Notre top 4 des meilleurs comptes pro 100% gratuits en 2024

Mieux qu’un compte pro pas cher, et si vous pouviez ouvrir un compte pro 100% gratuit ? Parmi l’ensemble des critères à considérer pour choisir le compte pro qui correspond à vos besoins, un critère décisif constitue inéluctablement le tarif. Ainsi, dans cet article, nous vous présentons notre top 4 des comptes pro 100% gratuits en 2024 !

Notre top 4 des meilleurs comptes pro 100% gratuits en 2024

 Un compte pro 100% gratuit ? C’est possible avec Indy !
Avec Indy, vous bénéficiez d’un compte pro gratuit avec un IBAN français, une carte Mastercard physique et virtuelle, le dépôt de capital social et plus encore ! Quel que soit votre statut juridique, l’offre est à 0€ par mois ! 😍
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📝 En résumé :

  • Les 4 meilleurs comptes pro gratuits sont les comptes pro Indy, SumUp, Revolut et N26 ;
  • D’autres comptes pro sont également disponibles à des tarifs très abordables comme Qonto, Shine et Blank ;
  • Pour choisir votre compte pro gratuit, vous devez tenir compte des statuts juridiques acceptés et des fonctionnalités proposées afin de vous assurer qu’il réponde à vos besoins particuliers ;
  • Pour ouvrir un compte pro, vous devez principalement remplir un formulaire en ligne et y déposer les documents requis ;
  • Le compte professionnel est obligatoire uniquement pour les sociétés à capital social.

Tableau comparatif des 4 meilleurs comptes pro gratuits

Critères Indy SumUp Revolut Business N26 Business
🎯 Pour qui ? ✅ Micro-entreprise
✅ Entreprise individuelle
✅ Société
✅ Auto-entreprise
✅ Entreprise individuelle
✅ Société
✅ Micro-entreprise
✅ Entreprise individuelle
✅ Société
✅ Auto-entreprise
❌ Entreprise individuelle
❌ Société
💳 Carte physique 🟢 🟢 🟢 🟠 Payante, 10€
💳 Carte virtuelle 🟢 🟢 🟢 🟢
♾️ Virements illimités 🟢 🟢 🟢 🟢
🚀 Virements instantanés 🟢 🟢 🟢 🟠
Disponible à partir de l’offre Smart à 4,90€
💶 Dépôt d’espèces et de chèques 🔴 🔴 🔴 🔴
✅ Découvert autorisé 🔴 Non précisé 🔴 🔴
📈 Suivi de trésorerie 🟢 🟢 🟢 🟢
🌟 Avis TrustPilot 🥇 4,8/5 🥈 4,2/5 🥈 4,2/5 🥉 3,8/5
📞 Service client 🟢 🟢 🟢 🟢
✨ Services Whaou ✨
💰 Dépôt de capital social 🟢 Non précisé 🔴 🔴
💻 Outil de facturation 🟢 🟢 Avec l’outil SumUp Factures 🟢 🔴
✏️ Remplissage automatique et envoi de la liasse fiscale 🟢 Compris dans la formule Indy Premium 🔴 🔴 🔴

Tableau mis à jour en mai 2024

Indy : bien plus qu’un simple compte pro 100% gratuit ! 🤩

Indy, c’est avant tout une application de comptabilité tout-en-un qui permet d’automatiser au maximum la comptabilité des travailleurs indépendants.

  • Accompagnement à la création d’entreprise ;
  • Pilotage de votre activité en temps réel ;
  • Établissement des documents comptables ;
  • Préparation des déclarations fiscales ;
  • Envoi de la liasse fiscale à l’administration ;
  • Rappel des échéances comptables ;
  • Module de facturation ;
  • … Les fonctionnalités sont infinies avec Indy ! 💫

Depuis 2016, Indy met tout en œuvre pour vous présenter une application capable de répondre à tous vos besoins, même les plus ambitieux ! C’est pourquoi, Indy propose désormais un compte pro gratuit avec :

  • Un IBAN français ;
  • Une carte Mastercard physique et virtuelle ;
  • Des virements SEPA illimités et instantanés ;
  • Des prélèvements bancaires illimités ;
  • Le dépôt de capital à 0€ ;
  • Aucuns frais de tenue de compte ;
  • Une offre fiable 100% agréée par la Banque de France.

Banniere du compte pro Indy

Les alternatives à un compte pro gratuit

Si vous êtes en société (SARL, EURL, SAS, SASU), vous disposez d’obligations comptables plus conséquentes que les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs). En effet, alors qu’en micro-entreprise, la tenue de la comptabilité se résume principalement à l’établissement du registre des achats et du livre des recettes, en société, vous devez tenir des livres comptables, les comptes annuels (bilan comptable, compte de résultat et annexe légale) et plus encore.

