Lorsqu’une personne physique ou une personne morale souhaite ouvrir un compte en banque, les deux principaux critères pris en compte sont les fonctionnalités et les tarifs en vigueur. Les services bancaires se sont diversifiés depuis les années 2000 et les Français ont aujourd’hui le choix entre un grand panel de banque : les banques traditionnelles, les banques en ligne, les néobanques ainsi que tout autre logiciel de paiement sous contrôle de la Banque de France. Existe-t-il, en 2024 une banque gratuite ? Quelles sont les offres proposées sans aucuns frais ? Nous comparons les différentes possibilités dans cet article.

Ouvrir un compte : quelles sont les banques gratuites ?

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Notre top 5 des meilleurs comptes courants par des banques gratuites

Un compte bancaire gratuit auprès d’une banque c’est possible ! Si vous recherchez un compte courant les possibilités sont nombreuses en termes de gratuité. Si vous êtes un entrepreneur à la recherche d’une banque gratuite pour les comptes professionnels, rendez-vous plus loin dans cet article afin de découvrir les 4 comptes professionnels gratuits en mars 2024. Le tableau ci-dessous, quant à lui, récapitule les 5 meilleures banques en ligne gratuites proposant un compte courant (compte personnel) avec un RIB français :

🔒 Compte courant	🆓 Fonctionnalités gratuites	🙅‍♂️ Limites
Carte Welcome 👋 Jusqu’à 80€ offerts en offre de bienvenue	✅ Tenue de compte ✅ Virements instantanés ✅ Virements SEPA 🟧 Retrait à l’étranger : – retrait en zone euro – 1 retrait par mois gratuit hors zone euro (après 1,69%) ✅ Paiements illimités à l’international ✅ Découvert autorisé jusqu’à 1 000 euros	❌ Inactivité : 5€ par mois ❌ Incidents de paiement : – chèque non conforme rejeté : 30€ – opération rejetée sur un prélèvement : 20€ maximum 🟧 Virements internationaux hors devise : 20€
Carte BforBasic 👋 Jusqu’à 80€ de prime de bienvenue	✅ Tenue de compte ✅ Carte bancaire physique ✅ Carte bancaire virtuelle ✅ Virements instantanés ✅ Découvert autorisé ✅ Plafonds de retraits par carte (500€ / 7 jours glissants) ✅ Une application mobile	❌ frais de tenue de compte inactif : jusqu’à 30€ par an ❌ 1 retrait gratuit par mois en zone euro ❌ 1,95 % du montant pour les retraits hors zone euro
Carte Hello One 👋 Jusqu’à 50€ offerts suite à votre création de compte	✅ Tenue de compte 🟧 Virements instantanés : gratuit entre compte HelloBank ✅ Virements SEPA ✅ Virements internationaux ✅ Paiement à l’étranger illimité 🟧 Retrait en et hors zone Euro sans frais aux distributeurs BNP Paribas (sinon 1€/1,5% par retrait)	❌ Inactivité : 3€ par mois ❌ Aucun découvert autorisé
Carte Fortuneo Fosfo 👋 Jusqu’à 160€ offerts avec une carte Gold en offre de bienvenue	✅ Tenue de compte ✅ Virement instantané et SEPA ✅ Paiement à l’étranger illimité ✅ Retrait en et hors zone Euro illimité	❌ Inactivité : 30€ par an ❌ Virements internationaux : 0,1% min. 23€ + frais de change ❌ Frais par opérations rejetées : – virement : 20€ – chèque non conforme : 10€ – prélèvement : 20€
Carte Standard gratuite 👋 Aucune offre de bienvenue	✅ Tenue de compte ✅ Virements SEPA et virements internationaux ✅ Paiement à l’étranger illimité 🟧 Virements instantanés uniquement entre comptes N26 ✅ Pas de frais de compte dormant	❌ Aucun découvert autorisé 🟧 Retrait en zone Euro limité 🟧 IBAN français uniquement pour les nouveaux clients depuis juin 2023, avant IBAN allemand ❌ Retrait hors zone Euro : 1,70% du montant retiré

Boursobank (anciennement Boursorama), BforBank, HelloBank!, Fortuneo Banque et N26 proposent toutes les 5 des comptes bancaires gratuits sans conditions de revenus. La majorité de ces banques en lignes sont des filiales ou des extensions des grandes banques traditionnelles françaises :

Boursobank (anciennement Boursorama) appartient à la Société Générale depuis 2015 ;
BforBank a été créé en 2009 par les caisses régionales du Crédit Agricole ;
Hellobank a pour maison mère la BNP Pariba depuis 2013 ;
Fortuneo est la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa depuis 2009 ;
N26 est une banque 100% mobile basée à Berlin en Allemagne. Elle n’appartient pas à une grande banque traditionnelle mais est une banque indépendante.

