Ouvrir un compte pro : les tarifs par banques en 2024

Lors de la création de votre micro-entreprise, de votre entreprise individuelle ou encore de votre société, vous passez par de multiples étapes : le choix de votre statut juridique, l’immatriculation de votre entreprise, la souscription des assurances professionnelles mais aussi l’ouverture de votre compte bancaire professionnel ! Pour ouvrir un compte, vous pouvez opter pour la banque traditionnelle, ou pour la banque en ligne et la néobanque, deux options à la fois efficaces et économiques. Cependant, votre choix sera influencé par les différents tarifs pratiqués par les banques. C’est pourquoi, pour vous aider à choisir la banque qui correspond à vos besoins et à votre budget, nous vous présentons aujourd’hui notre classement des meilleures banques par tarifs en 2024 !

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La banque traditionnelle

Aussi connue sous le terme « banque classique », la banque traditionnelle est très prisée des français. Parmi les plus convoitées, nous retrouvons le Crédit Agricole, la BNP Paribas et la Société Générale. Ces banques se différencient des banques en ligne par leur présence physique grâce à un réseau d’agences offrant ainsi un lieu d’accueil pour les clients et le traitement de leurs opérations bancaires.

😄 De plus, les principaux avantages des banques classiques résident dans la possibilité d’accéder à :

• un accompagnement personnalisé avec un conseiller attitré ;
• des services plus complets avec des prêts, des solutions d’épargne, des dépôts et retraits de chèques ou d’espèces, des assurances, des chéquiers, etc ;
• la proximité géographique des succursales.

😵‍💫 Toutefois, malgré de nombreux avantages, les banques traditionnelles sont souvent associées à :

• des tarifs élevés avec des frais bancaires plus importants, notamment pour la tenue de compte et les transactions internationales ;
• des processus longs et fastidieux. En effet, l’ouverture d’un compte bancaire au même titre que la demande de prêt nécessitent souvent plus de temps que dans une banque en ligne ou une néobanque ;
• des horaires d’ouverture et de fermeture souvent limités ;
• une gamme de services innovants moins étendue.

Notre top 3 des banques traditionnelles

1️⃣ Le Crédit Agricole

Le Crédit Agricole (CA) est une banque pro classique qui se distingue par sa vaste présence sur le territoire français, avec des milliers d’agences et une cinquantaine de caisses régionales.

Cet établissement bancaire propose une variété de produits bancaires destinés à couvrir les besoins des professionnels et des entreprises, avec notamment le compte pro « Eko Pro ». Ce dernier est destiné aux professionnels exerçant sous le statut d’entrepreneur individuel ou d’auto-entrepreneur (aussi appelé micro-entrepreneur). Grâce au compte « Eko Pro », vous pouvez :

• réaliser toutes vos transactions professionnelles sans frais supplémentaires ;
• bénéficier d’un conseiller disponible pour répondre à toutes vos questions ;
• recevoir une carte de paiement international à autorisation systématique ;
• suivre toutes vos opérations grâce à une application ;
• faire des remises d’espèces ou de chèques dans les agences et les distributeurs du CA ;
• bénéficier d’un chéquier sur demande.

⚠️ Avec ce compte bancaire professionnel, les découverts ne sont pas autorisés.

💰 Le tarif du compte Eko Pro s’élève à : 6€/mois.

2️⃣ La BNP Paribas

La BNP Paribas propose le compte « Esprit Libre Pro », un compte pro à destination de tous les statuts juridiques. Celui-ci propose une variété de services avec :

• une carte Visa Business ;
• un conseiller à votre écoute ;
• un accès en ligne à votre compte professionnel ;
• une synthèse mensuelle de votre activité et un relevé d’opérations catégorisées avec l’intégration des justificatifs ;
• un accès à votre résultat d’activité en temps réel ;
• le calcul du prévisionnel de trésorerie ;
• un outil de création et relance de l’ensemble de vos devis et factures.

💡 Le saviez-vous ? Si vous êtes un professionnel de santé, la BNP Paribas propose un compte pro spécialement conçu pour répondre à vos besoins : l’offre « Solutions Pro Santé ». Si vous souhaitez en savoir plus, nous vous invitons à consulter la page 5 de 👉 ce document. 👈

3️⃣ La Société Générale

Enfin, la Société Générale propose l’offre « Jazz Pro », un compte professionnel destiné à tous les statuts juridiques.