Par conséquent, en société, vous avez besoin d’un compte pro avec une offre étoffée de services bancaires, à commercer par le dépôt de capital.

💡 Le saviez-vous ? L’immatriculation d’une société requiert le dépôt légal auprès d’un dépositaire. Le montant du capital social à déposer peut varier selon les formes juridiques. Par exemple, pour une SA (Société Anonyme), un montant minimum de 37 000€ est requis. À cette somme viennent régulièrement s’ajouter les frais inhérents au dépôt de capital social. En effet, certains établissements bancaires exigent des frais bancaires supplémentaires pour cette démarche. Chez Indy, le dépôt de capital est inclus dans l’offre totalement gratuite.

Pour vous aider à trouver des offres plus complètes mais à des prix abordables, en voici 5 que nous recommandons vivement :

  • Indy : un compte pro avec intégration d’un module comptable avancé à partir de 12€ par mois ;
  • Qonto : un compte professionnel dès 11€ par mois ;
  • Blank : une offre unique à 6€ par mois ;
  • Shine : une néobanque proposant une offre à partir de 7,90€ par mois ;
  • Propulse by CA et son offre Start à seulement 8€ par mois ;
  • LCL et son offre en ligne Essentiel Pro dès 8€ par mois.

Il s’agit d’une liste non exhaustive, vous trouverez sur le marché d’autres comptes pro aux tarifs abordables.

Comment choisir son compte pro gratuit ?

Pour choisir le meilleur compte pro gratuit pour votre entreprise, vous devez garder à l’esprit 3 critères essentiels :

  • Les statuts juridiques acceptés ;
  • Vos besoins bancaires ;
  • Les fonctionnalités et les services proposés.

1️⃣ Les statuts juridiques acceptés

Tout d’abord, pour trouver le compte professionnel gratuit qui correspond à vos besoins, vous devez vous assurer que votre statut juridique est accepté par la banque ou la solution en question. En effet, certaines offres de comptes pro sont spécifiquement dédiées à certains statuts juridiques. Par exemple, des banques en ligne et des néobanques comme N26, Boursobank (ex- Boursomara Banque) ou encore Monabanq limitent leurs offres aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels.

Un homme heureux d'avoir soigneusement choisi son compte pro gratuit

2️⃣ Vos besoins en matière de services bancaires

L’offre de comptes professionnels ne cesse de croître sur le marché français et il n’est pas toujours évident de s’y retrouver. Par conséquent, pour trouver le compte pro fait pour vous, prenez en considération vos besoins actuels et futurs. Posez-vous des questions comme :

  • De quels moyens de paiement ai-je besoin (chéquier, virement, carte bancaire, etc.) ? ;
  • Ai-je besoin du dépôt de chèques et d’espèces ? ;
  • Ai-je l’utilité d’une autorisation de découvert importante ? ;
  • Vais-je réaliser des opérations bancaires depuis ou vers l’étranger ? ;
  • Quels moyens d’encaissement seront nécessaires pour encaisser mes clients (TPE, Terminal de paiement, espèces, chèque, virement) ? ;
  • Ai-je besoin de produits d’assurance ou d’épargne ? ;
  • Des outils de gestion annexes comme un logiciel de facturation ou un logiciel de comptabilité me sont-ils nécessaires ? ;
  • Est-ce que j’aimerais bénéficier d’un accompagnement personnel ?

De plus, vous pouvez également évaluer vos besoins en matière de volume :

  • Combien de virements réalisez-vous chaque mois ? ;
  • Combien de dépôts ou de retraits effectuez-vous ? ;
  • etc.

En effet, certaines offres de comptes pro gratuits proposent des virements et prélèvements bancaires limités, cela en va de même pour le dépôt de chèques et d’espèces.

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Chez Indy, les prélèvements bancaires sont illimités et les virements sont instantanés et sans limite. Profitez-en !
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3️⃣ Les fonctionnalités et services proposés

Cette partie est complémentaire à la précédente. En effet, il s’agit ici de déterminer si oui ou non l’offre en question répond à vos besoins spécifiques.

Les comptes professionnels gratuits sont composés de plusieurs fonctionnalités et services bancaires pour gérer vos finances. Tandis que certains proposent des cartes bancaires physiques et virtuelles, d’autres facilitent les transactions internationales, proposent des assurances telles que les assurances voyage ou encore autorisent le découvert ou offrent des solutions d’épargne.

Le principal avantage des comptes pro gratuits c’est qu’ils ne génèrent aucuns frais. Par conséquent, de nombreux entrepreneurs choisissent d’ouvrir un compte bancaire professionnel gratuit en complément de leur compte principal afin de bénéficier de services supplémentaires à moindres coûts.

Enfin, sachez que certains comptes pro incluent également des formules payantes plus complètes, avec des services additionnels (par exemple : les virements illimités, des plafonds de retrait et de paiement plus conséquents, etc.).

