Quelles sont les meilleures banque pro en ligne ? Notre comparatif

Vous êtes travailleur indépendant et souhaitez ouvrir un compte pro ? Sachez que plusieurs options s’offrent à vous, parmi elles, l’ouverture d’un compte auprès d’une banque professionnelle en ligne. Aujourd’hui, les offres de comptes pro en ligne sont nombreuses, c’est pourquoi le nombre de comparateurs proposés sur internet a bondi ces dernières années. Afin de vous aider dans votre choix nous vous proposons ce comparatif ultra-complet des meilleures offres disponibles sur le marché. Vous connaîtrez alors les banques pro les moins chères, celles ne pratiquant aucuns frais bancaires ou encore les fonctionnalités proposées par chacune d’elles. Suivez-nous ! 🚀

💳 Indy le champion des comparatifs ?
Vous souhaitez ouvrir un compte pro pour votre entreprise ? Nous avons une excellente nouvelle pour vous ! Vous n’avez pas l’obligation de vous tourner vers une banque pro en ligne ou physique pour ouvrir un compte bancaire professionnel ! En effet, un logiciel agrée par la Banque de France, peut tout à fait vous proposer ce type de produit, comme Indy ! Le compte pro d’Indy, c’est un compte pro 100% gratuit et digital ! Recevez un IBAN français, une Mastercard, réalisez vos virements en illimités…Et bien plus encore ! 🔥
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Qu’est-ce qu’une banque professionnelle ?

Définition

Une banque professionnelle est tout simplement un établissement proposant des comptes professionnels à destination des entreprises. Ces comptes professionnels sont quelque peu différents des comptes courants à destination des particuliers. En effet, ils disposent en principe de fonctionnalités propres, visant à faciliter la vie des professionnels. Parmi les fonctionnalités proposées nous pouvons notamment citer :

• Le dépôt de capital pour les sociétés ;
• Des autorisations de découvert ;
• Ou encore des prêts à destination des professionnels.

Enfin notez que peu de banques ne s’adressent uniquement à une cible professionnelle. Autrement dit, ces établissements proposeront aussi bien des offres à destination des particuliers que des offres à destination des indépendants.

Je suis indépendant, ai-je l’obligation de me tourner vers un compte professionnel ?

Tout dépend de votre statut juridique !

👉🏼 Vous dirigez une société ? Alors vous êtes dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque professionnelle. Ce dernier vous permettra de déposer votre capital social lors de la création de votre entreprise. Vous recevrez alors un certificat de dépôt de capital un document obligatoire pour pouvoir immatriculer votre entreprise auprès de l’INPI.

👉🏼 Vous êtes en entreprise individuelle (EI) ou en micro-entreprise ? Depuis la loi Pacte de 2019, vous n’avez pas l’obligation d’ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle, tant que votre chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000€ pendant 2 années consécutives. Votre CA dépasse ce seuil ? Alors vous devez ouvrir un compte bancaire propre à votre entreprise. Ce dernier peut tout aussi bien être un simple compte courant pensé pour les particuliers qu’un compte pro ! De notre côté, nous vous conseillons d’ouvrir un compte bancaire dès le lancement de votre entreprise, ce dernier vous permettra notamment de bien distinguer vos transactions professionnelles et personnelles. L’ouverture d’un compte auprès d’une banque pro vous permettra de bénéficier de fonctionnalité uniquement proposée aux entreprises. Pour consulter l’article de loi, c’est 👉🏼 par ici 👈🏼!

Vers quel type de banque pro puis-je me tourner ?

Vous souhaitez ou devez ouvrir un compte pro ? Alors plusieurs choix s’offrent à vous. Vous pouvez vous tourner vers :

• Une banque physique, autrement dit une banque classique. Axa Banque, LCL, La Banque Postale… Nous les connaissons toutes ! Ces dernières proposent une très large gamme de produits (Compte pro, assurances, offres de financement, produits d’épargne…) ;
• Une banque en ligne : Ces dernières fonctionnent de façon digitale. Tout comme les banques classiques, il s’agit d’établissement de crédit. Elles proposeront ainsi des offres plus ou moins similaires aux banques physiques ;
• Les néobanques : Contrairement aux deux établissements susmentionnés, les néobanques sont des établissements de paiement 100% digitaux. Ces dernières proposeront uniquement des services de base, comme un compte courant destiné aux particuliers ou un compte pro ;
• Les logiciels agrées par la Banque de France : Sécurisés par un partenaire bancaire, ces outils permettent d’ouvrir un compte pro en quelques clics. Ils proposent par ailleurs des fonctionnalités annexes, visant à simplifier la vie des indépendants.

Aujourd’hui nous allons nous intéresser aux établissements bancaires fonctionnant en ligne, autrement dit, aux banques en lignes, aux néobanques ainsi qu’aux logiciels agrées. Suivez-nous pour notre comparatif !

Notre tableau comparatif des banques en ligne

Tableau mis à jour en avril 2024

Indy, une alternative aux banques en ligne ?

Comme indiqué plus haut, un compte pro peut-être ouvert sur un logiciel agrée…comme Indy ! Le compte pro proposé par Indy c’est :

💻 Un compte pro en ligne ;
💸 100% gratuit, sans frais ni engagement ;
🏦 Une offre sûre agrée par la Banque de France ;
🇫🇷 Un IBAN français ;
💰 Le dépôt de votre capital social gratuit si vous êtes en société ;
💳 Une Mastercard physique et virtuelle ;
☄️ Tous vos virements bancaires en illimités (et bientôt instantanés !) ;
⭐️ Un service client 5 étoiles.