Comment choisir la meilleure banque gratuite ?

Pour les particuliers : quelles sont les questions à se poser ?

Si vous cherchez un compte bancaire pour vos besoins quotidiens il va être primordial de vous poser les bonnes questions afin de faire un choix quant à une banque gratuite. Voici une liste des points importants à garder à l’esprit pour chaque banque gratuite ou payante que vous envisagez :

quelles sont les conditions d’accès ? Chaque banque en ligne impose ses propres conditions d’accès. Vérifiez bien si l’ouverture de compte est limitée à des conditions de revenus ou si un montant de versement minimum est requis par mois ;
les dépôts de chèque et d’espèces sont-ils compris dans l’offre ? Certaines banques ne vont pas autoriser le retrait de chèques et d’espèces, surtout parmi les banques en ligne. Si vous avez besoin cette fonctionnalité, assurez-vous qu’elle est comprise dans l’offre choisie ;
quels sont tarifs, y a-t-il des frais cachés ? De nombreux frais pour utilisation anormale d’un compte bancaire sont souvent facturés par les banques : compte dormant, prélèvement automatique refusé, frais d’opérations en devises étrangères, frais d’intervention pour gestion du découvert non autorisé…etc. De plus certaines banques vont vous présenter un compte gratuit mais qui requiert des frais additionnels en cas de virement, de retrait d’espèces, de dépôt de chèques…etc.

Pour les entreprises : faut-il ouvrir un compte personnel ou un compte professionnel ?

Les deux peuvent être possibles en fonction de votre situation ! Tout dépend de votre statut juridique et parfois du montant de votre chiffre d’affaires. Êtes-vous un freelance en entreprise individuelle, un associé en SCI, un professionnel libéral ou encore un président d’une SAS ?

Le cas des entreprises individuelles et des SCI :

👤 Lorsque vous êtes en entreprise individuelle (EI) ou en micro-entreprise vous êtes dans l’obligation d’ouvrir un compte en banque dédié à votre activité lorsque votre chiffre d’affaires dépasse 10 000€ lors de 2 années consécutives. Vous avez alors le choix, en EI, entre l’ouverture d’un compte bancaire personnel distinct de votre compte courant ou de l’ouverture d’un compte professionnel. Les entreprises individuelles peuvent ouvrir un compte personnel dédié car ces dernières ne disposent pas d’une personne morale.

🏡 Les SCI, Société civiles immobilières, sont également tenus d’ouvrir un compte bancaire dédié à la société, et ce dès la création. Vous disposez également du choix d’ouvrir un compte pro ou un compte perso. La seule exigence : que le compte soit entièrement dédiée aux opérations relatives à la SCI. Si vous faites le choix du compte bancaire personnel en SCI, le compte sera au nom du gérant. Si vous faites le choix d’ouvrir un compte pro, il sera au nom de la société.

Le cas des sociétés

Pour toutes les sociétés (SAS, SASU, EURL, SARL, SEL…), sauf les SCI donc, vous devez obligatoirement ouvrir un compte bancaire professionnel dès la création de votre société. Le compte doit, en effet, obligatoirement être au nom de votre société, personne morale. Une personne morale ne peut ouvrir un compte bancaire personnel, seules les personnes physiques en ont la capacité.

ℹ️ Le saviez-vous ? Les frais de gestion de compte bancaire sont aujourd’hui plafonnés, depuis le 1er janvier 2016 à 30€, dans un souci de réduction des frais bancaires pour les utilisateurs. Si vous souhaitez éviter complètement les frais de gestion, les néobanques et les structures comme Indy, ne facturent quasiment jamais de frais d’ouverture, de gestion et de fermeture de compte. Vous pouvez vous renseigner sur les initiatives de réduction des frais bancaires sur le site du gouvernement : ici.

Les 4 comptes pro en ligne gratuits (en mars 2024)

En 2024, la banque pro en ligne la moins cher est une offre gratuite 100% en ligne ! Il existe aujourd’hui peu de comptes pro en France entièrement gratuits. En mars 2024 nous en recensons quatre : Indy, N26, Finom et Revolut Business. Voici les fonctionnalités incluses dans l’offre gratuite proposée par ces plateformes :

