Quels sont les tarifs des assurances en micro-entreprise ?

De nombreuses assurances existent en France afin de protéger les auto-entrepreneurs et leur activité. Ces dernières vont jouer un rôle crucial dans la protection contre les éventuels dommages qui pourraient survenir lors de l'exercice de l'activité professionnelle. La question du coût entre alors en jeu, importante pour les auto-entrepreneurs qui lancent leur activité généralement seuls. Quels sont les tarifs des différentes assurances ? Lesquelles choisir en fonction de vos besoins et de vos moyens ?

Quels sont les tarifs des assurances en micro-entreprise ?

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Les assurances obligatoires des auto-entrepreneurs : quels tarifs ?

Lors de la création de votre activité il est nécessaire de vous renseigner sur les implications de votre statut juridique. Si votre activité fait partie des professions réglementées vous avez de grandes chances d’être soumis à de nombreuses obligations légales, dont des obligations d’assurances.

Parmi les professions réglementées nous retrouvons notamment : les professionnels de santé, du droit, du bâtiment, les sportifs, les agents immobiliers…etc. Si vous avez un doute concernant le fait d’appartenir ou non à une profession réglementée n’hésitez pas à utiliser l’outil de recherche développé par la BPI.

Des assurances vont, en effet, être obligatoires et sont parfois coûteuses pour certaines professions réglementées. Vous ne les connaissez pas toutes ? Pas de panique, l’équipe Indy est là pour vous décortiquer les différentes assurances et leurs tarifs !

L’assurance responsabilité civile décennale : obligatoire pour les constructeurs du bâtiment

Pour tous les constructeurs du bâtiment (architectes, maîtres d’œuvre, artisans, entrepreneurs, promoteurs, bureaux d’études… etc.) : l’assurance responsabilité civile décennale est obligatoire.

Elle va couvrir les dommages pouvant survenir après la réception des travaux par le maître d’ouvrage, et ce pendant une période de dix ans.

💶 Concernant les tarifs ces derniers vont varier en fonction de plusieurs critères :

  • votre profession ;
  • votre ancienneté ;
  • votre expérience ;
  • votre chiffre d’affaires.

Le plafond du chiffre d’affaires des auto-entrepreneurs étant limité, il en va de même pour le tarif d’une assurance décennale, qui va être adapté en conséquence.

💰 Pour le prix d’une assurance décennale auto-entrepreneur comptez entre 50€ et 160€ par mois, tarif évolutif en fonction des critères ci-dessus.

La garantie financière : obligatoire pour les agents immobiliers détenteurs de fonds

Attention, pour les agents immobiliers une spécificité s’applique. Si vous avez des fonds, des actions ou des valeurs immobilières qui appartiennent à vos clients il va être nécessaire de les assurer. Vous devez dans ce cas prendre une garantie financière.

💰Son coût tourne généralement autour de 0,5% du montant de la garantie, soit 550€ par an pour une garantie maximale de 110 000€. Ce montant va varier en fonction des options et plafonds choisis.

L’assurance de biens : pour tout détenteur de véhicules professionnels

Si vous utilisez au moins un véhicule dans le cadre de votre activité, vous devez être assuré pour les véhicules utilisés dans le cadre de votre profession.

Votre assureur doit également être informé que le véhicule déclaré est utilisé à des fins professionnelles !

💶 Concernant les prix ces derniers vont varier en fonction de plusieurs critères :

  • le nombre de véhicules à assurer ;
  • le type de contrat choisi ;
  • le niveau de garantie ;
  • le type de véhicule et sa motorisation ;
  • le profil du conducteur (âge du conducteur, date d’obtention du permis, lieu de résidence…).

Souvent les auto-entrepreneurs ne vont avoir besoin d’assurer qu’un seul véhicule, il va alors suffire de souscrire à un contrat d’assurance auto individuel, qui équivaut au contrat d’assurance voiture classique.

💰 Les tarifs démarrent à partir de 35-50€ par mois pour une assurance tout risque d’un véhicule unique, tarif évolutif en fonction des critères ci-dessus ainsi que du prestataire choisi.

💡 Bon à savoir : il existe plusieurs niveaux d’assurances : assurance au tiers, au tiers+ et tous risques. Le prix va augmenter en fonction du niveau d’assurance choisi. N’hésitez pas à comparer sur les simulateurs des nombreuses assurances en ligne afin d’opter pour l’offre adaptée à vos besoins et à votre activité professionnelle.

L’assurance de biens : pour tout détenteur d’un local professionnel

De la même manière que pour les véhicules professionnels, si vous possédez un local il va être obligatoire de souscrire à une assurance pour vos biens. Le tarif de cette assurance obligatoire pour les auto-entrepreneurs possédant un local va comprendre obligatoirement :

  • les incendies ;
  • les explosions ;
  • les dégâts des eaux ;
  • les catastrophes naturelles.

Il est également possible de rajouter « à la carte » des situations si vous le souhaitez comme les entrées par infraction ou encore les vols de stock par exemple.

Le coût de cette assurance va varier en fonction du matériel nécessaire à votre profession, de la commune et ainsi que de la taille de vos locaux.

💰 Il faut généralement compter environ 100 à 900 euros par an pour le prix de l’assurance du local professionnel.

responsabilité civile, biens, assurance auto-entrepreneur

La RC Pro, une assurance obligatoire pour qui et à quels tarifs ?

