- La plupart des conseillers en gestion de patrimoine ont un master en finance, banque et assurance, même si aucune législation n’impose de diplôme spécifique ;
- Le CGP a plusieurs missions : créer et valoriser le patrimoine de ses clients, anticiper la retraite et la transmission, optimiser sur le plan fiscal, etc ;
- Pour devenir conseiller en gestion de patrimoine et exercer une profession réglementée, vous devez être inscrit à l’ORIAS ;
- Vous pouvez exercer en tant que salarié, créer une entreprise individuelle ou faire le choix de la société, avec ou sans associés.
Le conseiller en gestion de patrimoine est un acteur clé pour tous les investisseurs désireux de bénéficier d’une solution personnalisée sans avoir des connaissances en matière d’investissement. Le CGP offre un accompagnement à 360°, de l‘évaluation du patrimoine et du profil de l’investisseur à la gestion de ses placements en passant par le choix d’investissements sur mesure. Que vous ayez une idée de création d’entreprise de gestion de patrimoine ou que vous souhaitiez simplement être salarié, une formation s’impose pour bénéficier de toutes les compétences nécessaires : juridiques, fiscales et financières. De la formation aux perspectives d’évolution, ce guide vous éclaire sur le métier de conseiller en gestion patrimoniale.
Sur Indy, la création d’entreprise est offerte ! Choix du statut juridique, rédaction des statuts, dépôt de capital, vous êtes guidé à chaque étape
Comprendre le métier de conseiller en gestion de patrimoine
Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) accompagne les particuliers et les professionnels pour la constitution, la valorisation et l’optimisation de leur patrimoine financier et immobilier. Indépendant, il se distingue d’un conseiller bancaire qui peut être amené à vendre les solutions de son établissement. Le CGP est neutre et recherche des solutions sur mesure pour ses clients.
Missions principales et clients accompagnés
Le conseiller en gestion de patrimoine a différentes missions selon les attentes de ses clients. Ces derniers viennent d’horizons variés. Contrairement à certaines croyances, le CGP ne s’adresse pas aux plus riches. Tout investisseur peut avoir besoin d’un accompagnement expert pour faire les meilleurs choix.
Le conseiller en gestion de patrimoine : pour qui ?
Le conseiller en gestion de patrimoine peut à la fois s’adresser aux particuliers et aux entrepreneurs. Sont concernés tous les investisseurs à petite ou grande échelle, cherchant à bénéficier de conseils pour choisir des investissements sur mesure en fonction de leurs objectifs et du niveau de risque qu’ils peuvent supporter. Grâce au CGP, il est possible d’investir sans avoir aucune connaissance de l’univers de la finance et de l’immobilier.
En clair, le CGP s’adresse à toutes les personnes désireuses de constituer un patrimoine pour préserver leur avenir et optimiser leur épargne.
Les missions du CGP
Les conseillers en gestion patrimoniale interviennent à différentes étapes :
- diagnostic patrimonial : le CGP réalise un état des lieux pour connaître la situation financière, familiale et professionnelle de son client. Il identifie ses revenus, ses charges, son patrimoine actuel pour mieux cerner ses attentes. Cela permet également d’évaluer le profil de risque ;
- définition des objectifs : conjointement avec son client, le conseiller définit les raisons d’investir afin d’élaborer une stratégie patrimoniale sur mesure. En la matière, les objectifs sont variés : préparer financièrement sa retraite, constituer un patrimoine immobilier, optimiser la transmission, valoriser son épargne, optimiser sa fiscalité, etc. ;
- mise en place de la stratégie patrimoniale : le CGP définit à cette étape les solutions les plus adaptées à son client. Il peut alors s’agir de placements tels que le PER (plan épargne retraite), l’assurance vie en euros ou en unités de compte, de placements boursiers plus ou moins offensifs, d’investissements immobiliers en direct ou via les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), etc. ;
- gestion des investissements : le conseiller en gestion de patrimoine reste l’interlocuteur privilégié de son client via un accompagnement pérenne. Il réalise les arbitrages nécessaires grâce à une veille permanente pour s’assurer que les choix définis initialement correspondent toujours à la situation de l’investisseur. Il intervient également, lorsque des placements se révèlent moins judicieux, pour trouver de nouveaux supports de placement plus rémunérateurs.