Parce qu’Indy est avant tout un logiciel de comptabilité, nous proposons également un large panel de fonctionnalités !

• Automatisez votre comptabilité. Grâce à la synchronisation bancaire, toutes vos transactions professionnelles remontent et sont catégorisées dans les bons comptes comptables ;
• Réalisez toutes vos déclarations fiscales et comptables en quelques clics seulement grâce à notre offre Premium ;
• Bénéficiez d’un accompagnement pour créer votre entreprise ;
• Depuis 2023, vous pouvez accéder gratuitement à notre fonctionnalité facturation : créez et personnalisez l’ensemble de vos factures !
• Suivez votre trésorerie grâce à notre tableau de bord ;
• … Et bien plus encore ! 🚀

💡 Indy n’est pas uniquement un compte pro 100% gratuit !
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Tableau mis à jour en avril 2024

Comment choisir ma banque pro en ligne ?

Maintenant que vous avez pu prendre connaissance de nos comparatifs, voici quelques conseils pour choisir la meilleure banque pro en ligne.

🔎 Identifiez vos besoins présents et futurs

Avant de vous lancer dans vos recherches, nous vous invitons vivement à identifier au préalable vos différents besoins en matière de compte en banque. Vous pourrez ainsi vous tourner vers le compte pro en ligne, proposant des fonctionnalités adaptées à votre entreprise.

👉🏼 Souhaitez-vous uniquement ouvrir un compte pro ? Dans ces cas-là la néobanque devrait vous suffire ;

👉🏼 Souhaitez-vous souscrire divers produits d’épargne ? Tournez-vous plutôt vers une banque pro en ligne ;

👉🏼 Voulez-vous vous tourner vers un outil qui vous accompagnera dans votre comptabilité en plus de proposer un compte pro ? Optez pour une solution complète telle qu’Indy.

👩🏽‍⚖️ Assurez-vous que la banque s’adresse bien à votre statut juridique

Comme indiqué dans les tableaux, toutes les banques pro ne s’adresseront pas au même type d’entreprise. En effet, certaines banques accompagneront uniquement les auto-entrepreneurs, quand d’autres accompagneront également les sociétés. Ainsi, avant toute chose, nous vous invitons à bien vérifier que cette dernière puisse vous accompagner.

💰 Le dépôt de votre capital social est-il possible ?

Vous souhaitez créer une société ? Nous vous conseillons de bien vérifier que la banque en ligne vous permette de déposer votre capital social, de préférence gratuitement.

💸 Quels sont les tarifs pratiqués par la banque en ligne ainsi que les frais bancaires ?

Les prix des offres pro en ligne diffèrent grandement d’une banque à l’autre. De notre côté, nous vous conseillons vivement de bien prendre connaissance des conditions générales d’utilisation avant d’ouvrir un quelconque compte bancaire.

Il n’est pas rare qu’une banque en ligne pratique :
– 🔓 Des frais d’ouverture de compte ;
– 💶 Des frais de tenue ;
– 🌍 Des frais sur les paiements à l’étranger ;
– Etc…

⭐️ Consultez les avis clients

Parce que vous faites le choix de vous tourner vers une offre 100% digitale, il est d’après nous primordial que vous vous renseignez quant à la satisfaction des clients de la banque. Les clients sont les meilleurs ambassadeurs d’une banque et font part de leurs véritables sentiments, ainsi les avis clients sont généralement relativement représentatifs de la qualité globale du service proposé.

☎️ Renseignez-vous au sujet du service client

En vous tournant vers une banque en ligne, vous ne bénéficierez pas d’un accompagnement par un conseiller dédié, il est donc très important que vous vous renseigniez quant à la disponibilité du service client.

• Comment le contacter ?
• Quand est-il disponible ?
• Est-il réactif ?
• Etc.

📞 L’ergonomie de la solution

Enfin, nous vous invitons à bien vous assurer que les outils proposés par la banque soient ergonomiques et simples d’utilisation ! Vous passerez de nombreuses heures à consulter vos comptes bancaires en ligne, il est donc important que vous puissiez prendre en main facilement l’application.

Vous avez grâce à nos comparatifs et nos conseils, toutes les cartes en main pour choisir la meilleure banque pro en ligne ! Si vous avez la moindre interrogation au sujet des banques pro en ligne ? Laissez-nous un message en commentaire, nous serions ravis de vous éclairer ! 💡

FAQ : Questions fréquentes

Quels sont les avantages de la banque en ligne ?

• Votre compte pro est accessible en quelques clics seulement grâce à une application ergonomique et moderne ;
• Vos démarches de création de compte bancaire sont simplifiées ;
• Vous optez pour une banque en ligne ? Alors les produits proposés seront plus ou moins similaires à ceux proposés par les banques traditionnelles !
• Les prix sont nettement moins chers que ceux pratiques par les banques physiques. Vous réalisez des économies, et pourriez les utiliser afin de faire croître votre entreprise.

Compte joint en ligne ? Que choisir ?

Vous souhaitez ouvrir un compte joint en ligne ? De notre côté, nous vous conseillons de vous tourner vers Fortuneo, Boursobank, ou encore Monabanq !

Quelle est la meilleure banque pour ma SASU ?

Tout dépend de vos besoins !

• Souhaitez-vous bénéficier d’un contact privilégié avec un conseiller bancaire ? Tournez-vous plutôt vers une banque traditionnelle (telle que le Crédit Mutuel, La Banque Postale ou encore la BNP Paribas) ;
• Vous préférez une solution en ligne ? Ici vous pouvez opter pour une banque en ligne, une néobanque ou encore un logiciel agrée par la Banque de France, comme Indy !