Tout savoir sur le choix de sa carte bancaire

En tant que travailleur indépendant, beaucoup d’entre vous sont dans l’obligation, depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE en 2019, d’ouvrir un compte bancaire professionnel. C’est ainsi qu’intervient le choix de votre carte bancaire. Certaines sont gratuites, d’autres sont payantes, certaines incluent des assurances, d’autres pas. Quelles sont les cartes bancaires gratuites ? Quelle carte bancaire choisir ? Quels sont les différents types de cartes bancaires ? Toutes ces interrogations trouveront réponses dans cet article.

Tout savoir sur le choix de sa carte bancaire

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📝 En résumé :

  • Sur le marché bancaire, vous trouverez des cartes bancaires 100% gratuites et des cartes payantes ;
  • Alors que les cartes haut de gamme sont généralement disponibles en débit immédiat ou débit différé, les cartes classiques offrent principalement le débit immédiat ;
  • Parmi les meilleures cartes gratuites, nous pouvons citer la carte BforBASIC, la carte Welcome et la carte Hello One ;
  • Les cartes bancaires payantes présentent généralement des plafonds de paiement et de retrait plus élevés, la possibilité de payer à l’international et une large gamme d’assurances. Parmi les plus intéressantes figurent la carte BforZEN, la carte Hello Prime, la carte Hello Business et la carte N26 Metal ;
  • Autre solution 💡 : l’application mobile de comptabilité Indy propose désormais un compte pro 100% gratuit comprenant une carte Mastercard professionnelle aux multiples avantages. Pour en savoir plus, c’est par ici ! 👇

Quelles sont les cartes bancaires 100% gratuites ?

💳 Cartes bancaires 🏦 Banques 🧰 Services bancaires inclus 🎁 Offres de bienvenue
Carte BforBASIC
Type de carte : Carte de paiement à autorisation systématique Visa.
Carte BforBASIC de chez BforBank
Banque en ligne : BforBank 💳 Carte physique et virtuelle ;
🇪🇺 Paiement par carte en zone euro inclus ;
💶 1 retrait par mois gratuit en zone euro ;
📈 Plafond de paiement : 1500€ pour la carte physique et 500€ pour la carte virtuelle sur 30 jours glissants ;
📈 Plafond de retrait par carte à 500€ sur 7 jours glissants ;
🔁 Virement instantané gratuit.
📅 Offre valable du 14/05/2024 au 28/05/2024 :
Jusqu’à 50€ offerts.
Carte Welcome
Type de carte : Carte Visa Classic.
Carte Welcome de chez Boursobank
Banque en ligne : BoursoBank 💳 Carte physique et virtuelle ;
♾️ Paiement et retrait en euros gratuits et illimités ;
📈 Plafond de paiement à 5000€ sur 30 jours glissants ;
📈 Plafond de retrait à 400€ sur 7 jours glissants.
 
Les ➕ :
– Découvert autorisé jusqu’à 1000€ ;
– Virement à l’international sans frais d’émission ;
– Paiement et retrait en devises à l’étranger (1 retrait gratuit/mois) ;
– Assurance et assistance voyage ;
– Service client.
📅 Offre valable depuis le 21/05/2024 :
Jusqu’à 150€ offerts pour toute première ouverture d’un compte bancaire.
Carte Ultim
Type de carte : Carte Visa haut de gamme.
Carte Ultim de chez Boursobank
Banque en ligne : BoursoBank 💳 Carte physique et virtuelle ;
♾️ Paiement et retrait en euros gratuits et illimités ;
📈 Plafond de paiement à 20 000€ sur 30 jours glissants ;
📈 Plafond de retrait à 2000€ sur 7 jours glissants.
 
