommandé pour toutes les activités.

Des services inclus mais souvent payants

Si vous ouvrez uniquement un compte courant classique distinct de votre compte courant personnel et non un compte professionnel les services vont varier. En fonction de la banque que vous choisissez les services et les tarifs vont également fluctuer. Les banques proposant des comptes professionnels ont l’avantage de s’être adaptées aux besoins des entrepreneurs. Souvent un découvert plus important que sur un compte personnel est proposé, la possibilité d’avoir des outils de facturation intégrés ainsi que des services et financements adaptés à votre statut juridique. Il existe un compte pro auto-entrepreneur gratuit proposé par Indy ! Aucun frais ne sera prélevé par la plateforme pendant toute la durée de l’ouverture de votre compte pro.

Une liberté quant à vos dépenses et recettes

Sur le compte professionnel d’un auto-entrepreneur, comme sur un compte courant, vous pouvez librement virer ou retirer de l’argent de votre compte. Vous êtes autonome quant à votre gestion.

auto-entrepreneur, compare compte bancaire pro et perso

Comparatif des comptes bancaires professionnels

De nombreux comptes en banque professionnels existent aujourd’hui :

Le compte pro Indy

Indy propose depuis peu un compte en banque 100% gratuit ouvert aux indépendants. L’ouverture est gratuite et aucun frais de vous sera débité chaque mois pour sa gestion. Il est ouvert aux micro-entrepreneurs, aux entreprises individuelles au réel ainsi qu’aux sociétés : SAS, SASU, SARL, EURL. L’application est notée 4,8 sur Trustpilot (avec plus de 3 500 avis).  Avec un compte professionnel Indy vous pourrez suivre vos dépenses professionnelles en toute facilité et de manière intuitive. Voici ce qui est compris dans le compte pro Indy :

  • la délivrance d’un IBAN français ;
  • une carte bancaire physique Mastercard professionnelle ;
  • une carte bancaire virtuelle (Apple Pay et Google Pay)
  • une gestion de vos comptes 100% en ligne via une application ;
  • un compte pro 100% gratuit de la création à la gestion quotidienne ;
  • des virements SEPA et prélèvements bancaires en quelques clics ;
  • des dépôts de capital possibles à tout moment gratuitement via un simple virement ;
  • des conseillers disponibles pour vous accompagner.

Les autres comptes professionnels

  • Le compte pro Shine est ouvert aux micros entreprises, aux professions libérales mais aussi aux SAS, SASU, SARL et EURL. Le tarif mensuel démarre à 7,90€ pour les auto-entrepreneurs et monte jusqu’à 29€. Une Mastercard basic est incluse ainsi que 30 virements et prélèvements par mois. Un service client est également disponible 7j/7 ;
  • Hello Bank pro ! propose un compte bancaire pour les indépendants uniquement. Le prix mensuel est de 10,90€. Un accompagnement client est inclus tout comme la possibilité de faire des virements instantanés. La carte virtuelle n’est pas incluse ;
  • L’offre Boursobank est possible pour les micro-entreprises et les professions libérales. Le prix mensuel commence à partir de 9€ et inclut des virements instantanés. L’accompagnement client et la carte virtuelle ne sont pas inclus ;
  • Qonto propose un accompagnement pour les micro-entreprises, les SAS, SASU, SARL, EURL et SC. Un accompagnement client, une carte virtuelle et des virements instantanés sont inclus. Il est également possible de faire des dépots de capital. Son tarif : à partir de 9€ par mois ou par abonnement annuel ;
  • Sumup propose un compte en banque professionnel gratuit pour les micros entreprises, les commerçants, les artisans et les professions libérales. La carte virtuelle n’est pas incluse.

Tableau récapitulatif des comptes bancaires professionnels les plus populaires en France

tableau comparatif des comptes pros en france en 2024

Comment ouvrir un compte professionnel auto-entrepreneur ?

La question se pose alors de l’ouverture de votre compte bancaire professionnel. Peu importe la banque choisie, pour créer un compte bancaire dédié auto-entrepreneur, des documents vous seront demandés. Assurez-vous alors d’avoir les documents nécessaires à l’ouverture de votre compte. Son fréquemment demandés une copie de votre carte identité ou de votre passeport ainsi que votre extrait Kbis et votre numéro SIRET.

Questions fréquentes – FAQ

Est-ce que le compte pro est obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Le compte pro est fortement recommandé pour tous les auto-entrepreneurs. L’auto-entrepreneur est obligé, au-dessus de 10 000€ de chiffre d’affaires annuel 2 ans de suite, d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité. Le compte professionnel étant l’alternative la plus intéressante pour les micro-entrepreneurs elle est quasi obligatoirement choisie par les auto-entrepreneurs comme solution. Avoir un compte bancaire dédié (professionnel ou personnel), même dans le cas où il n’est pas obligatoire, permet d’avoir une visibilité quant à vos dépenses et recettes de votre activité.

Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Lorsque vous souhaitez ouvrir un compte professionnel de nombreuses banques en lignes existent. Des documents vous seront demandés, comme votre carte d’identité et votre numéro SIREN mais l’inscription prend généralement entre 5 et 10 min. Si vous optez pour une banque en ligne toute votre interface et la gestion de votre compte se fera directement sur votre application.

Je souhaite garder mon compte perso comment faire mes déclarations de revenu ?

Si vous n’avez pas de compte en banque dédié à votre activité vous allez devoir trier manuellement toutes les dépenses et recettes qui appartiennent à vos dépenses privées. Attention aux erreurs qui peuvent survenir quant à votre déclaration. Si vous avez commis une erreur lors de la déclaration de vos revenus en ligne vous pourrez corriger les erreurs éventuelles sur le site des impôts du gouvernement. Faites attention à bien corriger toutes les erreurs qui pourraient survenir.

Si vous hésitez encore entre utiliser un compte pro ou perso pour votre activité en auto-entreprise, n’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝

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par Elsa Van Rompay

Elsa est rédactrice de contenu chez Indy. Ses articles comptables et juridiques vont vous permettre de naviguer plus facilement dans cet univers complexe.