Vous souhaitez créer votre entreprise ? Bonne nouvelle ! De nombreuses aides financières sont à votre disposition, et ce, que vous souhaitiez vous lancer en tant qu’entrepreneur individuel, auto-entrepreneur ou encore en société. Parmi les aides, nous retrouvons notamment les aides d’Etat, ou encore les divers prêts pour créer son entreprise et notamment le prêt d’honneur. Aujourd’hui, nous allons nous intéresser à ce dernier. Qu’est-ce que le prêt d’honneur ? Quels sont ses avantages ? Comment en bénéficier ? Nous vous expliquons tout ! Suivez-nous !
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Le prêt d’honneur, qu’est-ce que c’est ?
Définition
Alors que les prêts professionnels ont un taux moyen de l’ordre de 1,5%, le prêt d’honneur est un prêt sans intérêt, à taux zéro. Ce dernier fonctionne par ailleurs, sans aucune garantie ni caution personnelle, autrement dit, l’organisme prêteur ne demande aucun cautionnement ni hypothèque, le bénéficiaire s’engage simplement au remboursement du montant prêté.
Enfin, notez que le prêt d’honneur à destination des entreprises est accordé après sélection du projet. Chaque organisme fixe ses propres critères, le montant du prêt ainsi que les délais de remboursement. Pour consulter l’ensemble des prêts d’honneurs à votre disposition, c’est 👉 par ici 👈.
💡 Qu’entend-on par taux zéro ? Contrairement aux autres prêts, l’emprunteur ne remboursera que le montant initial du prêt, il n’aura pas à payer des intérêts sur ce montant.
Les différents prêts d’honneur
Il existe divers prêts répondant à des situations spécifiques et notamment, le prêt d’honneur solidaire, le prêt Renfort ou encore le prêt d’honneur Création-Reprise.
Le prêt d’honneur solidaire
Le prêt d’honneur solidaire est un prêt personnel à taux zéro. Son montant est situé entre 1 000 € et 8 000 €. Il est octroyé sans garantie, ni frais de dossier par France Active, Initiative France et l’Adie et doit être remboursé dans un délai de 1 à 5 ans.
Ce dernier s’adresse aux personnes physiques résidents en France ayant créé ou repris une entreprise depuis moins de 3 ans et remplissant l’une des conditions suivantes :
- Être âgé de 18 à 29 ans ;
- Être bénéficiaire de l’ASP, de l’ARE, du RSA ou de l’ASS ;
- Être demandeur d’emploi ;
- Être salarié ou licencié d’une entreprise en redressement ou liquidation judiciaire ;
- Être sans emploi titulaire d’un Contrat d’appui au projet d’entreprise (également connu sous le sigle CAPE) ;
- Être créateur ou repreneur d’une entreprise dans un Quartier prioritaire de la politique de la ville (QPPV) ;
- Être bénéficiaire de la prestation partagée d’éducation de l’enfant.
Le prêt d’honneur Renfort
Le prêt d’honneur Renfort a été mis en place par BPIFrance. Ce dernier vise à consolider les fonds propres des jeunes entreprises de moins de 5 ans, préalablement accompagnées et financées par l’un des organismes suivants : Initiative France, France Active, Réseau Entreprendre et l’Adie.
Son montant est compris entre 1 000 € et 30 000€. Le bénéficiaire dispose de 1 à 7 ans pour rembourser cette aide. Pour y prétendre, vous devez :
- Être actionnaire de l’entreprise (et non pas uniquement le représentant légal) ;
- Avoir bénéficié d’un financement ou d’une garantie par un réseau de financement de la création ;
- Ne pas être inscrit au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).
Le prêt d’honneur Création – Reprise
Enfin, le prêt d’honneur Création-Reprise est attribué par des organismes dans le but de soutenir les créateurs ou les repreneurs d’entreprise. Ce dernier vise à soutenir les porteurs de projet en :
- Renforçant leurs fonds de roulement ;
- En facilitant leur accès à des prêts bancaires complémentaires (attribués par les banques traditionnelles tels que le Crédit Agricole ou encore la Banque Postale).