Les ➕ :
– Découvert autorisé jusqu’à 2500€ ;
– Virement à l’international sans frais d’émission ;
– Paiement et retrait en devises à l’étranger (3 retraits gratuits/mois) ;
– Assurance et assistance voyage ;
– Support client.
📅 Offre valable depuis le 21/05/2024 :
Jusqu’à 150€ offerts pour toute première ouverture d’un compte bancaire.
Carte Hello One
Type de carte : Carte de débit Visa à autorisation systématique.
Carte Hello One de chez Hello bank!
Banque en ligne : Hello bank! 💳 Carte physique et virtuelle ;
💶 Retrait et dépôt d’espèces et de chèques dans les distributeurs de la BNP Paribas (y compris hors zone euro) ;
📈 Plafond de paiement à 1000€ sur 30 jours glissants ;
📈 Plafond de retrait à 400€ sur 7 jours glissants.
 
Les ➕ :
– Paiement sans contact ;
– Paiement à l’étranger sans frais ;
– Blocage et déblocage facile de la carte bancaire ;
– Cashback Hello Extra pour récupérer le remboursement d’une partie de vos dépenses.
❌ Aucune. L’offre de bienvenue concerne l’offre Hello Prime uniquement.
Carte Standard
Type de carte : Carte classique.
Carte Standard de chez Revolut
Néobanque : Revolut 💳 Carte physique et virtuelle (attention aux frais de livraison pour la carte physique ! ⚠️) ;
📈 Plafond de retrait d’argent en espèces à 200€ ;
🔁 Virement instantané et gratuit.
 
Les ➕ :
– Paiement possible à l’étranger : jusqu’à 1000€ par mois dans plus de 29 devises ;
– Un support client 24h/7j disponible sur l’application.
❌ Aucune
Carte N26 Standard
Type de carte : Carte Mastercard.
Carte N26 Standard
Néobanque : N26 💳 Carte physique et virtuelle ;
💶 3 retraits sans frais / mois dans la zone euro ;
🔁 Virement instantané entre les utilisateurs N26.
 
Les ➕ :
– Paiement sans contact ;
– Paiement à l’international ;
– Service client 7j/7.
❌ Aucune

Tableau mis à jour fin mai 2024

Ce tableau comporte une liste non exhaustive des cartes gratuites. Par exemple, Fortuneo propose également des cartes bancaires gratuites (les cartes Fosfo Mastercard, Gold CB Mastercard et World Elite CB Mastercard). Concernant les offres de bienvenue, celles-ci sont amenées à changer régulièrement. Nous essayons d’apporter les modifications nécessaires aussi souvent que possible.

Indy : un compte pro avec une carte Mastercard gratuite

Indy, c’est un logiciel de comptabilité français tout-en-un à destination des indépendants. Plus précisément, Indy s’adresse aux micro-entreprises, aux entreprises individuelles et aux sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL, SCI). Offrant une large gamme de fonctionnalités, il propose désormais un compte pro 100% gratuit. Voici un aperçu des services dont dispose le compte pro Indy :

  • Un IBAN français ;
  • Une carte Mastercard physique ;
  • Une carte Mastercard virtuelle compatible avec Google Pay et Apple Pay ;
  • Des virements SEPA illimités et instantanés ;
  • Le téléchargement et partage des RIB/IBAN ;
  • Le téléchargement et partage des relevés de compte ;
  • Un module de facturation pour éditer vos devis et factures ;
  • Des tableaux de bords intuitifs pour piloter votre activité en temps réel ;
  • La gestion des justificatifs par simple photo ;
  • La catégorisation automatique des transactions ;
  • Le dépôt de capital en ligne ;
  • … Le tout au prix imbattable de 0€/mois !

Le saviez-vous ? L’application mobile Indy propose également une formule Indy Premium via laquelle vous pouvez ouvrir le compte pro et bénéficier de fonctionnalités supplémentaires avec :

  • Le rappel de vos échéances fiscales pour ne manquer aucune date butoir ;
  • Le remplissage et l’envoi de vos déclarations obligatoires à l’administration fiscale.

Banniere du compte pro Indy

Zoom sur la carte de paiement Mastercard physique et virtuelle du compte pro Indy

La carte Mastercard du compte pro IndyLa carte Mastercard virtuelle est compatible Apple Pay et Google Pay. Elle peut être utilisée chez tous les commerçants qui acceptent le sans-contact, et ce, sans aucune limite de paiement. Concernant la carte Mastercard physique, vous pouvez la commander gratuitement et bénéficier de services identiques à la carte virtuelle.

