L’essentiel à savoir pour ouvrir un compte bancaire en micro-entreprise

Vous souhaitez créer votre micro-entreprise ? Bien que l’ouverture d’un compte pro ne soit pas nécessairement obligatoire, elle est tout de même vivement conseillée ! En effet, en tant qu’auto-entrepreneur, il est obligatoire d’ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle dès lors que votre chiffre d’affaires dépasse 10 000€ sur 2 années consécutives. Mais, comment ouvrir un compte bancaire ? Pour quel type de compte opter ? Quels sont les différents types de banques ? Nous répondons à toutes ces questions ici.

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Comment ouvrir un compte bancaire ?

En physique

En tant qu’auto-entrepreneur, vous avez le choix de souscrire un compte courant ou un compte professionnel pour gérer votre activité. Ainsi, pour ouvrir un compte courant dans une banque traditionnelle (avec guichet physique), vous devrez simplement convenir d’un rendez-vous et vous y présenter avec les documents suivants :

• un justificatif d’identité (CNI, Passeport, carte de séjour UE, autre titre de séjour) ;
• un justificatif de domicile (avis d’imposition, quittance de loyer, facture d’eau ou d’électricité, etc).

⚠️ Attention ! 
Si vous êtes hébergé par une tierce personne, la banque peut également vous demander une attestation d’hébergement.

Ensuite, vous devrez signer la convention de compte bancaire qui contient les règles d’ouverture, de fonctionnement et de clôture. Nous vous conseillons de la lire attentivement pour éviter d’éventuelles surprises futures.

Pour ouvrir un compte pro, la démarche sera similaire. Toutefois, les documents à présenter sont :

• une pièce d’identité ;
• la fiche INSEE avec le numéro SIRET ou un Kbis de moins de 3 mois ;
• un justificatif d’utilisation du local (bail commercial, attestation du dirigeant avec justificatif de domicile…).

En ligne

Pour ouvrir un compte courant ou un compte pro en ligne, les documents requis sont les mêmes. Cependant, en raison de l’absence de guichet physique, toutes les procédures doivent être effectuées directement sur le site officiel de la banque concernée.

Compte pro ou compte courant : lequel choisir ?

Depuis la loi PACTE de 2019, un auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur est dans l’obligation de souscrire à un compte bancaire dédié à son activité si son chiffre d’affaires est supérieur à 10 000€ sur 2 années de suite. Toutefois, la loi n’impose pas de détenir un compte pro, il peut parfaitement s’agir d’un compte personnel. Ainsi, nombreux sont les auto-entrepreneurs qui hésitent entre ces deux possibilités. Pour vous aider à affiner votre choix, voici donc nos meilleurs conseils.

Le compte pro : un compte spécialement conçu pour les professionnels

Le compte pro et le compte courant possèdent de nombreuses similitudes, pourtant, ils ne sont pas destinés à la même cible. Le compte bancaire professionnel étant spécifiquement élaboré pour les entreprises individuelles et les sociétés, il propose des fonctionnalités exclusives, avec :

• un accompagnement de qualité ;
• des services et financements adaptés aux entreprises ;
• une autorisation de découvert plus important ;
• un accès à des prêts professionnels pour les auto-entrepreneurs ;
• … et bien d’autres encore !

Ainsi, pour votre micro-entreprise (ou auto-entreprise), nous aurions tendance à vous conseiller de vous tourner vers un compte pro car cette solution répondra mieux à tous vos besoins.

Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous pouvez opter pour une banque classique, en particulier si vous n’êtes pas complètement à l’aise avec les nouvelles technologies et que vous aimeriez avoir un conseiller attitré. Au contraire, si vous êtes un indépendant, que votre smartphone est votre meilleur ami et que vous voulez réaliser des économies sur vos frais bancaires, alors nous avons ce qu’il vous faut :

• une banque en ligne ;
• ou une néobanque.

Ces deux types de banques vous permettront de garder un œil constant sur la situation financière de votre entreprise mais nous y reviendrons par la suite.

Le compte courant classique : un compte spécialement conçu pour les particuliers

Comme mentionné précédemment, en vertu de la loi PACTE de 2019, les auto-entrepreneurs peuvent posséder un compte personnel à usage professionnel. Ce dernier devra alors uniquement regrouper les opérations d’ordre professionnel. De plus, ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité vous permettra d’émettre une réelle distinction entre vos dépenses professionnelles et personnelles, vous évitant ainsi toute erreur ou confusion lors de la lecture de votre compte ou du calcul de votre chiffre d’affaires.

Cependant, il est important de rappeler qu’un compte courant est initialement conçu pour les particuliers, ce qui veut dire qu’il ne répond pas pleinement aux attentes d’une clientèle professionnelle.

Par ailleurs, de nombreuses banques ne proposent pas de comptes pro et possèdent une offre limitée aux comptes courants. De cette manière, en cas de nécessité de changer de statut (par exemple, si vous passez du statut d’entreprise individuelle à société), vous pourriez être contraint de changer de banque. En effet, ouvrir un compte pro est obligatoire pour les sociétés, notamment lors de l’apport de capital au moment de la création de la structure.

Banque classique, banque en ligne, néobanque : vers laquelle se tourner ?

