Réduire ses frais bancaires : les 6 astuces à connaître !

Aujourd’hui, les frais bancaires peuvent représenter une part non négligeable de vos dépenses annuelles. Pourtant, il existe plusieurs stratégies pour les réduire de façon significative. Dans cet article, nous vous proposons toutes nos astuces pour diminuer vos frais bancaires et bénéficier des meilleurs tarifs bancaires. Suivez-nous ! 🚀

Des frais bancaires, qu’est-ce que c’est ?

Comment ça marche ?

Les frais bancaires sont des coûts facturés par les banques pour divers services, tels que la tenue de compte, les virements, les retraits d’espèces, ou encore les découverts. Chaque banque établit sa propre grille tarifaire, détaillant les coûts associés à chaque service. Certains frais sont fixes, tandis que d’autres peuvent être proportionnels au montant de la transaction.

Liste des frais bancaires communs 

Voici notre liste des frais bancaires les plus courants : 

• Les frais de tenue de compte : Le montant facturé pour la gestion de votre compte bancaire ;
• Les frais de carte bancaire : Les frais annuels pour la détention de votre carte de débit ou de crédit ;
• Les frais de retrait : Le coût associé aux retraits d’espèces effectués à des distributeurs automatiques de billets (DAB) non affiliés ;
• Les frais de découvert : Les frais appliqués lorsque le solde de votre compte est négatif et dépasse le découvert autorisé ;
• Les frais de virement : Les frais pour l’exécution de virements vers d’autres comptes, nationaux ou internationaux ;
• Les frais de change : Les frais appliqués lors de la conversion de devises étrangères ;
• Les frais d’incident de paiement : Les frais pour les paiements rejetés en raison de fonds insuffisants ou d’autres raisons ;
• Les frais de chéquier : Le coût associé à l’émission ou au renouvellement de chéquiers ;
• Etc.

Des frais plafonnés par l’Etat

Certains frais bancaires sont encadrés par la loi pour éviter des pratiques abusives et ainsi protéger les consommateurs !

• Les commissions d’intervention en cas de découvert ne peuvent pas dépasser 8 € par opération et 80 € par mois ;
• Les frais pour rejet de chèque sont de maximum 30 € ou 50 € en fonction du montant du chèque ;
• Vous êtes inscrit sur le Fichier Central des Chèques de la Banque de France et avez le profil de client fragile ? Alors les frais d’incident bancaire sont plafonnés à 25 € par mois.

Pour en savoir plus sur ces limitations, c’est 👉🏼 par ici 👈🏼 ! 

Reconnaître des frais abusifs

Dans un premier temps, nous vous invitons à consulter les relevés bancaires transmis par votre banque. Ces derniers sont supérieurs aux plafonds fixés par la loi ? Vous pourrez vous retourner contre votre banque !

Vous jugez ces frais excessifs, et ce même s’ils ne dépassent pas les plafonds ? N’hésitez pas à les comparer avec les frais pratiqués par les autres établissements !

Nos meilleures astuces pour réduire vos frais bancaires 

1. Analysez et comparez les offres entre elles

Vous êtes à la recherche d’un compte bancaire avec très peu de frais bancaires ? La première étape pour réduire voire supprimer vos frais, consiste à bien analyser et comparer les offres disponibles sur le marché pour savoir si votre offre actuelle est l’offre la plus avantageuse.

Pour cela rendez-vous sur des comparateurs en ligne. Ces derniers viendront mettre en concurrence différents établissements bancaires. Vous pourrez ainsi comparer les frais de tenue de compte, les coûts des cartes bancaires, les frais sur les retraits à l’étranger et vous tourner vers l’offre adaptée à tous vos besoins, au meilleur prix.

2. Choisissez des services à la carte

Bien que les offres packagées puissent sembler avantageuses au premier abord, ce n’est pas toujours le cas ! En effet, ces dernières incluent très souvent, en plus des produits essentiels, des services dont vous n’avez pas réellement besoin et qui font pourtant gonfler leur prix (nous pensons notamment à certaines assurances).

Aussi, nous vous invitons à bien vous renseigner quant à la composition de l’offre souscrite. Si vous jugez que certains services sont inutiles, rapprochez-vous de votre conseiller bancaire pour lui expliquer votre situation. Vous pourrez très probablement souscrire un produit moins coûteux et plus adapté. 

3. Optez pour un compte en ligne

Les banques en ligne ou les néobanques proposent généralement des tarifs bien plus attractifs que les banques traditionnelles comme la Caisse d’Epargne ou la Banque Postale qui prélèvent d’importantes cotisations bancaires. Certaines banques en ligne sont mêmes totalement gratuites ! 

En ouvrant un tel compte, vous pouvez bénéficier de frais de gestion réduits voire inexistants ou encore de cartes bancaires gratuites.

De nombreuses banques en ligne proposent des primes de bienvenue pour les nouveaux clients, c’est notamment le cas de Fortuneo ou de Revolut. 

4. Profitez de la multibancarisation

La multibancarisation consiste à détenir plusieurs comptes bancaires dans différentes banques. Autrement dit, en optant pour cette stratégie vous profitez du meilleur de chaque établissement…ingénieux n’est-ce pas ? 😉

5. Négociez votre découvert autorisé

Négocier avec votre banquier votre autorisation de découvert, vous permettra très probablement d’économiser plusieurs dizaines d’euros. En effet, en cas de mauvaise passe, un découvert autorisé plus important vous permettra d’éviter de payer des frais d’incidents de paiement trop onéreux. 

Vous êtes un client fidèle et avez payé que très peu d’agios au fil des années ? Votre banque sera très probablement disposée à réviser vos conditions de découvert ou à vous proposer des offres plus avantageuses.

N’hésitez pas à argumenter en utilisant les offres concurrentes comme levier de négociation.

6. Vous êtes indépendant ? Tournez-vous vers Indy !

Bien plus qu’un outil de comptabilité, Indy est aujourd’hui un logiciel tout-en-un pour les indépendants…qui propose notamment un compte pro en ligne sans frais bancaires ! 

Le compte made in Indy c’est :

• Un compte pro transparent ;
• Une solution agrée par la Banque de France ; 
• Un IBAN français ; 
• Vos virements SEPA illimités et instantanés ;
• Une Mastercard physique et virtuelle ;
• Le dépôt gratuit de votre capital social ; 
• 🔥 Un accès à notre formule gratuite : suivi de vos dépenses et de vos recettes, édition de vos factures…et bien plus encore !

Réduire les frais bancaires demande une certaine vigilance et quelques ajustements, mais les économies réalisées en valent la peine ! En suivant ces sept étapes, vous pouvez optimiser la gestion de vos comptes bancaires et alléger vos frais.

Vous avez la moindre interrogation au sujet des frais bancaires ? Nous sommes à votre écoute !