Avec cette carte de paiement, vous pouvez effectuer des opérations en devises étrangères (retraits et paiements), moyennant des frais à hauteur de 2% du montant total.

Enfin, vous avez la possibilité de retirer de l’argent en espèces 2 fois par mois sans frais supplémentaires. Au-delà de cette limite, des frais de 1€ par retrait s’appliqueront.

Bon à savoir : le compte pro Indy est une offre totalement fiable, proposée par une institution financière sécurisée et agréée par la Banque de France. De plus, vos fonds sont garantis par BNP Paribas à hauteur de 100 000€.

Quelles sont les cartes bancaires payantes ?

💳 Cartes bancaires 🏦 Banques 🧰 Services bancaires inclus 🎁 Offres de bienvenue
Carte BforZEN
Type de carte : Carte de paiement à autorisation systématique Visa.
Prix : 4€/mois.
Carte BforZEN de chez BforBank
Banque en ligne : BforBank 💳 Carte physique et virtuelle ;
💶 5 retraits par mois gratuits en zone euro ;
📈 Plafond de paiement : 3000€ pour la carte physique et 1000€ pour la carte virtuelle sur 30 jours glissants ;
📈 Plafond de retrait par carte à 1000€ sur 7 jours glissants ;
🔁 Virement instantané gratuit.
 
Les ➕ :
– Paiement par carte en France et à l’étranger ;
– Assurance et assistance voyage ;
– Bilan annuel personnalisé.
📅 Offre valable du 14/05/2024 au 28/05/2024 :
Jusqu’à 50€ offerts + 6 mois gratuits.
Carte Metal
Type de carte : Carte Visa Metal.
Prix : 9,90€/mois.
Carte Metal de chez Boursobank
Banque en ligne : Boursobank 💳 Carte physique et virtuelle ;
♾️ Paiement et retrait en euros gratuits et illimités ;
📈 Plafond de paiement à 50 000€ sur 30 jours glissants ;
📈 Plafond de retrait à 3000€ sur 7 jours glissants.
 
Les ➕ :
– Découvert autorisé jusqu’à 10 000€ ;
– Virement partout dans le monde sans frais d’émission ;
– Paiement et retrait en devises à l’étranger gratuits et illimités ;
– Assurance et assistance voyage ;
– Garantie Bourso Protect Plus inclus ;
– Support client.
📅 Offre valable depuis le 21/05/2024 :
Jusqu’à 150€ offerts pour toute première ouverture d’un compte bancaire.
Carte Hello Prime
Type de carte : Carte Visa haut de gamme.
Prix : 5€/mois.
Carte Hello Prime de chez Hello bank!
Banque en ligne : Hello bank! 💳 Carte physique et virtuelle ;
💶 Paiement et retrait gratuits dans les distributeurs de la BNP Paribas ;
📈 Plafond de paiement entre 1200€ et 2500€ pour la carte physique et entre 600€ et 1200€ pour la carte virtuelle sur 30 jours glissants ;
📈 Plafond de retrait entre 500€ et 1000€ sur 7 jours glissants pour la carte physique seulement ;
🔁 Virement SEPA instantané.
 
Les ➕ :
– Paiement sans contact ;
– Paiement et retrait à l’étranger sans frais ;
– Blocage et déblocage facile de la carte bancaire ;
– Cashback Hello Extra pour récupérer le remboursement d’une partie de vos dépenses.
📅 Offre valable du 06/05/2024 au 12/06/2024 :
1€/mois pendant 6 mois.
Carte Hello Business
Type de carte : Carte Visa à débit immédiat ou différé.
Prix : 11,50€ TTC.
Carte Hello Business de chez Hello bank! Pro
Banque en ligne : Hello bank! Pro 💳 Carte physique et virtuelle ;
💶 Dépôt d’espèces et de chèques dans les distributeurs de la BNP Paribas ;
📈 Plafond de paiement et retrait personnalisables selon vos besoins ;
🔁 Virement SEPA instantané et illimité.
 
