La SAS ou Société par actions simplifiée est une société commerciale composée au minimum de 2 associés, dont leur responsabilité est limitée au montant de leurs apports en capital social. De plus, depuis l’adoption de la loi PACTE en 2019, les SAS ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel où seules les opérations bancaires liées à l’activité de l’entreprise doivent y être recenser. Comment ouvrir un compte bancaire professionnel ? Quels documents sont requis ? Quelle banque choisir ? Nous répondons à toutes ces interrogations dans cet article 👇

Le guide pour ouvrir un compte bancaire en SAS

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L’ouverture d’un compte bancaire professionnel : une obligation pour qui ?

Tout d’abord, il convient de souligner que, quel que soit votre statut juridique, vous êtes tenu de posséder un compte en banque spécifiquement dédié à votre activité professionnelle. Cette exigence découle de la loi PACTE promulguée en 2019.

Cependant, toutes les formes juridiques ne doivent pas obligatoirement souscrire un compte pro. En effet, celui-ci est obligatoire uniquement pour :

les SAS et les SASU (Société par actions simplifiée unipersonnelle) ;
les SARL et les EURL (Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée).

Par conséquent, les SCI (Sociétés civiles immobilières), les entreprises individuelles (EI) et les micro-entreprises (anciennement appelées auto-entreprises) doivent simplement ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité, ce dernier pouvant être un compte courant ou un compte professionnel.

⚖️ En SAS, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une étape obligatoire dès la création de la société. Cela s’applique en partie en raison du dépôt de capital devant s’effectuer au moment de la constitution de la structure. Suivant les établissements bancaires, le coût de cette procédure peut varier, oscillant généralement entre 0€ et 100€. De plus, le certificat de dépôt de fonds est un document exigé pour procéder à l’immatriculation de la SAS.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel en SAS : les démarches à suivre

1️⃣ Choisir votre banque

Pour ouvrir un compte professionnel en SAS, vous avez le choix entre :

la banque traditionnelle (aussi appelée banque classique). Parmi les plus connues, nous retrouvons la BNP Paribas, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la Banque Populaire ou encore la Caisse d’Épargne ;
la banque en ligne : par exemple, BoursoBank (ex- Boursorama banque), Monabanq, Hello bank!, etc ;
la néobanque : Qonto, Shine, Revolut, Finom, Blank, etc.

Il vous revient donc de choisir la banque qui correspondra le mieux à vos besoins professionnels.

Pour vous aiguiller dans votre choix, voici ci-dessous un tableau comparatif des différentes banques :

	Banque traditionnelle	Banque en ligne	Néobanque
🏦 Type d’établissement	Établissement de crédit	Établissement de crédit	Établissement de paiement
💳 Services bancaires proposés	Complets	Plus limités	Très limités
📝 Ouverture du compte bancaire	Le plus souvent en agence sur présentation d’un dossier	En ligne en quelques clics	En ligne en quelques clics
😄 Les avantages	– Un accompagnement de qualité – Des offres rassurantes – La proximité	– Prix avantageux – Des offres quasi-identiques à celles proposées par les banques traditionnelles – L’accessibilité	– Une application moderne et intuitive – Peu de frais bancaires
🫣 Les inconvénients	– Les frais bancaires – Des processus souvent longs et fastidieux – Moins de services innovants	– Des fonctionnalités limitées – Pas de suivi avec un conseiller attitré	– Des options limitées – Absence de conseiller référent

Et sinon, avez-vous pensé à Indy ? 🤔
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2️⃣ Réunir l’ensemble des documents requis

Plusieurs documents sont nécessaires à l’ouverture d’un compte professionnel. Ainsi, veillez à préparer votre dossier en amont avec :

un justificatif d’identité en cours de validité ;
le projet des statuts de votre SAS ;
si vous possédez un local, vous devez vous munir d’un justificatif relatif à son utilisation (par exemple, un bail commercial).