Le montant du prêt d’honneur est compris entre 1 000 € et 80 000€. Le potentiel bénéficiaire doit impérativement :
- Bénéficier d’ores et déjà d’un prêt d’honneur ;
- Être actionnaire de l’entreprise (et non uniquement le représentant légal) ;
- Être accompagné par un opérateur désigné par la région du porteur de projet.
💡 Bon à savoir ! Le prêt d’honneur étudiant a été remplacé par le prêt à taux 0 garanti par l’Etat.
Qui peut délivrer un prêt d’honneur ?
En France, nombreux sont les organismes ou associations pouvant accorder ce type de prêts. Ces derniers sont, la plupart du temps, financés directement ou indirectement par l’Etat ou par les collectivités. Parmi les organismes notables, nous retrouvons notamment :
- France Initiative qui regroupe près de 200 associations locales. Cet organisme vise à accompagner les entrepreneurs dans leurs projets.
- Le réseau Entreprendre qui regroupe une soixantaine d’associations dans plus de 10 pays ;
- La Caf qui attribue diverses aides, et notamment une aide d’urgence réservée aux allocataires traversant une période financière difficile ;
- Adie (Association pour le droit à l’initiative économique)
- Ou encore France Travail (ex Pôle Emploi) ;
- etc…
Qui peut bénéficier du prêt d’honneur ?
Comme indiqué plus haut, il existe plusieurs types de prêt d’honneur. Ces derniers pourront être attribués :
- Aux créateurs et repreneurs d’entreprises en mesure de présenter un plan d’affaires solide ;
- À certains dirigeants d’entreprises souhaitant développer leur activité ;
- À certains créateurs et dirigeants d’entreprises en difficulté financière.
Notez toutefois que les critères d’éligibilité sont fixés par chacun des organismes. Ce type d’aide sera généralement destiné aux entrepreneurs en capacité de démontrer la viabilité de leur projet, ainsi qu’un réel besoin de financement.
💡 Le saviez-vous ? Certaines activités ou structures ne pourront bénéficier d’un prêt d’honneur. C’est notamment le cas des associations, des fondations, des SCI ou encore des activités de l’exportation, de l’agriculture, de la pêche, de l’aquaculture…
Quel montant puis-je percevoir ?
Le montant du prêt d’honneur n’est pas fixe. En effet, ce dernier varie en fonction de nombreux critères et notamment :
- La nature de votre projet ;
- Vos besoins ;
- L’organisme sollicité.
Son montant est généralement compris entre 10 000 euros et 50 000 euros.
💡 Le saviez-vous ? Le Réseau Entreprendre est l’organisme offrant les prêts les plus importants. Ces derniers pourront en effet s’élever à plus de 90 000 euros pour les projets les plus innovants.
Comment rembourser un prêt d’honneur ?
Le prêt d’honneur est un prêt sans intérêt, ni garantie personnelle. Ainsi, le bénéficiaire s’engage sur l’honneur à rembourser le crédit sur une période donnée et ce, même si son projet n’aboutit pas.
💡 Bon à savoir : Le prêt d’honneur est octroyé à vous personnellement en tant que particulier et non pas à votre entreprise. Ainsi, le bénéficiaire est responsable du remboursement sur ses propres biens.
Comment bénéficier d’un prêt d’honneur ?
Étape 1 : sélectionnez l’organisme
Dans un premier temps, vous devez sélectionner l’organisme prêteur. Comme indiqué plus haut, tous les organismes ne proposent pas des mêmes critères d’éligibilité.