Les banques classiques

Les banques classiques, c’est quoi ? C’est tout simplement celles dotées d’un guichet physique et surtout celles dont vous entendez le plus parler, à savoir BNP Paribas, Crédit Mutuel, Caisse d’Epargne, la Banque Postale, le CIC, etc…

En tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez tout à fait choisir l’une d’entre elles pour créer votre compte bancaire. Cependant, les offres dont elles disposent sont généralement plus coûteuses que celles des banques en ligne puisqu’elles comportent pour la plupart une assistance fournie par un conseiller bancaire et des fonctionnalités supplémentaires, avec le dépôt de chèques et d’espèces, par exemple.

Les banques en ligne

Autre alternative : les banques en ligne ! Parmi l’ensemble de celles présentes sur le marché, nous pouvons notamment citer : Revolut, Boursorama et Hello bank!. Ces banques en ligne proposent toutes des comptes bancaires à destination des particuliers, et pour certaines à destination des professionnels.

Les néobanques

Souvent confondues avec les banques en ligne, les néobanques présentent toutefois quelques particularités. En effet, ces nouvelles banques proposent des services 100% sur mobile, avec des solutions pour la gestion des paiements, des transferts d’argent, ainsi que des outils innovants visant à faciliter la gestion comptable, comme l’édition de devis et de factures.

Les banques digitales sont principalement accessibles via des applications ergonomiques sur smartphones. Elles permettent d’ouvrir un compte rapidement et de réaliser des virements simplement et à tout instant, parfois même sans avoir besoin de l’IBAN du bénéficiaire. La majorité des néobanques ne fournissent pas de services de crédit bancaire ou d’épargne à leur clientèle.

Parmi les néobanques existantes, nous pouvons mentionner Blank (filiale du Crédit Agricole), Shine, Revolut, Qonto.

Le compte pro Indy : un compte 100% gratuit, sans frais cachés !

Indy, c’est quoi ?

Indy, c’est une application tout-en-un qui accompagne les indépendants dans leur comptabilité ! L’application comporte 2 formules :

• la formule Indy : 0€ HT / mois, sans conditions. Avec cette formule, profitez de l’édition de devis et factures 100% personnalisées, du suivi des recettes, des dépenses et de manière générale du flux de trésorerie ainsi que du compte pro 100% gratuit ;
• la formule Indy Premium : à partir de 12€ HT / mois, sans engagement et avec une période d’essai gratuite de 15 jours. Indy Premium = Indy + remplissage automatique et télétransmission des déclarations à l’administration fiscale.

Le compte pro Indy

Comme spécifié plus haut, le compte pro Indy est totalement gratuit de la création à la gestion quotidienne. Ce compte est disponible pour les entreprises individuelles, les micro-entreprises et les sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL). Il inclut les fonctionnalités suivantes :

• un IBAN français ;
• une carte bancaire physique Mastercard ;
• une carte bancaire virtuelle compatible avec Apple Pay et Google Pay ;
• une gestion exclusivement en ligne de vos comptes via une application ;
• la possibilité de réaliser des virements SEPA et des prélèvements bancaires ;
• des dépôts de capital réalisables par simple virement à tout instant et sans frais ;
• une équipe de conseillers pour vous aider et vous accompagner dans vos procédures.

🍒 Cerise sur le gâteau ! 
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En résumé

FAQ – Questions fréquentes

Quels sont les meilleurs comptes pro 100% gratuits pour les auto-entrepreneurs ?

Il existe de nombreux comptes pro disponibles pour les micro-entrepreneurs, certains sont payants, d’autres sont gratuits. Afin de vous aider dans votre choix, nous vous conseillons de vous tourner vers :

• Indy : un logiciel de comptabilité tout-en-un destiné aux indépendants sur lequel vous pouvez maintenant ouvrir un compte pro 100% gratuit, quel que soit votre statut juridique ;
• Revolut : un compte professionnel gratuit uniquement pour les auto-entrepreneurs et à partir de 7€ HT pour les autres formes juridiques ;
• SumUp : un compte en banque gratuit doté d’un outil de facturation ;
• N26 : un compte bancaire avec une offre restreinte aux cartes virtuelles.

J’hésite à ouvrir un compte bancaire professionnel, quels sont les avantages ?

En micro-entreprise, les avantages d’ouvrir un compte pro sont nombreux. Pour vous en citer quelques-uns, un compte bancaire professionnel permet :

• une meilleure organisation grâce à une distinction claire entre vos opérations professionnelles et personnelles. Ainsi, cela vous évitera de commettre toute erreur ou confusion, en particulier au moment de déclarer votre chiffre d’affaires à l’URSSAF (pour découvrir toutes les étapes à suivre pour faire votre déclaration, cliquez sur 👉 ce lien) ;
• un suivi instantané de votre activité, simplifiant alors le calcul de votre chiffre d’affaires et vous permettant d’assurer la stabilité financière de votre auto-entreprise ;
• un accès à des fonctionnalités inédites, spécialement conçues pour répondre aux besoins des professionnels.

Une question concernant l’ouverture d’un compte bancaire dédié à votre activité ou un avis à nous laisser ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire ci-dessous, nous vous répondrons dans les plus brefs délais ! 🤗