L’essentiel à savoir sur les plafonds de paiement

En tant que travailleur indépendant, vous devez ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité pour séparer vos dépenses professionnelles et personnelles. Le choix de votre carte bancaire devient donc important et doit prendre en compte de multiples facteurs : la possibilité ou non de payer à l’étranger, la facilité de dépôt et retrait de chèques et d’espèces ainsi que les plafonds de paiement et de retrait avec la possibilité de les ajuster si nécessaire. Sur notre blog, vous trouverez plusieurs articles sur les comptes bancaires incluant pour la plupart des comparateurs mais pour l’heure nous allons nous concentrer sur les plafonds de paiement.

L’essentiel à savoir sur les plafonds de paiement

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📝 En résumé :

  • Les plafonds de paiement représentent la somme maximale que l’utilisateur peut dépenser avec sa carte sur une période donnée (généralement 30 jours) ;
  • Le plafond de paiement est déterminé au moment de la signature de votre convention de compte ;
  • Dans cet article, vous trouverez le comparatif 2024 des plafonds de paiement par carte bancaire au sein des meilleures néobanques, banques en ligne et banques traditionnelles ! Bonne lecture ! 🤓

Les plafonds de paiement, qu’est-ce que c’est ?

Le plafond de paiement correspond au montant maximal que l’utilisateur peut dépenser avec sa carte, sans voir le paiement refusé. Ce plafond est fixé par semaine ou par mois au moment de la signature de la convention de compte. Autrement dit, cela signifie que le montant total des achats effectués sur une période de 7 jours glissants ou 1 mois ne peut pas dépasser ce plafond.

En cas de dépassement, vous ne pourrez plus payer vos achats. Il en va de même pour les plafonds de retrait : une fois atteints, vous ne pouvez plus retirer d’argent dans un distributeur automatique de billets (DAB).

L’objectif ? 🎯 L’instauration de plafonds de paiement mensuels permet d’éviter au client de réaliser des dépenses excessives et de se prémunir contre un dépassement excessif du solde. De plus, en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, les plafonds permettent de protéger vos finances et d’augmenter la sécurité de votre compte.

Enfin, lorsque le plafond de paiement est atteint, plus aucune opération n’est autorisé jusqu’au renouvellement de la période. Cela est valable même si votre compte bancaire possède encore des fonds.

Le fonctionnement des plafonds de paiement d’une carte bancaire

Comme indiqué plus haut, le plafond de paiement désigne le montant maximal que le client peut dépenser pour payer avec sa carte sur une période donnée (en principe, une semaine ou un mois).

Ce plafond est déterminé au moment de la signature de la convention de compte (un document comportant l’ensemble des conditions et des frais relatifs à l’ouverture de votre compte). Étant donné que les paiements par carte bancaire sont aujourd’hui plus fréquents que les retraits d’argent, les plafonds de paiement sont généralement plus élevés que les plafonds de retrait.

Tout comme le plafond de retrait, le plafond de paiement peut être ajusté à la hausse ou à la baisse selon vos besoins. Pour ce faire, il vous suffit simplement d’en faire la demande à votre banquier. Il est également possible d’augmenter les plafonds de paiement de manière temporaire en prévision de dépenses exceptionnelles (par exemple : à l’approche d’un voyage d’affaires, d’achats de matériel, du paiement des charges, etc.).

Attention toutefois❗: si vous utilisez une carte bancaire à débit différé (à l’inverse d’une carte à débit immédiat), vos dépenses sont alors en principe prélevées sur votre compte en milieu ou en fin de mois. Par conséquent, veillez à porter une attention particulière à vos plafonds de paiement et de retrait. En effet, une mauvaise anticipation de ces derniers pourrait mener à un dépassement significatif du solde en fin de mois, créant une situation financière délicate.

Une carte bancaire avec plafonds de paiement

Le fonctionnement des plafonds de retrait : brève introduction

Le plafond de retrait d’une carte bancaire est déterminé à l’avance par l’utilisateur et son conseiller bancaire. Vous pouvez le modifier à condition d’obtenir l’accord de votre établissement bancaire car seule votre banque peut augmenter ou diminuer votre plafond. Si ce plafond est atteint, tout retrait au guichet automatique sera alors refusé.

Le saviez-vous ? Le plafond de retrait peut être amené à varier selon :

  • La localisation du retrait (en France ou à l’étranger) ;
  • L’établissement bancaire où vous effectuez le retrait (votre banque ou une autre banque).

Les plafonds de paiement par carte bancaire : le comparatif 2024

Que vous possédiez une carte bancaire provenant d’une néobanque, d’une solution équivalente comme Indy, d’une banque en ligne ou encore d’une banque traditionnelle, les plafonds de paiement dépendent principalement du type de carte utilisée.

Sur le marché, nous distinguons 3 types de cartes :

  • Les cartes dites « classiques » ou standards (Mastercard ou Visa Classic) ;
  • Les cartes haut de gamme (comme Gold Mastercard ou Visa Premier) ;
  • Les cartes premium (telles que Mastercard World Elite ou Visa Infinite).

Les cartes premium et haut de gamme sont certes plus chères que les cartes classiques, toutefois elles offrent une gamme de services bancaires plus large avec notamment des plafonds de paiement et de retrait plus élevés. Si vous devez effectuer des dépenses importantes de manière régulière, celles-ci peuvent s’avérer intéressantes.

Précision : les tableaux comparatifs ci-dessous présentent des cartes bancaires professionnelles et personnelles.