3️⃣ Remplir le formulaire de demande

Sur le site internet de la banque concernée, vous trouverez un formulaire de demande d’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Prenez 5 petites minutes pour le remplir afin que votre demande puisse être traitée dans les plus brefs délais.

4️⃣ Procéder au dépôt de capital et à la demande d’immatriculation

Après avoir soumis les pièces justificatives, la banque procédera alors à l’ouverture d’un compte bancaire dit « provisoire » au nom de votre SAS. Vous recevrez une attestation de blocage des fonds confirmant que le dépôt de capital social a bien été effectué. Ces fonds ne seront débloqués qu’après l’immatriculation de votre SAS auprès de l’INPI.

5️⃣ L’ouverture définitive de votre compte bancaire !

Une fois votre dépôt de capital et votre immatriculation effectués, vous recevrez votre numéro SIRET, votre numéro SIREN ainsi que votre code APE (Activité principale exercée). De plus, vous serez officiellement inscrit sur le RNE (Registre national des entreprises).

Votre compte bancaire professionnel sera par conséquent définitivement ouvert.

💡 Le saviez-vous ? Depuis le 1er janvier 2023, le RNE (Registre national des entreprises) remplace le RCS (Registre du commerce et des sociétés), le RM (Répertoire des métiers) et le RAA (Registre des actifs agricoles). Pour en savoir plus, cliquez 👉 ici. 👈

Le comparatif des meilleurs comptes bancaires professionnels pour SAS

💳 Compte pro	Indy	Qonto	Shine	Blank	Propulse by CA
🏦 Type de banque	Compte pro en ligne	Néobanque	Néobanque	Néobanque	Banque en ligne, appartenant au groupe Crédit Agricole
💰 Tarif	0€ / mois	Dès 9€ HT / mois	Dès 7,90€ HT / mois	Dès 6€ HT / mois	Dès 8€ HT / mois
🎯 Pour qui ?	✅Entreprises individuelles (EI) ✅Micro-entreprises ✅Sociétés (SASU, SAS, EURL, SARL, SCI) ❌Associations	✅Entreprises individuelles (EI) ✅Micro-entreprises ✅Sociétés ✅Associations	✅Entreprises individuelles (EI) ✅Micro-entreprises ✅Sociétés ❌Associations	✅Entreprises individuelles (EI) ✅Micro-entreprises ✅Sociétés ❌Associations	✅Entreprises individuelles (EI) ✅Micro-entreprises ✅Sociétés ❌Associations
🧰 Fonctionnalités principales
Carte virtuelle	🟢	🟢	🟢	🟢	🟢
Virements SEPA	🟢	🟢	🟢	🟢	🟢
Outil de facturation	🟢	🟢	🟢	🟢	🟢
Suivi de trésorerie	🟢	🟢	🟢	Non précisé	Non précisé
Service client	🟢	🟢	🟢	🟢	🟢
✨ Fonctionnalités supplémentaires
Dépôt de capital	🟢	Oui mais payant	🟢	Oui mais payant	🔴
Remplissage et télétransmission des déclarations fiscales	Compris dans la formule Indy Premium	🔴	🔴	Seulement les déclarations en micro-entreprise	Seulement les déclarations en micro-entreprise

Mis à jour en mars 2024

Ainsi, comme nous pouvons le constater avec ce comparatif, le compte pro en ligne Indy est le seul à être totalement gratuit tout en offrant une gamme complète de fonctionnalités répondant à de nombreux besoins.

Choisir ce compte vous permettra de faire des économies significatives. Sur une année, voici un aperçu des coûts associés aux différents comptes professionnels Indy, Qonto, Shine, Blank et Propulse by CA :

💳 Compte pro	Indy	Qonto	Shine	Blank	Propulse by CA
💰 Coût sur 1 an	0€ / an	Dès 108€ HT/ an	Dès 94,80€ HT / an	Dès 72€ HT / an	Dès 96€ HT / an

Compte bancaire professionnel en SAS : les avantages

Au-delà de son caractère obligatoire, le compte professionnel présente également de nombreux avantages.