🧞 Petite astuce : afin de prévoir l’évolution éventuelle de vos besoins, nous vous conseillons dès maintenant de prendre le temps d’examiner les autres offres disponibles. Cela vous permettra d’anticiper de potentielles modifications tarifaires à venir et vous évitera ainsi d’avoir à changer de banque professionnelle si celle-ci ne répond plus à vos attentes.

Attention aux frais supplémentaires !

Avant de souscrire à votre compte pro gratuit, nous vous recommandons vivement d’anticiper les frais inhérents à l’ouverture de celui-ci.

Parmi les frais supplémentaires que votre convention de compte peut contenir, nous retrouvons principalement :

  • Les frais de tenue de compte ;
  • Les frais de carte bancaire ;
  • Les frais de transaction ;
  • Les frais pour cause de découvert ;
  • Les frais en cas d’encaissement de chèques émis depuis l’étranger ;
  • Les frais de commission d’intervention ;
  • Les frais de change.

Comment ouvrir un compte pro gratuit ?

Pour ouvrir un compte pro gratuit, c’est très simple ! 😉

Tout d’abord, vous devez sélectionner une banque ou une solution en ligne équivalente.

Vous pouvez opter pour :

  • Une banque traditionnelle ;
  • Une banque en ligne ;
  • Une néobanque pro ou Indy.

Ensuite, la procédure se déroule généralement en ligne où vous devez compléter un formulaire de demande d’ouverture du compte. Plusieurs justificatifs vous seront demandés, à savoir :

  • Une copie de votre carte d’identité ;
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
  • Votre signature électronique ;
  • Un document attestant l’existence de votre entreprise : numéro SIRET ou numéro SIREN, extrait K-bis ;
  • Si vous êtes en société, un extrait des statuts sera également requis ;
  • Si vous utilisez un local professionnel, un justificatif vous sera demandé (une copie de contrat de domiciliation, un bail commercial, etc.).

Enfin, en société, vous procéderez au dépôt de capital social. Comme vu précédemment, cette étape constitue une obligation pour procéder ensuite à l’immatriculation de l’entreprise. Suite à ce dépôt, la banque vous ouvre un compte dit « provisoire » et vous remet une attestation de dépôt de fonds.

Une fois la procédure terminée, votre compte sera alors définitivement ouvert et votre IBAN créé.

Infographie sur les étapes de création d'un compte pro gratuit

Le compte pro est-il obligatoire ?

Tout dépend de votre statut juridique !

Êtes-vous en entreprise individuelle ou en société ? 🤔

Pour les micro-entreprises et les entreprises individuelles

En micro-entreprise comme en entreprise individuelle, l’ouverture d’un compte professionnel ne constitue pas une obligation. Cependant, depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE en 2019, les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle. Ce compte peut donc être un compte courant ou un compte pro, dès lors que seules les transactions professionnelles figurent sur ce dernier.

En effet, en entreprise individuelle (y compris au régime micro), vous émettez vos factures et payez vos impôts en votre nom personnel, plutôt qu’au nom d’une entité juridique (comme c’est le cas en société). C’est pourquoi, un compte courant personnel convient parfaitement dans cette situation.

Symbole de l'obligation pour certains statuts juridiques d'avoir un compte pro

Pour les sociétés

En société, le compte pro est obligatoire car un dépôt de capital social doit être effectué avant l’immatriculation de la structure. Par exception, les SCI sont exemptées.

FAQ – Questions / Réponses

Est-ce possible de se voir refuser l’ouverture d’un compte pro gratuit ?

En France, toutes les banques sont autorisées à refuser l’ouverture d’un compte professionnel, qu’il soit gratuit ou payant. De plus, elles ne sont pas dans l’obligation de justifier leur refus. Ainsi, si cela vous arrive, sachez que vous bénéficiez du droit au compte, un droit qui permet à tous les Français de disposer d’un compte bancaire.

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte pro gratuit ?

En règle générale, les offres de comptes pro gratuites sont proposées par les banques en ligne, les néobanques ou des solutions équivalentes comme Indy par exemple. Vous pouvez tout de même vous rapprocher des banques traditionnelles afin de vous informer sur les tarifs qu’elles proposent.

Pourquoi ouvrir un compte pro ?

Le compte pro propose davantage de fonctionnalités spécialement conçues pour les entreprises et les sociétés et confère une meilleure organisation grâce à la séparation entre vos opérations professionnelles et vos opérations personnelles. Il permet également le suivi de votre activité en temps réel.

Une question concernant cet article ou un avis à nous faire parvenir ? Nous vous invitons à nous laisser un message dans l’espace commentaire ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie de vous répondre ! 🤗

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par Lauriane Kadri

Lauriane est rédactrice de contenus chez Indy. Elle a la vocation de vous aider à devenir indépendants sur votre comptabilité.