Les plafonds de paiement chez les néobanques

Souvent confondues avec les banques en ligne, les néobanques sont en réalité des établissements de paiement via lesquels vous pouvez bénéficier des produits bancaires de base. Certaines proposent également des fonctionnalités supplémentaires avec suivi de trésorerie, outils de facturation et parfois même de comptabilité. Parmi les meilleures du marché, nous retrouvons Qonto, Finom et Revolut.

📲 Néobanque 💳 Type de carte 📈 Plafonds de paiement 📈 Plafonds de retrait 💰 Prix
✨ Qonto Carte One en plastique recyclé 20 000€/mois 1000€/mois 0€/mois
Carte Plus en plastique recyclé 40 000€/mois 2000€/mois 8€/mois
Carte X Metal en métal 200 000€/mois 3000€/mois 20€/mois
✨ Finom Offre Solo 20 000€/mois 2000€/mois 7€/mois
Offre Start 40 000€/mois 2000€/mois 17€/mois
Offre Premium 50 000€/mois 2000€/mois 40€/mois
Offre Corporate 60 000€/mois 2000€/mois 149€/mois
✨ Revolut Offre Standard Non précisé 200€/mois 0€/mois
Offre Plus 200€/mois 3,99€/mois
Offre Premium 400€/mois 9,99€/mois
Offre Metal 800€/mois 16,99€/mois
Offre Ultra 2000€/mois 45€/mois

Tableau mis à jour en juin 2024

Les plafonds de paiement chez les banques en ligne

Les banques en ligne sont des filiales de banques traditionnelles qui se présentent comme une alternative moderne à ces dernières. Disposant pour la plupart d’applications intuitives, elles connaissent un franc succès auprès des adeptes de nouvelles technologies et des personnes désireuses d’indépendance financière. Hello bank, BforBank et BoursoBank (ex- Boursorama Banque) s’inscrivent parmi les meilleures.

🖥️ Banque en ligne 💳 Type de carte 📈 Plafonds de paiement 📈 Plafonds de retrait 💰 Prix
✨ Hello bank! Carte Visa Hello One 1000€/30j 400€/7j 3€/mois
Carte Visa Hello Prime Entre 1200€ et 1500€/30j Entre 500€ et 1000€/7j 5€/mois
Carte Virtuelle Hello Prime Entre 600€ et 1200€/30j Entre 500€ et 1000€/7j 5€/mois
✨ BforBank Offre BforBASIC Carte physique : 1500€/30j;
Carte virtuelle : 500€/30j.
500€/7j 0€/mois
Offre BforZEN Carte physique : 3000€/30j ;
Carte virtuelle : 1000€/30j.
1000€/7j 4€/mois
✨ BoursoBank Carte Welcome 5000€/30j 400€/7j 0€/mois
Carte Ultim 20 000€/30j 2000€/mois 0€/mois
Carte Metal 50 000€/30j 3000€/mois 9,90€/mois : carte physique) ;
5,90€/mois : carte virtuelle.

Tableau mis à jour en juin 2024

Les plafonds de paiement chez les banques traditionnelles

Enfin, les banques traditionnelles sont pionnières sur le marché bancaire français. Elles permettent à leur clientèle de bénéficier d’un accompagnement en personne assuré par un conseiller bancaire attitré. En haut de classement figurent le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la Société Générale et la BNP Paribas.

De plus, les banques traditionnelles offrent une large gamme de cartes bancaires avec les cartes classiques ou standards (Mastercard ou Visa Classic), les cartes haut de gamme (comme Gold Mastercard ou Visa Premier) et les cartes premium (telles que Mastercard World Elite ou Visa Infinite). En règle générale, vous avez la possibilité de personnaliser les plafonds de paiement et de retrait en fonction de vos besoins.

Les plafonds de paiement chez Indy !

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  • Plafonds de paiement :
    • Pour le paiement par carte en magasin et en ligne : 10 000€ sur 30 jours glissants ; 
    • Pour le paiement sans contact : 150€ cumulatifs sur 5 paiements maximum, dans la limite de 50€ par paiement ;
  • Plafond de retrait :
    • 3000€ sur 30 jours glissants.

FAQ – Questions / Réponses

Comment connaître son plafond de paiement ?

Pour connaître votre plafond de paiement, vous pouvez consulter votre convention de compte, vous connecter sur votre espace client en ligne ou sur l’application mobile de votre banque ou encore appeler votre conseiller et/ou vous rendre directement en agence.

Les virements sont-ils comptabilisés dans les plafonds de paiement ?

Non ! Les virements n’étant pas considérés comme des paiements, ils ne sont ni décomptés de votre plafond de paiement ni de celui de retrait.

Comment fonctionne un plafond de paiement sur 30 jours glissants ?

Supposons que votre carte bancaire dispose d’un plafond de paiement de 2000€ sur 30 jours glissants. Entre le 1er mai et le 25 mai 2024, vous avez effectué des achats d’un montant total de 1200€. Si vous souhaitez faire un achat supplémentaire de 1000€, cela sera impossible étant donné que le solde disponible s’élève à 800€ (2000€-1200€).

Quand le plafond de paiement se remet-il à jour ?

Le plafond de paiement se remet à jour une fois le délai atteint, soit généralement 30 jours.

Une question sur les plafonds de paiement ou un avis à nous transmettre ? Nous vous invitons à laisser un commentaire dans l’espace prévu ci-dessous ! 🤗

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par Lauriane Kadri

Lauriane est rédactrice de contenus chez Indy. Elle a la vocation de vous aider à devenir indépendants sur votre comptabilité.