Cette offre comprend :

• une carte Visa Business ;
• un conseiller dédié ;
• un accompagnement pour développer votre entreprise ;
• une gestion de votre compte en temps réel et en ligne ;
• des avantages tarifaires sur certains produits, notamment les assurances ;
• une autorisation de découvert ;
• des solutions de financement adaptées à vos besoins ;
• un chéquier ;
• des virements et prélèvements SEPA ;
• des dépôts de chèques et d’espèces ;
• la location de TPE (terminaux de paiement électronique) ;
• des solutions de protection pour votre entreprise et vous-même.

💰 Le tarif du compte Jazz Pro est : 40€/mois ou plus selon les options sélectionnées.

Tableau comparatif des banques Crédit Agricole, BNP Paribas et Société Générale

Pour vous aider à choisir la banque pro qui correspond à vos besoins, voici un comparatif des banques classiques CA, BNP Paribas et Société Générale :

La banque en ligne

Depuis quelques années, la banque en ligne connaît un franc succès ! Mais pourquoi ? Tout simplement car cette dernière est une alternative économique aux banques traditionnelles qui propose des produits similaires mais à des prix avantageux. Parmi les plus connues, nous pouvons citer Bourso Bank, Monabanq et Fortuneo.

😍 De plus, la banque en ligne possède de nombreux avantages tels que :

• des frais bancaires avantageux : nombreuses sont les banques pro en ligne qui n’incluent pas de frais de tenue de compte par exemple ;
• un gain de temps significatif grâce à des applications modernes et simples d’utilisation ;
• un processus simple et rapide concernant l’ouverture ou la fermeture d’un compte bancaire ;
• des services bancaires novateurs ;
• des conseillers disponibles et réactifs en cas de besoin.

🥴 Cependant, les banques en ligne proposent des services 100% digitaux ce qui signifie bien souvent :

• aucun suivi instauré avec un conseiller ;
• moins d’expertise ;
• plus de complexité quant aux dépôts de chèques et d’espèces.

Notre top 3 des banques en ligne

1️⃣ Bourso Bank

Bourso Bank propose le compte pro « Bourso Pro », une offre idéale pour les entrepreneurs individuels, avec des fonctionnalités variées comme :

• la tenue de compte ;
• des virements et prélèvements SEPA ;
• des paiements illimités à l’international et sans frais grâce à la carte ULTIM ;
• des relevés de compte ;
• la catégorisation automatique de l’ensemble des mouvements bancaires ;
• une gestion de votre compte en ligne via une application complète et intuitive ;
• l’assurance Bourso Protect Pro afin de couvrir tout risque lié à votre quotidien professionnel (vos papiers, vos clés et serrures de véhicules, vos locaux, etc) ;
• un livret pro.

💰 Le tarif du compte Bourso Pro est : 9€ TTC/mois.

📣 Bon à savoir : pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous devez en amont être titulaire d’un compte bancaire personnel Bourso Bank. Ce compte est sans frais.

2️⃣ Monabanq

Monabanq est une banque 100% en ligne qui propose des comptes courants, mais pas que ! En effet, cette banque propose également le compte « PratiqPro » disponible uniquement pour les entrepreneurs individuels et les auto-entrepreneurs.

La formule « Visa Classic » est la moins chère avec une offre comprenant :

• une autorisation de découvert à 800€ ;
• un plafond de paiement déterminé à 2500€ par mois ;
• un plafond de retrait de 2400€ par mois ;
• des virements instantanés et illimités ;
• la possibilité de payer sans frais à l’international ;
• le dépôt de chèques et d’espèces ;
• une protection juridique ;
• le terminal de paiement (TPE) Smile&Pay ;
• un service client disponible pour répondre à toutes vos questions.

💰 Le tarif de la formule Visa Classic est : 9€ TTC/mois.

Monabanq dispose également de 2 offres supplémentaires :

• l’offre « Visa Premier » à 12€ TTC/mois ;
• l’offre « Visa Platinium » à 18€ TTC/mois.

Toutes deux proposent notamment des assurances complémentaires telles que des assurances voyage.

3️⃣ Hello bank! Pro

Hello bank! Pro propose une seule et unique formule à destination des professionnels.

🏦 Le saviez-vous ?
Hello bank! Pro appartient désormais à la BNP Paribas, ce qui permet à la clientèle de profiter de nombreux services.

Cette formule est adaptée aux auto-entrepreneurs, aux entrepreneurs individuels, aux professionnels libéraux, aux artisans et aux commerçants.

