Comment faire un virement d’un compte professionnel vers un compte personnel ?

L’entrepreneur dispose généralement de plusieurs comptes bancaires : un compte pro et un compte perso. Le compte bancaire professionnel se distingue principalement du compte personnel au niveau de ses fonctionnalités. Ces dernières sont pensées pour une activité professionnelle. De plus, le compte professionnel permet une séparation des transactions liées à l’activité et de celles liées à la vie courante personnelle. Effectuer des virements entre le compte pro et le compte perso fait partie du quotidien des entrepreneurs : versement d’un salaire, paiement des impôts, règlement des frais professionnels…etc. Comment faire un virement d’un compte professionnel vers un compte personnel ? Nous vous expliquons tout dans cet article.

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Compte bancaire personnel et professionnel : les différences

Qu’est-ce qu’un compte personnel ?

Le compte en banque personnel, appelé couramment compte perso, est un compte destiné à un usage du quotidien, un usage qui est personnel. Ce dernier peut avoir différentes formes : compte courant, compte épargne, livret A, compte de dépôt, compte-chèque…etc.

Les professionnels qui ne sont pas soumis à l’obligation d’ouvrir un compte pro dès de lancement de leur activité commencent généralement par utiliser leur compte personnel pour les recettes et dépenses de leur activité. ⚠️ Attention pour vous y retrouver parmi vos différentes transactions. Avoir un compte professionnel permet, en effet, aux entrepreneurs de renforcer la séparation de leur patrimoine professionnel et de leur patrimoine personnel.

Qu’est-ce qu’un compte professionnel ?

Le compte bancaire professionnel, appelé compte pro dans le langage courant, est un compte dédié à l’activité professionnelle. Il peut être au nom d’une personne physique mais aussi au nom d’une personne morale. L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est

• obligatoire pour tout entrepreneur en société (SAS, SASU, SARL, EURL, SEL…) sauf pour les SCI (Sociétés civiles immobilières).
• recommandé pour les entrepreneurs individuels (en EI) et pour les micro-entrepreneurs. Pour l’EI et l’auto-entreprise, il n’est jamais une obligation.

Il existe différents types de compte professionnels : le compte bancaire ouvert auprès d’une banque disposant d’une agence physique, le compte professionnel en ligne ouvert chez une banque en ligne, ou encore le compte pro ouvert avec une néobanque ou une autre solution équivalente (comme Indy).

Les raisons pour effectuer un virement de votre compte pro vers votre compte perso

Les virements entre le compte professionnel et le compte personnel d’un indépendant sont beaucoup plus fréquents que ce que l’on pourrait penser. Ces versements peuvent être des virements SEPA ou encore des virements instantanés. Ces virements vont, en effet, être nécessaires dans le cadre de plusieurs opérations :

• verser votre salaire ou vos revenus afin de subvenir à vos dépenses personnelles au quotidien ;
• épargner pour vos projets personnels ou professionnels, pour votre retraite ou en cas de congé maladie ou maternité ;
• rembourser vos frais professionnels : loyer de votre local professionnel ou remboursement du prêt de ce dernier, factures mobiles et/ou internet, factures énergétiques, achats de matières premières…etc) ;
• couvrir le montant de vos impôts et de vos charges sociales (cotisations sociales et contribution) ;
• payer les mensualités de votre prêt professionnel ;
• …etc

🧑‍💻 Tous les indépendants disposant d’un compte professionnel sont libres de gérer leurs bénéfices comme ils le souhaitent. Les sommes retirées du compte professionnel ne nécessitent pas de justificatifs.

Les étapes pour réaliser un virement de compte pro vers un compte perso

Réaliser un virement entre votre compte professionnel et votre compte personnel est très simple ! Étant donné que vous êtes l’émetteur du virement mais également le bénéficiaire les démarches vont être peu complexes :

• connectez-vous à votre compte via le site internet ou l’application mobile de votre compte pro.
• créer un nouveau bénéficiaire dans votre compte professionnel ;
• inscrire l’IBAN de votre compte personnel dans les informations du nouveau bénéficiaire ;
• réaliser le virements en sélectionnant le bénéficiaire que vous venez de créer (votre compte perso).

Différents types de virements peuvent être effectués depuis un compte professionnel : des virements ponctuels (opérations uniques) mais aussi des virements qui se répètent : on parle alors de virement automatique ou permanent. Comme les virements possibles depuis un compte personnel à un compte professionnel, vous pouvez également mettre en place des virements permanents de votre compte pro à votre compte perso. De cette manière un virement automatique partira à chaque échéance vers votre compte personnel (par exemple le montant des mensualités de votre prêt professionnel chaque mois). Vous pouvez supprimer le virement permanent à tout moment.

La question du libellé

Le libellé est-il obligatoire ?

Le libellé est une mention inscrite sur une opération comptable ou un chèque qui permet d’apporter des précisions sur la transaction. Inscrire un libellé n’est pas imposé par la loi française. Cependant ce dernier est recommandé car il permet une meilleure organisation et un pilotage de l’activité plus efficace. Lorsque vous vous faites un virement de rémunération (votre « salaire ») de votre compte professionnel vers votre compte personnel vous pouvez inscrire dans le libellé « prélèvement de l’exploitant » ou simplement le nom du bénéficiaire. À l’inverse si vous faites un virement de rémunération de votre compte personnel à votre compte professionnel, l’intitulé « apport de l’exploitant » permettra de le différencier. Chaque libellé apparaitra chaque mois dans votre relevé de compte professionnel.