Formation, diplômes et qualifications nécessaires
Les études pour devenir CGP
Pour devenir gestionnaire de patrimoine, il n’existe pas de diplôme spécifique obligatoire comme c’est le cas pour devenir médecin ou pour ouvrir une boulangerie. C’est la nature même des études qui va définir la capacité à devenir CGP en maîtrisant les compétences nécessaires. Idéalement, il faut être titulaire a minima d’un master en banque, finance et assurance. Certaines écoles proposent un master spécifique pour devenir conseiller en gestion de patrimoine. C’est le cas notamment de l’Université Dauphine à Paris.
L’essentiel est de développer une expertise fiscale et financière, d’être à même de s’adapter aux évolutions des législations et d’être capable de proposer des solutions personnalisées à chaque client.
Bon à savoir : pour devenir conseiller en gestion de patrimoine sans diplôme, il existe une formation de 150 heures.
Certifications et titres professionnels utiles
Le CGP peut également obtenir une certification pour devenir :
- intermédiaire en assurance (IAS) s’il souhaite commercialiser des produits d’assurance ;
- intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP) pour un accompagnement en matière de financement de ses investissements ;
- agent immobilier en obtenant une carte d’agent immobilier s’il souhaite réaliser des transactions immobilières.
Par ailleurs, de nombreux CGP ont le statut de conseiller en investissement financier (CIF). Ils sont à ce titre tenus d’adhérer à une association professionnelle agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Formation continue et mise à jour des compétences
Des formations continues sont proposées aux conseillers en gestion patrimoniale pour leur permettre de mettre à jour leurs compétences et leurs connaissances. La législation fiscale et immobilière évolue en permanence, les CGP sont dans l’obligation de maîtriser les règles en vigueur pour offrir un service de qualité et éviter des erreurs susceptibles de mettre en péril les placements de leurs clients.
La formation continue se réalise en parallèle d’une veille permanente pour être au fait de toutes les actualités économiques et réaliser les ajustements nécessaires.
Choisir son mode d’exercice et statut juridique
Exercer comme salarié en gestion de patrimoine
Pour débuter une activité de conseiller en gestion de patrimoine, le salariat peut se révéler une solution très formatrice avant d’envisager ensuite d’ouvrir son propre cabinet. Après l’obtention d’un master en gestion de patrimoine ou de toute autre formation spécialisée en finance, vous exercez au sein d’un cabinet auprès d’autres experts.
D’une part, cela permet d’affiner vos compétences (compétence juridique, compétence en finance, relation client) et d’appréhender tous les aspects du métier. C’est une étape importante pour beaucoup de conseillers, mais aussi rémunératrice. Le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine débutant oscille généralement entre 25 000 et 35 000 euros bruts par an.
Devenir indépendant : les statuts possibles
Vous justifiez d’une première expérience professionnelle réussie en tant que salarié et souhaitez vous lancer dans l’entrepreneuriat ? Vous envisagez de vous lancer en tant qu’indépendant dès la fin de votre formation ? Différents statuts sont possibles.
L’entreprise de gestion patrimoniale en nom propre
Vous avez ici l’opportunité de choisir la micro-entreprise, un régime offrant des charges et des démarches allégées qui peut se révéler intéressant pour lancer son activité. En revanche, votre chiffre d’affaires est limité à 83 600 € et vous ne déduisez pas vos charges.
La deuxième solution est d’envisager l’entreprise individuelle (EI) au régime réel. Elle n’impose pas de plafond de chiffre d’affaires et permet ainsi de développer plus librement votre activité. Les charges sont déductibles et vous choisissez entre l’impôt sur le revenu (IR) ou l’impôt sur les sociétés (IS). Vous bénéficiez du statut de travailleur non salarié (TNS) et êtes rattaché à la Sécurité sociale des indépendants (SSI).
La société de gestion de patrimoine
Cette fois, vous avez le choix entre différentes formes juridiques pour exercer seul ou ouvrir un cabinet de gestion patrimoniale avec des associés.
- La société à responsabilité limitée (SARL) est constituée à minima de 2 associés quand l’entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL) permet d’exercer seul, avec ou sans salariés. Votre responsabilité est limitée à votre apport et vous avez le statut de TNS en tant que gérant majoritaire.
- La société par actions simplifiée (SAS) et la société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU) permettent cette fois, en tant que président rémunéré, d’avoir le statut d’assimilé salarié et d’être rattaché au régime général de la Sécurité sociale. Vous bénéficiez alors d’une meilleure protection sociale avec toutefois des charges plus élevées.
Démarches pour se lancer comme conseiller en gestion de patrimoine indépendant
Définir et préparer son projet professionnel
La première étape consiste à définir votre projet professionnel, à savoir fixer l’étendue des prestations que vous souhaitez proposer à vos futurs clients. Cela détermine les compétences nécessaires, mais aussi, et surtout, les certifications imposées légalement.