Étape 2 : Préparation de votre dossier
Ensuite, vous devez constituer un dossier solide. Ce dernier doit être le plus complet et précis possible et vous permettra de rassurer l’organisme quant à la viabilité de votre projet. Constituez un business plan avec notamment :
- Votre analyse du marché ;
- Une analyse de vos concurrents ;
- Une description précise des biens ou services proposés ;
- Votre stratégie commerciale pour atteindre vos objectifs…
Étape 3 : Préparation de votre entretien
L’envoi de votre dossier est forcément suivi d’un entretien avec le comité d’agrément. Ainsi, vous devez être en mesure de soutenir votre projet et de démontrer votre motivation pour sa mise en œuvre. Préparez en amont un dossier complet avec l’ensemble de vos arguments, vos documents comptables ainsi que votre business plan. Anticipez les éventuelles interrogations de vos interlocuteurs. Enfin, n’hésitez pas à créer un support visuel afin d’appuyer vos propos et bien entendu à soigner votre présentation.
Vous obtiendrez la réponse de l’organisme sous plusieurs semaines voire plusieurs mois. Si ces derniers approuvent le prêt, vous recevrez les fonds sur votre compte bancaire. Les modalités de remboursement seront alors fixées par l’organisme, vous bénéficierez en parallèle d’un accompagnement à la création de la part de ce dernier.
Pourquoi demander un prêt d’honneur pour créer son entreprise en 2024 ? Notre conclusion
Pour bénéficier d’un prêt à taux 0
Dans un premier temps, le principal avantage du prêt d’honneur réside en son taux 0. Alors que les taux d’intérêt pratiqués par les banques peuvent grandement fluctuer, ici, vous êtes certain de ne pas avoir à payer d’intérêts sur la somme initiale prêtée. Vous n’aurez alors aucune mauvaise surprise au moment de procéder à son remboursement !
Pour profiter d’un effet de levier
Le prêt d’honneur est un excellent moyen de crédibiliser votre projet aux yeux des banques. Ce dernier joue alors un rôle de levier et facilitera l’accès à des financements complémentaires. À titre d’exemple, pour 1 euro de prêt d’honneur accordé par initiative France, les banques accordent en moyenne 9,50 euros de financement complémentaire.
Pour bénéficier d’un accompagnement
Enfin, une grande partie des organismes, vous permettent de bénéficier d’un accompagnement de la part d’experts pendant toute la phase de démarrage.
Vous avez la moindre interrogation au sujet des aides à destination des créateurs d’entreprise ? Laissez-nous un message en commentaire ! Nous serions ravis de vous éclairer ! 💡
FAQ : Questions fréquentes
Qu’est-ce que le crowdfunding ?
Le “crowdfunding”, également connu sous le nom de « financement participatif » est une alternative au prêt bancaire traditionnel. Ici, plusieurs personnes (souvent des particuliers) investissent dans le projet d’un « porteur de projet » via une plateforme en ligne. Ce type de financement a le vent en poupe, il s’avère particulièrement intéressant pour financer son projet de création sans apport personnel. Contrairement au prêt, le bénéficiaire du financement, n’est pas toujours dans l’obligation de rembourser les fonds apportés par les investisseurs, à moins qu’il ne s’agisse d’un prêt participatif.
C’est quoi un prêt d’honneur création d’entreprise ?
Un prêt d’honneur entreprise, est un prêt à taux 0 (autrement dit, vous ne remboursez que ce que l’on vous a prêté), attribué sans garantie ni caution personnelle. Ce prêt est attribué par des organismes ou des associations dans le but de soutenir un projet de création ou de reprise d’entreprise.
Comment comptabiliser un prêt d’honneur sur Indy ?
Qu’importe le statut juridique de votre entreprise, le prêt d’honneur est un prêt personnel accordé à « vous », en tant que personne physique et non pas à votre entreprise. C’est donc vous, en tant que bénéficiaire, qui en êtes redevable. Ainsi, le prêt ne devra pas figurer dans votre comptabilité professionnelle en tant que tel.
