En tant que travailleur indépendant, vous êtes bien souvent titulaire de plusieurs comptes bancaires avec d’une part votre compte perso et d’autre part votre compte pro. Le compte bancaire professionnel et le compte personnel ne ciblent pas la même clientèle. Ils se distinguent principalement au niveau de leurs fonctionnalités et bénéficient pas des mêmes règles en matière de tarification. De plus, en tant qu’entrepreneur, il est fréquent d’avoir besoin d’effectuer des virements entre votre compte personnel et votre compte professionnel pour diverses raisons telles que pallier un manque de trésorerie. Certains se questionnent alors sur la faisabilité d’un tel transfert et sur la manière de procéder. La réponse dans cet article !
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Le virement de votre compte personnel à votre compte professionnel : est-ce possible ?
La réponse est oui ! Toutefois, le procédé à adopter ne sera pas identique suivant le statut juridique que vous avez choisi.
Le cas des entreprises individuelles (EI) et des micro-entreprises
Tout d’abord, si vous exercez votre activité professionnelle en auto-entreprise ou en entreprise individuelle, vous pouvez totalement effectuer un virement depuis votre compte personnel (le donneur d’ordre) vers votre compte bancaire professionnel (le bénéficiaire) puisque vous ne possédez pas de personnalité morale distincte, vous êtes une personne physique.
Toutefois, connaissez-vous la loi Indépendant ? Cette loi stipule que vous devez émettre une séparation entre votre patrimoine professionnel et votre patrimoine personnel, de sorte à voir apparaître sur votre compte pro uniquement des sommes réputées professionnelles. Vous devez donc prendre vos précautions quant à ces transferts financiers.
Mais que veut dire prendre ses précautions ? Vous devez par exemple conserver l’ensemble de vos justificatifs liés à ces virements bancaires afin de démontrer en cas de contrôle fiscal la provenance de ces fonds. Gardez néanmoins à l’esprit qu’en cas de doute, l’administration fiscale est en droit de vous demander l’extrait de compte correspondant à l’opération bancaire.
Ainsi, afin de justifier clairement l’origine des sommes d’argent envoyées, nous vous recommandons d’employer un libellé précis et sans équivoque tel que « Virement en provenance de mon compte personnel ».
Le cas des sociétés
Concernant les sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL), la démarche est un peu différente. En effet, pour effectuer un virement de votre compte personnel vers votre compte professionnel, vous devez réaliser un virement dit en compte courant d’associé.
Le compte courant d’associé, c’est quoi ? C’est un prêt accordé par un dirigeant ou bien un associé de la société, qui peut être consenti soit gratuitement, soit avec des intérêts.
De la même manière que les entreprises individuelles et les micro-entreprises, il est essentiel de conserver soigneusement vos justificatifs.
Comment effectuer un virement du compte personnel au compte pro ?
Pour effectuer un virement de votre compte bancaire personnel à votre compte pro, c’est très simple !
Quel que soit votre statut juridique, vous devez suivre les étapes suivantes :
- connectez-vous à votre compte personnel via le site internet ou l’application de votre banque ;
- créez un nouveau bénéficiaire dans votre compte personnel (le compte pro de l’entreprise ou de la société) ;
- renseignez les informations requises à savoir la ou les dates d’exécution s’il s’agit d’un virement permanent et les coordonnées bancaires de votre compte professionnel avec l’IBAN et le BIC ;
- réalisez votre virement en sélectionnant le nouveau bénéficiaire (votre compte pro) et en indiquant le montant que vous souhaitez transférer.
⏰ Petite info : selon les banques, un délai est parfois requis pour valider l’ajout d’un nouveau bénéficiaire.
De plus, toutes les données concernant votre compte bancaire sont disponibles sur votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire) que vous pouvez consulter via le site internet ou l’application de votre banque.
Comment le virement du compte perso au compte pro est-il traité en comptabilité ?
Pour les micro-entreprises et les EI
Comme mentionné précédemment, lorsqu’il s’agit d’un virement depuis le compte personnel vers le compte professionnel pour les auto-entreprises et les entreprises individuelles, ce type de transfert est considéré comme un apport personnel du propriétaire de l’entreprise. Ainsi, en comptabilité, le virement est enregistré comme une augmentation du capital social de l’entreprise, reflétant l’investissement personnel de l’auto-entrepreneur (aussi appelé micro-entrepreneur) ou de l’entrepreneur individuel.
Pour les sociétés
Cependant, pour les sociétés, le virement du compte bancaire personnel au compte pro est traité différemment en comptabilité. En effet, le transfert d’argent est enregistré comme un mouvement sur le compte courant d’associé. De plus, à l’inverse de l’entreprise individuelle où le propriétaire est la seule personne impliquée, les sociétés ont souvent plusieurs associés. Par conséquent, lorsqu’un associé effectue ce type de virement, nous parlons de prêt et non d’un apport, il est donc enregistré comme une dette de la société envers l’associé ou le dirigeant et apparaît au passif du bilan comptable de cette dernière.
Combien coûte un virement compte à compte ?
Tout dépend !
Un virement bancaire réalisé via Internet sur l’application ou le site internet de votre banque est totalement gratuit.
Cependant, si vous préférez réaliser le virement de votre compte personnel à votre compte professionnel en agence ou alors que vous aimeriez opter pour un virement instantané (sans délai), des frais bancaires additionnels peuvent être facturés. Par exemple, la BNP Paribas et le Crédit Mutuel imposent chacun des frais de 1€ pour chaque virement instantané effectué.