L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro), est obligatoire pour certains corps de métiers et facultative pour d’autres. Cependant il est fortement recommandé d’en souscrire une en tant qu’auto-entrepreneur, afin de vous protéger des éventuels dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité. Voici les professions pour qui la RC Pro est obligatoire :

  • les professionnels du bâtiment ;
  • les professionnels de santé ;
  • les professionnels du droit ;
  • les agents immobiliers ;
  • les professionnels dans les sports et loisirs ;
  • les professionnels dans l’automobile.

💰Concernant les tarifs, comptez environ 100€ par an, à adapter ensuite en fonction des spécificités de l’entreprise et du secteur d’activité.

Il est vraiment recommandé à tous les professionnels de souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle afin de se protéger des risques inhérents à son activité.

L’assurance santé complémentaire, fortement recommandée

Bien que non obligatoire, une couverture santé complémentaire peut être vraiment pertinente afin de garantir une protection à l’auto entrepreneur en cas de problèmes de santé.

🧠 Bon à savoir : vous pouvez choisir entre 6 niveaux de remboursement et les types de soins lors de votre souscription afin de prendre une assurance complémentaire qui correspond exactement à vos besoins.

💰Son prix va commencer à environ 22€ par mois pour le 1er niveau. Il évolue ensuite en fonction de vos besoins et des types de soins que vous choisissez. Le prix moyen des services choisis se situe généralement entre 30€ et 80€ par mois.

La mutualisation des frais avec l’assurance multirisque professionnelle

C’est un type d’assurance qui va permettre au professionnel de mutualiser les différentes assurances obligatoires ou non en optant pour une assurance complète au lieu de plusieurs assurances diverses. Elle va couvrir vos biens ainsi que l’activité de votre entreprise mais également la responsabilité de cette dernière. Elle est possible pour toutes les entreprises et activités, donc valable pour tout auto-entrepreneur qui le souhaite.

Le prix d’une assurance multirisque professionnelle va dépendre de plusieurs points parmi lesquels nous retrouvons :

  • l’activité professionnelle (en fonction du niveau de risque de cette dernière le coût va augmenter ou diminuer) ;
  • la nature et la valeur des biens à assurer (plus ils ont de valeurs plus le coût de l’assurance va être élevé) ;
  • si votre local est en location ou si vous êtes propriétaire ;
  • où se situe géographiquement l’entreprise ;
  • les moyens de protection mis en place (alarme dans les locaux, dispositif de caméras, anti-incendie…etc.).

💰 Il est donc très difficile d’estimer le tarif d’une assurance multirisque mais il commence généralement autour de 300€ par an.

La micro-assurance pour les touts petits budgets

La micro-assurance c’est une aide permettant aux TPE de bénéficier d’assurances à des tarifs sociaux et solidaires. Ce système est très avantageux car il va permettre à chaque entrepreneur de choisir lui-même les assurances qui vont correspondre à ses activités et ses besoins : responsabilité civile professionnelle, responsabilité décennale, complémentaire de santé…etc.

Cette aide est proposée initialement par des organismes à but non lucratif afin d’aider les entrepreneurs à lancer leur activité tout en protégeant les risques liés à cette dernière. Voici les différentes conditions afin de bénéficier de la micro-assurance :

  • Être considéré comme TPE (c’est-à-dire être une entreprise de moins de 10 salariés et avoir un chiffre d’affaires annuel ou un bilan total inférieur à 2 millions €) ;
  • Être en phase de démarrage de son activité ;
  • Ne pas avoir besoin d’établir de stocks importants ;
  • Être suivi par un réseau d’aide à la création d’entreprise avec un financement.

💰 Son coût va alors être minime. Pouvant commencer à 1€ par mois en fonction des situations.

Questions fréquentes (FAQ)

Comment trouver une assurance « pas cher » pour son activité ?

De nombreux simulateurs d’assurances en ligne sont disponibles afin de calculer combien vous faire assurer vous coûtera. Cela va permettre également de lister vos besoins afin d’opter pour des assurances adaptées. Le tarif d’une assurance pour auto-entrepreneur est variable en fonction de nombreux critères (type de profession, lieu de l’activité, biens matériels ou non à protéger…etc.). Ne choisissez pas la première assurance sur laquelle vous tomberez ! Prenez le temps, via des comparateurs en ligne d’assurances, de choisir celle qui proposera, le meilleur rapport qualité/prix pour les besoins de votre activité professionnelle.

Comment sont déterminés les montants des assurances ?

Les assurances, telles que la MAAF 👉 ici 👈 ou encore la MACIF 👉 ici 👈 fonctionnent sur les mêmes principes. Elles vont prendre en compte de nombreux critères afin de déterminer le risque à vous assurer. Plus le risque est grand, plus le montant de l’assurance est élevé. Si on prend par exemple de l’ancienneté de l’activité, vous serez moins considéré comme « à risque » si votre activité est pérenne depuis plusieurs années que si votre activité qui vient de débuter. Il en va de même pour le véhicule professionnel, si vous être jeune conducteur, le risque d’accident est plus grand, donc votre assurance coûtera plus cher. Les montants vont également varier en fonction du type de profession exercé, des contrats que vous avez signés…etc.

Si vous avez des questions supplémentaires sur les tarifs des assurances pour les auto-entrepreneurs, n’hésitez pas à demander à l’équipe Indy en commentaire, nous vous répondrons rapidement !

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par Elsa Van Rompay

Elsa est rédactrice de contenu chez Indy. Ses articles comptables et juridiques vont vous permettre de naviguer plus facilement dans cet univers complexe.