🔒 Compte pro	🧑 Cible	🚀 Fonctionnalités inclues	🙅‍♂️ Limites
📱Logiciel tout-en-un des indépendants, compte pro sécurisé par un partenaire bancaire agréé par la Banque de France. 🇫🇷 Solution française	Pour tous les indépendants (société, freelance…) : ✅ Micro-entrepreneurs ✅ Entrepreneurs individuels (EI) ✅ Société (SARL, EURL, SAS, SASU…)	– IBAN Français – Carte physique Mastercard – Carte virtuelle compatible avec Google Pay et Apple Pay – Virements SEPA et prélèvements illimités – Virements instantanés – Classement intelligent de vos transactions bancaires – Dépôt de capital gratuit – Service client disponible – Application mobile intuitive – Pas de frais de tenue de compte 🧰 Outils supplémentaires : – Aide à la création d’entreprise – Outil de comptabilité : déclaration, TVA, liasse fiscale… – Outil de facturation – Notes de frais par photo	– Pas de dépôt de chèque et d’espèce – Pas de possibilité de découvert
👾 Néobanque 🇩🇪 Solution allemande	✅ Pour les micro-entrepreneurs	– IBAN français (uniquement depuis juin 2023) – Cartes virtuelles – Paiements internationaux – Application mobile intuitive – Paiement à l’international – Support client – Virements illimités – Pas de frais de tenue de compte	– Carte physique payante – Peu de retraits en euro par mois – Pas de dépôt de chèque – Pas d’outil de facturation
👾 Néobanque 🇳🇱 Solution développée au Pays Bas	✅ Micro-entreprise ✅ Autres petites structures ✅ Société	– IBAN français – Carte physique Mastercard – Carte virtuelle – Assistance : chat, mail ou téléphone – Pas de frais de tenue de compte 🧰 Outils supplémentaires : – Outil de facturation – Cashback pour les offres payantes	– Pas de dépôt de capital gratuit (promotion à 114€ la 1ère année) – Limite du nombre de virements entrants et sortant SEPA – Plafond de retrait à hauteur de 500€ – Pas de dépôt de chèque
👾 Néobanque 🇬🇧 Solution britannique	Pour les entreprises et les freelance : ✅ Entrepreneurs individuels (dont en micro) ✅ Société	– Carte physique et virtuelle – Support client – Virements SEPA – Virements internationaux – Solution de gestion des dépenses – Pas de frais de tenue de compte	– Pas de dépôt d’espèces – Pas de dépôt de capital

FAQ- Questions fréquentes

Est-il possible d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne gratuite sans justificatif ?

Pour ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne, d’une banque traditionnelle ou d’une néobanque, il sera nécessaire de fournir des pièces justificatives. Il est tout d’abord impératif de présenter un justificatif d’identité lorsque vous souhaitez ouvrir un compte courant personnel ou un compte professionnel (carte d’identité, passeport, titre de séjour…). Ensuite un justificatif de domicile est également demandé (facture de téléphone portable ou d’électricité, avis d’imposition, quittance de loyer ou attestation d’hébergement…). Pour ouvrir un compte pro, des documents vous seront également demandés afin de prouver l’existence de votre activité professionnelle : extrait K-bis, certificat d’immatriculation, numéro SIRET/SIREN… Sans pièce justificative d’identité, la seule option vous permettant d’obtenir une carte de paiement est de vous tourner vers une carte prépayée.

J’habite en France, est-ce que je peux choisir une banque gratuite internationale ?

Oui ! Toute personne en France a le droit d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque dans un autre pays. Toutefois il va être important de se renseigner quant à plusieurs points. Premièrement, soyez attentifs aux risques de frais de change si la monnaie du pays étranger n’est pas l’euro. Ensuite en termes d’obligations légales faites attention à la compatibilité de la banque internationale avec les obligations légales en France. Il faut que vous puissiez effectuer toutes vos déclarations légales auprès de l’administration fiscale de manière 100% conforme à la loi française. Parmi les banques en ligne internationales les plus populaires auprès des particuliers, nous retrouvons Revolut, Wise et Yuh.

Quelle est la pire banque en ligne ?

De nombreux utilisateurs partagent leurs avis sur Trustpilot concernant leur expérience auprès d’une banque. des commentaires sont également publiés, portant sur les tarifs, sur les fonctionnalités comprises, sur la qualité du service client, sur les frais cachés…etc. Si une banque en ligne obtient moins de 4/5, il est recommandé de mener une enquête afin d’identifier les points négatifs. Quelles sont les lacunes dans le service qui pourraient avoir un impact négatif sur votre situation ? Si vous le pouvez, testez une offre sans engagement afin d’évaluer par vous-même la qualité du service proposé. Si ce dernier ne vous convient pas : quitter cette banque ! Axa Banque se classe en première position des banques les plus mal notées avec un score entre d’1,6/5. La Banque Populaire et la Caisse d’Epargne se classent également parmi les banques les moins appréciées par leurs clients.

Vous avez des questions sur la meilleure banque gratuite ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 🤝