Tap to Pay gratuit : comment encaisser sur son smartphone ?

Vous souhaitez accepter les paiements par carte sans acheter de terminal de paiement ? Le Tap to Pay transforme votre smartphone en véritable TPE. Mais cette solution est-elle réellement gratuite ? Pas totalement. Si l’inscription est souvent offerte, chaque paiement entraîne des frais de commission. Dans cet article, nous faisons le point sur le fonctionnement du Tap to Pay et de son véritable prix.

Qu’est-ce que le Tap to Pay ?

Définition et fonctionnement

Le Tap to Pay, qui signifie en français « appuyer pour payer », est une technologie NFC (Near Field Communication) qui transforme votre smartphone en terminal de paiement électronique.

Le principe est simple : votre client approche sa carte bancaire, son smartphone ou sa montre connectée du dos de votre téléphone, et le paiement s’effectue sans contact, exactement comme sur un TPE classique. Concrètement, vous :

• Ouvrez l’application de votre prestataire ;
• Saisissez le montant à encaisser ;
• Présentez votre smartphone à votre client.

Aucun boîtier, aucun câble, aucune connexion Bluetooth à un appareil externe n’est nécessaire.

Le Tap to Pay accepte les mêmes moyens de paiement qu’un terminal classique et, au-delà de 50 €, votre client devra confirmer le paiement en saisissant son code PIN. Les paiements via Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay ne sont pas soumis à ce plafond : ils peuvent être réalisés pour tout montant, l’authentification biométrique (Face ID, empreinte) ou par code étant requise par défaut.

Compatibilité iPhone et Android

Le Tap to Pay n’est pas disponible sur tous les smartphones :

• Côté Apple, il faut un iPhone XS ou plus récent, tournant sur l’une des dernières version d’iOS ou sur une version pas encore obsolète ;
• Côté Android, vous aurez besoin d’un smartphone sous Android 13 minimum équipé d’un capteur NFC fonctionnel et une mise à jour de sécurité de moins de 12 mois.

Est-ce qu’un Tap to Pay est réellement gratuit ?

Oui, mais uniquement pour sa mise en place. En règle générale, l’ouverture d’un compte permettant d’utiliser le Tap to Pay est gratuite chez la plupart des prestataires :

• Inscription ;
• Création du compte professionnel ;
• Téléchargement de l’application ;
• Activation de la fonctionnalité.

Vous n’avez besoin d’aucun matériel supplémentaire ni d’aucun engagement pour commencer à encaisser.

En revanche, chaque transaction encaissée via le Tap to Pay est soumise à une commission. C’est le fonctionnement normal de tout système de paiement par carte : une partie de cette commission rémunère les réseaux bancaires (Visa, Mastercard), une autre le prestataire qui vous fournit la solution. Aucun acteur du marché ne peut s’en affranchir totalement.

Cette commission se présente le plus souvent sous forme d’un pourcentage du montant encaissé, parfois complété par un montant fixe par transaction. Elle est prélevée automatiquement au moment du versement des fonds sur votre compte, sans démarche de votre part.

Combien coûte un Tap to Pay ?

Deux logiques coexistent sur le marché. D’un côté, les offres sans abonnement, où vous ne payez que ce que vous encaissez. De l’autre, les offres avec abonnement mensuel (souvent entre 5 et 30 € HT), qui permettent de réduire le taux de commission par transaction en échange d’un forfait fixe. Ce second modèle n’est intéressant qu’au-delà d’un certain volume d’encaissement mensuel :

• Pour un faible volume ou de petits paniers (marché, artisan itinérant), une offre sans abonnement reste généralement la plus rentable, quitte à accepter un pourcentage légèrement plus élevé sur chaque vente ;
• Pour un volume important et des paniers réguliers (restaurant, commerce établi), un abonnement avec commission réduite peut devenir intéressant, à condition de comparer le coût total mensuel réel (abonnement + commissions cumulées) plutôt que le seul pourcentage affiché.

Avant de choisir, il est utile de simuler votre coût réel sur un mois type : reprenez votre chiffre d’affaires encaissé par carte le mois dernier, appliquez le taux de commission de chaque prestataire envisagé, puis ajoutez l’abonnement éventuel. C’est ce total mensuel, et non le seul pourcentage affiché, qui doit guider votre choix.

Tableau comparatif des prix d’un Tap to Pay sur le marché

Quels sont les avantages d’un Tap to Pay par rapport à un TPE ?

Par rapport à un TPE classique qui nécessite un terminal de paiement physique supplémentaire, un Tap to Pay ne vous demande pas de matériel. Seulement le smartphone que vous utilisez déjà au quotidien. Vous évitez ainsi l’achat ou la location d’un terminal de paiement dédié, dont le coût peut atteindre plusieurs dizaines d’euros par mois.

Vous gagnez également en rapidité d’encaissement : plus besoin d’attendre qu’un boîtier se libère ou se recharge, chaque smartphone équipé devient un point d’encaissement. C’est particulièrement utile pour les professionnels mobiles ou pour les restaurateurs qui souhaitent encaisser directement à table, sans faire patienter leurs clients au comptoir. D’ailleurs, si vous encadrez plusieurs vendeurs ou serveurs, chacun peut disposer de son propre point d’encaissement simplement en installant l’application sur son téléphone.

Côté sécurité, le Tap to Pay n’est pas moins fiable qu’un paiement classique par carte : chaque transaction est chiffrée et associée à un identifiant unique, ce qui rend le risque de fraude comparable, voire inférieur, à celui d’un TPE traditionnel.

Les limites du Tap to Pay

Le Tap to Pay a toutefois ses contraintes :

• Une connexion internet stable est indispensable pour valider chaque transaction ;
• Certaines coques de protection épaisses peuvent perturber la lecture NFC ;
• L’impression d’un ticket papier n’est pas toujours possible sans imprimante Bluetooth compatible.

Ces limites restent mineures pour la majorité des usages, mais méritent d’être anticipées avant de basculer entièrement vers cette solution.

Comment utiliser le Tap to Pay d’Indy ?

Si vous cherchez une alternative aux offres de banques professionnelles traditionnelles, le compte pro Indy propose l’essentiel (encaissement, IBAN, carte) sans frais cachés ni abonnement. Chez Indy, le Tap to Pay est inclus dans le compte pro gratuit, sans abonnement ni frais d’activation. Seuls les frais par transaction s’appliquent :

• 0,8 % + 0,15 € HT pour une carte particulière européenne (Visa, Mastercard, CB) ;
• 2,6 % + 0,15 € HT pour une carte professionnelle, internationale, American Express ou Discover.

Ensuite, il vous suffit de suivre les étapes suivantes pour l’utiliser avec vos clients.

L’activation

Le Tap to Pay s’active en quelques minutes directement depuis votre compte pro gratuit Indy, dans la rubrique « Encaissements » ou « Paiements ». Votre demande est vérifiée en moins d’une heure, sans document supplémentaire à fournir si votre compte est déjà ouvert.

Le montant

Indiquez le montant à régler dans l’application, puis invitez votre client à approcher sa carte bancaire ou son smartphone de votre téléphone. Le paiement est validé en quelques secondes.

Le paiement

Les fonds encaissés via le Tap to Pay sont versés sur votre compte pro Indy le jour ouvré suivant l’encaissement, sous la forme d’un virement unique regroupant l’ensemble des transactions de la veille.

Si vous avez encore des interrogations sur le Tap to Pay gratuit, l’espace commentaires est là pour les accueillir. Les équipes d’Indy mettent tout en œuvre pour répondre à toutes vos questions et vous apporter les réponses dont vous avez besoin.