🧐 Attention : des prélèvements excessifs peuvent engendrer des agios bancaires. En cas de contrôle par l’administration fiscale, les extraits bancaires des 7 dernières années peuvent vous être demandés. Il faut impérativement que vos opérations personnelles soient bien distinctes de vos opérations professionnelles.

Le libellé une aide précieuse lors de la catégorisation de vos transactions

Ce libellé va notamment vous êtres d’une grande utilité lors de la classification des différentes transactions bancaires de votre compte professionnel :

• les transactions concernant vos revenus (apport personnel, recette, redevance de collaboration, gain divers, emprunt, caution, remboursement de la TVA…etc) ;
• les transactions liées à vos rémunérations (prélèvements personnels, honoraires payés, dépenses personnelles, rétrocession versée, personnel intérimaire…etc) ;
• les opérations de fonctionnement de votre activité (immobilisation, matériel et outillage, achat, télécom, débours pour vos clients, carte bancaire à débit différé, virements internes, frais d’actes de contentieux…etc) ;
• vos frais liés à vos déplacements (frais de déplacements, formation, frais de repas hors domicile, location de matériel, restaurant et repas d’affaires…etc) ;
• vos frais fixes (emprunt, assurance professionnelle, frais bancaires, abonnement mobile et internet, loyer et charges locatives, compte commun…etc) ;
• vos cotisations et taxes (cotisations sociales Urssaf, cotisations pour la retraite, CFE, amende et pénalités, impôt, TVA payée, TVA sur immobilisation, TVA déductible…etc).

Le libellé vous permet donc de mieux vous organiser et vous sera d’une grande aide lorsque viendra le besoin de classer vos différentes transactions pour réaliser votre clôture fiscale : déclaration 2035, déclaration 2033, déclaration 2033 et 2065…etc.

😉 Il n’est pas nécessaire de rajouter la date de l’opération dans le libellé du virement de votre compte pro vers votre compte perso. Elle apparaît déjà directement sur le virement bancaire.

FAQ – Question fréquentes

Quel délai pour faire un virement d’un compte professionnel à un compte personnel ?

Le délai d’un virement d’un compte professionnel vers un compte personnel est similaire au délai entre deux comptes courants personnels. Le virement met environ entre 2 à 3 jours ouvrés à apparaître sur votre compte. C’est différent dans le cadre du virement instantané qui apparaîtra immédiatement. Plusieurs comptes pro proposent l’option de virement instantané dans leur offre : renseignez-vous !

Est-ce que je peux retirer de l’argent depuis mon compte pro ?

Oui ! Retirer de l’argent du compte de votre société ou de votre entreprise individuelle est autorisé. Tous les travailleurs indépendants disposent de la liberté de gérer leur finance comme ils le souhaitent. Vous êtes libre d’effectuer des retraits d’argent sans avoir besoin de fournir de justificatifs.

Quels sont les frais qui peuvent survenir lors d’un virement bancaire ?

Des frais de virement bancaires peuvent survenir lorsque vous effectuez un virement non compris dans l’offre de votre compte professionnel. Il est nécessaire de bien connaître votre contrat :

• disposez-vous d’un nombre de virements illimité ? ;
• les virements instantanés sont-ils compris dans votre compte pro ? ;
• vos virements dans la zone euro sont-ils gratuits ? ;
• et à l’étranger hors zone euro ? ;
• …etc.

En fonction de ce qui est prévu dans votre compte pro, la banque vous facturera des frais supplémentaires si vous excédez ce à quoi vous avez souscrit (exemple 1€ supplémentaire par virement instantané…etc). Bon à savoir : lorsque vous souhaitez mettre en place un virement directement en agence ou par téléphone. En effet, un grand nombre de banques vont alors vous facturer des frais pouvant aller entre 1€ et 5€. Mettre en place un virement en ligne via votre compte est quant à lui gratuit.

Quelles sont les mesures de sécurité nécessaires à prendre en compte pour effectuer un virement entre un compte professionnel et un compte personnel ?

Les piratages dans la sphère bancaire sont de plus en plus fréquents aujourd’hui : faux sites internet, phishing, emailing…etc. Afin de vous protéger des arnaques potentielles certains conseils de sécurité sont essentiels :

• choisissez un mot de passe robuste et sécurisé (privilégiez une longue phrase avec des signes variés sans rapport à votre vie personnelle) ;
• ne partager à personne votre mot de passe d’identification et il faut également le changer régulièrement ;
• éviter de vous connecter à un réseau wifi public lorsque vous effectuez vos virements ;
• activer la double identification afin de renforcer votre sécurité (sur deux appareils et deux canaux différents : via un SMS sur mobile et/ou un mail par ordinateur par exemple).
• être vigilant lorsque vous recevez des mails et alertes de votre banque (vérifier l’adresse mail de l’expéditeur et contacter votre banque en cas du moindre doute).

Vous avez encore des questions sur comment réaliser un virement de votre compte bancaire professionnel à votre compte bancaire personnel ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