Grâce à Hello bank! Pro, vous avez accès à de nombreuses fonctionnalités avec comme :

• le dépôt de chèques et d’espèces dans tous les automates BNP Paribas ;
• une carte bancaire professionnelle permettant des paiements et retraits internationaux sans frais ;
• des virements SEPA instantanés et sans limite ;
• un outil de facturation pour la création de devis et de factures ;
• des services d’assurance et d’assistance professionnelle, tels que l’assurance automobile ;
• un service client dédié Hello Team Pro.

💰 Le compte de la banque Hello bank! Pro coûte 10,90€ HT/mois, soit 11,50€ TTC.

Tableau comparatif des banques Bourso Bank, Monabanq et Hello bank! Pro

La néobanque

Enfin, contrairement aux établissements bancaires comme les banques classiques et les banques en ligne, la néobanque est un établissement de paiement et non un établissement de crédit. En effet, cette nouvelle banque digitale ne possède pas de licence bancaire mais simplement un agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Qonto, Shine, N26… de nombreuses néobanques sont aujourd’hui présentes sur le marché français.

😎 De plus, la néobanque confère plusieurs avantages, parmi lesquels :

• des tarifs compétitifs ;
• des dépenses à l’étranger sans frais ;
• l’ouverture d’un compte courant sans nécessiter de revenu minimum ;
• une offre variée de fonctionnalités avec notamment l’édition de devis et de factures.

😵 Opter pour la néobanque implique néanmoins quelques inconvénients comme :

• l’absence d’agences physiques, pouvant être problématique si vous n’êtes pas un grand adepte du smartphone ;
• des services plus limités, avec parfois l’impossibilité de recourir au dépôt de chèques ou d’espèces et à la souscription d’assurances par exemple.

Notre top 3 des néobanques

1️⃣ Qonto

Qonto, c’est une des meilleures banques pro à destination des PME, TPE, créateurs d’entreprise, indépendants et associations.

Qonto propose une formule « Basic » qui inclue les fonctionnalités suivantes :

• 1 carte Mastercard qui permet d’effectuer des paiements jusqu’à 20 000€ par mois ;
• 30 virements et prélèvements par mois ;
• un service client disponible 24h sur 24 et 7 jours sur 7 ;
• la synchronisation de votre compte pro disponible avec 50 partenaires ;
• un accès aux offres de financement.

💰 Le tarif de l’offre Basic est : 9€/mois.

Avec Qonto, vous bénéficiez également de 2 autres formules :

• la formule « Smart » à 19€/mois ;
• la formule « Premium » à 39€/mois.

2️⃣ Shine

Shine est une néobanque qui dispose d’une offre de comptes professionnels dédiés aux entreprises (PME et TPE), aux start-ups et agences ainsi qu’aux indépendants.

Concernant les indépendants, sachez que vous bénéficiez de l’offre « Shine Basic » avec :

• 1 carte Mastercard Basic ;
• un plafond de paiement de 40 000€ par mois et de retrait de 1500€ par mois ;
• 30 virements et prélèvements par mois ;
• une fonctionnalité pour ajouter les reçus ;
• la possibilité d’exporter vos transactions avec leurs justificatifs ;
• la synchronisation possible de votre compte avec des logiciels de comptabilité comme Indy ;
• un outil de facturation comprenant des relances et des paiements instantanés ;
• un support en ligne standard.

💰 Le tarif de l’offre Shine Basic est le suivant : 7,90€/mois.

Avec Shine, vous avez également accès à 2 offres supplémentaires :

• l’offre « Shine Plus » à 14,90€/mois ;
• l’offre « Shine Pro » à 29€/mois.

3️⃣ N26

Enfin, N26 est une néobanque allemande spécifiquement dédiée aux auto-entrepreneurs. N26 fait partie des banques pro les moins chères puisqu’elle propose une formule « Standard » totalement gratuite qui comporte :

• une carte virtuelle ;
• la possibilité de payer à l’international ;
• 3 retraits d’espèces ;
• la liste de toutes vos transactions ;
• les données statistiques relatives à vos dépenses ;
• un service client disponible par livechat et chatbot.

💰 Comme vous l’aurez compris, le tarif de la formule Standard s’élève donc à 0€/mois.

N26 propose également non pas 2 mais 3 formules en plus :

• la formule « Smart » à 4,90€/mois ;
• la formule « You » à 9,90€/mois ;
• la formule « Metal » à 16,90€/mois.

Tableau comparatif des banques Qonto, Shine et N26