En effet, un compte bancaire professionnel en SAS permet de distinguer clairement les opérations d’ordre personnel et professionnel. De cette manière, la lecture de vos relevés de compte sera simplifiée, vous évitant ainsi toute erreur notamment lors de vos déclarations fiscales. Les transactions professionnelles étant centralisées sur un seul et même compte, la gestion de votre trésorerie au même titre que votre comptabilité quotidienne seront simplifiées. En cas de contrôle fiscal, le compte pro facilite les vérifications.

De plus, le compte professionnel offre un large éventail de fonctionnalités dont le compte courant ne dispose pas, avec notamment :

des services et financements adaptés aux sociétés ;
un accès à des prêts professionnels ;
la possibilité de réaliser un dépôt de capital ;
un plafond de découvert autorisé plus élevé ;
des conseillers réactifs pour vous aider et vous accompagner dans toutes vos démarches ;
et plusieurs autres fonctionnalités intéressantes !

Les avantages du compte pro

FAQ – Questions / Réponses

Est-il possible d’ouvrir un compte personnel en SAS ?

Non !

En SAS, vous ne pouvez pas souscrire un compte personnel, et ce, pour 2 raisons principales. La première réside dans le fait qu’un compte personnel est destiné aux personnes physiques (les particuliers, les entrepreneurs individuels et les auto-entrepreneurs) et non aux personnes morales. La SAS étant une personne morale, l’ouverture d’un compte personnel est donc impossible.

Comme mentionné au préalable, la deuxième raison découle de la loi PACTE instaurée en 2019 qui impose aux sociétés dont les SAS de souscrire un compte bancaire professionnel pour une meilleure gestion de leur activité.

Quels sont les frais bancaires à prévoir lors de la souscription d’un compte bancaire professionnel ?

Avant de souscrire un compte bancaire professionnel, vous devez impérativement vous informer sur les frais bancaires qui peuvent s’appliquer. Ceux-ci sont présents dans votre convention de compte et concernent principalement :

les frais de tenue de compte qui oscillent généralement entre 8€ et 70€ par mois ;
les frais de carte bancaire entre 50€ et 150€ par an ;
les potentiels frais de transaction ;
les frais de découvert ;
les frais pour encaissement de chèques émis par des établissements bancaires étrangers ;
les frais de commission d’intervention ;
les éventuels frais de change.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel après refus ?

Si une banque vous a refusé l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, vous devez vous adresser directement à la Banque de France. Cette dernière se chargera de vous trouver un nouvel établissement bancaire auprès duquel vous pourrez souscrire un compte pro en 1 journée au maximum. Cette procédure s’appelle la procédure de « droit au compte » (DAC).

Quel est le tarif de l’ouverture d’un compte pro à La Poste ?

La Banque Postale est un établissement de crédit qui dispose d’agences physiques un peu partout en France. Pour ouvrir un compte bancaire professionnel en SAS, les tarifs commencent à partir de 24€ par mois. Cette formule comprend notamment une carte Visa Business, un relevé de compte professionnel mensuel et un chéquier. De plus, pour les micro-entrepreneurs, vous pouvez souscrire une offre en ligne moins onéreuse au tarif de 9,80€ par mois.

Quelles sont les obligations comptables d’une SAS ?

Chaque fin d’année fiscale, le dirigeant de la SAS est tenu de soumettre divers documents comptables. Cela inclut les comptes annuels, comprenant le bilan comptable et le compte de résultat. De plus, la rédaction du procès-verbal d’assemblée générale (PV d’AG) est également une obligation légale pour les SAS.

Besoin de renseignements complémentaires sur le compte bancaire en SAS ou un avis à nous transmettre ? Nous vous invitons à utiliser l’espace commentaire ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie de vous répondre ! 🤗