Cette étape permet également de déterminer quel type d’entreprise vous êtes sur le point de créer selon votre volonté de vous lancer seul ou avec des associés.
S’inscrire à l’ORIAS et obtenir les habilitations légales
Le métier de conseiller en gestion de patrimoine est réglementé. Tout CGP est tenu de s’inscrire à l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Pour bénéficier du statut CIF (conseiller en investissements financiers), vous devez par ailleurs adhérer à une association professionnelle agréée par l’AMF et souscrire une assurance couvrant votre responsabilité financière.
Bon à savoir : c’est l’article D541-9 du Code monétaire (disponible ici) et financier qui définit les garanties minimales à souscrire.
Immatriculation, création d’entreprise et formalités administratives
Vient à présent l’étape de création d’entreprise. Que vous souhaitiez ouvrir une librairie, devenir tatoueur ou ouvrir un bar, vous êtes concerné par ces formalités.
Créer une entreprise individuelle de gestion de patrimoine
C’est la solution la plus simple. En effet, il vous suffit de vous rendre sur le guichet unique de formalités des entreprises en ligne de l’INPI (Institut national de la protection intellectuelle).
- Remplissez le formulaire ;
- Joignez tous les documents demandés : copie du titre d’identité, attestation de filiation et de non-condamnation, attestation de domiciliation, etc.
Souscrivez en parallèle une assurance et ouvrez un compte bancaire au nom de votre entreprise. Notez que ce compte est obligatoire uniquement si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives, ce qui devrait être le cas si vous exercez le métier de CGP en tant qu’activité principale.
Créer une société de CGP
Cette fois, les démarches sont plus complexes, mais restent parfaitement accessibles, d’autant que des solutions comme Indy peuvent vous accompagner.
Les démarches à réaliser sont les suivantes :
- ouvrir un compte professionnel et y déposer le capital social (👋🏽 Indy) ;
- rédiger les statuts ;
- publier un avis dans un Journal d’annonces officiel ;
- s’inscrire sur le guichet unique.
La création d’une société se révèle plus fastidieuse, mais aussi plus coûteuse puisque vous devrez payer à la fois l’inscription au Greffe et la publication de l’annonce légale. La rédaction des statuts, si vous souhaitez être accompagné par un expert, peut coûter quelques centaines d’euros, voire plus. Pour limiter les frais liés à la création de votre cabinet de gestion de patrimoine, confiez vos démarches à Indy. L’accompagnement à la création est offert (hors frais légaux) si vous optez pour notre service de comptabilité en ligne dès 12 HT par mois !
Réussir et développer son activité de CGP
Construire un portefeuille de clients et une offre de services
La réussite de votre entreprise de gestion patrimoniale nécessite d’acquérir en amont les qualifications nécessaires pour offrir un service de qualité. Si la construction de votre portefeuille client nécessite une communication efficace en début d’activité, celle-ci sera ensuite complétée par le bouche-à-oreille. Plus vos clients seront satisfaits, plus vous gagnerez en visibilité.
Par ailleurs, avec une offre de services large, vous élargissez votre cible pour, une fois de plus, conquérir de nouveaux clients. Investissement immobilier, placements financiers, optimisation fiscale, optimisation de la rémunération des dirigeants d’entreprise et de la trésorerie de leur société, de nombreuses solutions s’offrent à vous pour développer votre activité.
Stratégies commerciales et visibilité professionnelle
La visibilité passe par une communication pertinente en choisissant les canaux les mieux adaptés à votre cible. Site internet avec un bon référencement, réseaux sociaux, communication papier, actionnez tous les leviers pour gagner en visibilité et devenir un acteur incontournable de votre secteur.
Commencez par vous référencer à l’échelle locale pour ambitionner ensuite, pourquoi pas, un développement national.
Perspectives d’évolution de carrière et spécialisations
Au fil des années, vous avez l’opportunité de proposer une offre généraliste ou de vous spécialiser dans certains domaines. Certains se spécialisent dès la sortie d’études dans le secteur bancaire, le courtage en assurance ou l’investissement immobilier et acquièrent au fil des années et des formations de nouvelles compétences pour conseiller leurs clients de manière plus globale.
Vous avez également l’opportunité de faire évoluer votre entreprise en commençant par une entreprise individuelle pour ensuite ouvrir un cabinet plus grand et vous développer dans différentes villes. Créez une marque reconnue pour la développer à plus grande échelle en vous entourant des meilleurs experts.