En ce qui concerne les frais associés aux virements permanents et aux virements SEPA réalisés en agence, le montant varie généralement entre 3€ et 10€ selon l’établissement bancaire sélectionné.
👀 Veillez à lire attentivement votre convention de compte avant signature afin de vérifier si vous bénéficiez de virements bancaires illimités, instantanés, avec possibilité de transférer des fonds hors zone SEPA, dans des devises autres que l’euro, etc.
Compte personnel et compte professionnel : les différences
Le compte personnel
Le compte bancaire personnel est un compte destiné aux personnes physiques, à savoir les entrepreneurs individuels et les particuliers. Ce dernier peut prendre différentes formes : compte épargne, compte courant, compte de dépôt, livret A, compte-chèque, etc.
Si vous êtes en micro-entreprise ou en entreprise individuelle, la loi PACTE adoptée en 2019 vous contraint à ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle dès lors que votre chiffre d’affaires est supérieur à 10 000€ sur 2 années de suite. Vous pouvez ouvrir un compte personnel ou un compte professionnel. Ce compte vous permettra ainsi de mettre en place une distinction claire entre vos dépenses personnelles et vos dépenses professionnelles, simplifiant ainsi la lecture de votre relevé de compte au même titre que la gestion de vos dépenses, vos recettes et votre flux de trésorerie.
Le compte personnel étant davantage pensé pour répondre aux besoins des particuliers, il vous sera néanmoins pas possible de profiter de certaines fonctionnalités telles que :
- des outils de facturation et de comptabilité ;
- des terminaux de paiement (TPE) pour les paiements par carte bancaire ;
- des découverts bancaires plus importants ;
- le dépôt de capital.
Le compte professionnel
Le compte bancaire professionnel, aussi connu sous le terme compte pro, est un compte spécifiquement conçu pour répondre aux besoins d’une clientèle professionnelle. Il peut être souscrit au nom d’une personne morale (entité juridique) tout comme d’une personne physique.
De plus, l’obligation relative à l’ouverture d’un compte pro n’est pas la même suivant votre forme juridique. En effet, l’ouverture d’un compte professionnel est :
- obligatoire pour les sociétés (SARL, EURL, SAS, SASU, SEL, etc) excepté les SCI ;
- recommandée pour les auto-entreprises et les entreprises individuelles.
Parmi les multiples fonctionnalités proposées par un compte pro, nous retrouvons principalement :
- des services et financements adaptés aux entreprises et aux sociétés ;
- un plafond de découvert autorisé plus conséquent ;
- un accès à des prêts professionnels ;
- un service client disponible pour répondre à tous vos questionnements.
Enfin, pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous pouvez opter pour diverses solutions :
- la banque traditionnelle : aussi appelée banque classique, elle est très convoitée des français, notamment parce qu’elle permet de bénéficier d’un suivi personnalisé avec un conseiller attitré. En France, parmi les plus fréquentées, nous retrouvons le Crédit Agricole, la Société Générale ou encore la BNP Paribas ;
- la banque en ligne : il s’agit d’une banque 100% digitale possédant une licence bancaire qui dispose d’une gamme variée de produits bancaires avec des solutions d’épargne, des crédits et plus encore. Boursorama banque, Hello bank, Monabanq et Fortuneo font partie des plus connues ;
- la néobanque : à l’inverse des établissements bancaires comme la banque traditionnelle et de la banque en ligne, la néobanque ne possède pas de licence bancaire, mais un agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Par conséquent, certains services bancaires comme les dépôts d’espèces et de chèques, la réception d’un chéquier ou l’ouverture d’un livret épargne ne sont pas proposés. Qonto, N26 et Shine sont des exemples de néobanques réputées ;
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Zoom sur le compte pro Indy à 0€
Le compte pro Indy est sans engagement et vous offre l’accès à la formule Indy gratuite.
Les prélèvements bancaires sont illimités tout comme les virements qui seront également instantanés sous peu.
Vous bénéficiez d’une carte Mastercard physique et virtuelle compatible avec Google Pay et Apple Pay.
Aucun frais de tenue de compte n’est prélevé.
FAQ – Questions / Réponses
Quel est le délai d’exécution d’un virement compte à compte ?
Pour un virement de compte à compte, soit ici de votre compte perso à votre compte pro, le virement est instantané et s’affiche immédiatement sur votre relevé de compte.
Comment réaliser un virement de mon compte professionnel à mon compte personnel ?
Pour effectuer un virement de votre compte professionnel à votre compte personnel, le procédé à suivre sera identique à celui d’un virement classique.
Ainsi, il vous suffit d’ajouter votre compte personnel comme nouveau bénéficiaire sur votre compte pro, de fournir les coordonnées bancaires de votre compte perso puis d’indiquer le montant à transférer. Ensuite, vous avez simplement à valider la transaction et vous serez notifié très rapidement pour confirmer que le virement a été exécuté avec succès si tel est le cas.
Pour ce type de virement, vous pouvez choisir le virement SEPA ou le virement SEPA instantané.
📃 Pour les virements depuis votre compte professionnel, aucune conservation de justificatifs n’est requise.
Est-il possible d’annuler un virement bancaire ?
Pas toujours !
Si vous avez effectué un virement périodique ou ponctuel, annuler ce virement ne sera pas possible.
Toutefois, dans le cas d’un virement régulier ou permanent, vous pouvez le révoquer à tout moment en informant directement votre banque, que ce soit en agence, par courrier, ou via l’application ou le site internet de celle-ci.
Une question concernant cet article ou un avis à nous laisser ? L’espace commentaire est fait pour ça ! Laissez-nous un message et l’équipe Indy vous répondra dans les meilleurs délais ! 🤗
