Frais bancaires du compte professionnel : comparatif

Choisir un compte bancaire professionnel adapté à son activité et à ses besoins n’est pas toujours évident. Que vous soyez entrepreneur individuel au réel, micro-entrepreneur ou gérant d’une société, utiliser un comparateur de banque peut vous faire gagner du temps et de l’argent ! Indy, Shine, Qonto ou encore Eko Pro ? Voici un comparatif des frais bancaires de ces différents comptes professionnels pour vous aider à faire le meilleur choix.

Qu’est-ce que des frais bancaires ?

Les frais bancaires désignent les sommes facturées par les établissements financiers en contrepartie de certains services tels que la gestion de compte, les opérations courantes (virements, retraits), l’utilisation d’une carte bancaire, l’autorisation de découvert etc. Ces frais peuvent être fixes ou variables :

• Frais fixes : un abonnement mensuel à une offre pro, la carte bancaire, ou encore les frais de tenue de compte ;
• Frais variables : des retraits hors zone euro, virements internationaux mais aussi les frais de change ou les commissions d’incident.

🏦 Chaque banque peut définir librement ses tarifs de compte pro, ce qui explique les écarts de prix d’un établissement bancaire à l’autre.

Quels sont les frais bancaires les plus courants ?

Parmi les frais bancaires, on retrouve généralement :

• Les frais de tenue de compte : facturés pour toute la gestion administrative de votre compte au quotidien ;
• Les frais de carte bancaire : le coût annuel ou mensuel d’une carte de débit ou de crédit ;
• Les frais de retrait : appliqués lors de retraits d’espèces dans des distributeurs ne dépendant pas de votre réseau bancaire ;
• Les frais de découvert : prélevés lorsque vous dépassez le solde disponible autorisé ;
• Les frais de virement : facturés pour les transferts d’argent, qu’ils soient domestiques ou internationaux ;
• Les frais de change : le surcoût lié à la conversion de devises étrangères ;
• Les frais d’incident : en cas de rejet de prélèvement, de chèque ou de paiement par carte ;
• Les frais de chéquier : le coût d’émission ou de renouvellement d’un chéquier.

Quelle est la réglementation sur les frais bancaires ?

Pour éviter les abus, la réglementation encadre plusieurs types de frais bancaires, notamment :

• Les commissions d’intervention lors d’un dépassement de découvert ne peuvent excéder 8€ par opération, dans la limite de 80€ par mois ;
• En cas d’un rejet de chèque, les frais sont plafonnés à 30€ ou 50€ en fonction du montant de l’ordre de paiement ;
• Les clients identifiés comme fragiles (micro-entrepreneurs avec incidents répétés) ou inscrits au Fichier Central des Chèques, bénéficient d’un plafonnement spécifique de 25€ maximum de frais d’incident bancaire par mois.

🔎 Pour plus de détails, consultez l’article dédié sur le site economie.gouv.fr en cliquant sur ce lien.

Comment repérer les frais bancaires abusifs ?

Si certains frais dépassent les limites imposées par la loi, sachez que vous êtes en droit de contester ces montants auprès de votre banque. C’est pourquoi, il est important de vérifier régulièrement vos relevés bancaires.

Dans le cas où vous trouvez certains frais trop élevés même en l’absence de dépassement légal, il peut être pertinent de comparer l’offre des établissements bancaires concurrents afin de choisir une banque professionnelle plus avantageuse selon vos besoins.

Qu’est-ce qu’un compte professionnel ?

Un compte pro est un compte bancaire spécialement conçu pour répondre aux besoins des entreprises avec des services adaptés à un usage professionnel. Les fonctionnalités les plus communes sont :

• Le dépôt du capital social lors de la création de la société ;
• l’accès à des financements réservés aux professionnels ;
• Des autorisations de découvert plus importantes ;
• Des solutions d’épargne adaptées aux structures professionnelles ;
• Et bien d’autres services.

En tant qu’indépendant, est-ce obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel ?

L’ouverture d’un compte bancaire présente plusieurs avantages, mais il n’est pas pour autant obligatoire pour tout le monde. Cela dépend du statut juridique de votre entreprise.

Si vous êtes entrepreneur individuel (EI) ou micro-entrepreneur

Depuis la loi PACTE de 2019, l’ouverture d’un compte bancaire dédié à votre activité est requise si votre chiffre d’affaires (CA) est supérieur à 10 000€ pendant deux années consécutives. Ce compte n’a pas besoin d’être professionnel, mais il doit être distinct de votre compte personnel.

Si vous avez créé une société (SAS, SARL, SASU etc.)

En tant que dirigeant d’une Société par actions simplifiées (SAS), ou Société à responsabilité limitée (SARL) par exemple, l’ouverture d’un compte pro est obligatoire.

Vous pourrez y déposer le capital social de votre entreprise afin de recevoir le certificat de dépôt de fonds, essentiel pour immatriculer votre société auprès de l’INPI via le guichet unique.

Notre comparatif des frais bancaires pour un compte pro

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un comparatif des principaux frais bancaires proposés en 2025 par quatre acteurs incontournables du marché.

Tableau mis à jour en juillet 2025

Comment réduire ses frais bancaires ?

Si vos frais bancaires sont trop élevés, voici quelques conseils pour les réduire :

• Consulter des comparateurs de frais bancaires en compte pro avant de souscrire ;
• Opter pour un compte pro sans services inutiles qui pourraient engendrer des coûts supplémentaires ;
• Éviter les transactions à découvert et les incidents ;
• Regrouper ses opérations pour limiter les frais variables ;
• Être vigilant aux alertes envoyées par l’établissement bancaire pour éviter les rejets de prélèvements.

🔎 Quelle que soit votre entreprise, choisir un compte pro ne doit pas être fait à la légère. Si votre choix se porte sur une banque en ligne, vous pouvez consulter notre comparateur de banques pro en ligne.

Vous avez davantage de questions sur les frais bancaires en compte pro ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, l’équipe Indy vous répondra avec plaisir ! 😀