Les ➕ :
– Paiement sans contact possible à activer et désactiver ;
– Paiement et retrait à l’étranger sans frais ;
– Blocage et déblocage facile de la carte bancaire ;
– Outil de facturation ;
– Assurance et assistance pro (voyage, location de véhicule…) ;
– Accompagnement par une équipe d’experts.
❌ Aucune
Carte Premium
Type de carte : Carte premium personnalisée.
Prix : 9,99€/mois.
Carte Premium de chez Revolut
Néobanque : Revolut 💳 Carte personnalisable (lavande, gris sidéral ou or rose) ;
💶 Retrait aux DAB jusqu’à 400€ par mois glissant ;
🔁 Virement instantané et gratuit.
 
Le ➕ :
– Virement à l’international ;
– Paiement possible hors zone euro ;
– Assurance médicale internationale, sports d’hiver et voyage ;
– Un support client 24h/7j dans l’application.
❌ Aucune
Carte Metal
Type de carte : Carte classique.
Prix : 16,99€/mois.
Carte Metal de chez Revolut
Néobanque : Revolut 💳 Carte personnalisable (or, noir, gris sidéral, or rose, lavande) ;
💶 Retrait aux DAB jusqu’à 800€ par mois glissant ;
🔁 Virement instantané et gratuit.
 
Le ➕ :
– Virement à l’international ;
– Paiement possible à l’étranger ;
– Assurance de la carte Premium + Assurance franchise de location de voiture ;
– Un support client 24h/7j dans l’application.
❌ Aucune
Carte Ultra
Type de carte : Carte plaquée platine.
Prix : 45€/mois.
Carte Ultra de chez Revolut
Néobanque : Revolut 💳 Carte plaquée platine réservée aux clients Ultra ;
💶 Retrait aux DAB jusqu’à 2000€ par mois glissant ;
🔁 Virement instantané et gratuit.
 
Le ➕ :
– Virement partout dans le monde sans frais ;
– Paiement possible à l’étranger ;
– Accès aux salons d’aéroports en illimité ;
– Toutes les assurances comprises ;
– Un support client prioritaire.
❌ Aucune
Carte Business
Type de carte : Carte plastique ou metal.
Prix : 19€/mois.
Carte Revolut Business
Néobanque : Revolut Business 💳 Carte en plastique ;
💳 Carte d’entreprise virtuelle ;
💳 1 carte metal gratuite ;
💶 Retrait aux DAB ;
🔁 100 virements locaux sans frais.
 
Le ➕ :
– 5 virements internationaux sans frais ;
– Paiement possible à l’étranger sans frais : jusqu’à 10 000€ ;
– Outils d’analyse ;
– Gestion des dépenses ;
– Assistance 24h/7j.
❌ Aucune
Carte N26 Metal
Type de carte : Carte de débit Mastercard.
Prix : 16,90€/mois.
Carte N26 Metal
Néobanque : N26 💳 Carte physique et virtuelle (personnalisable) ;
💳 Une carte additionnelle pour 10€ ;
💶 8 retraits sans frais / mois dans la zone euro ;
🔁 Virement instantané entre les utilisateurs N26.
 
Les ➕ :
– Paiement sans contact ;
– Paiement et retrait gratuits à l’étranger ;
– Assurances (téléphone en cas de perte ou vol, voyage, responsabilité civile…) ;
– Service client dédié.
❌ Aucune

Tableau mis à jour fin mai 2024

Ici également, ce tableau présente une liste non exhaustive des cartes bancaires payantes disponibles sur le marché. Par exemple, N26 et Revolut proposent plusieurs autres cartes qui pourraient vous intéresser. De même, des banques en ligne comme Monabanq en offrent également.

Comment bien choisir sa carte bancaire ?

Pour choisir votre carte bancaire, vous devez en premier lieu vous questionner sur la gestion de votre budget, vos habitudes d’achat, vos déplacements (en France et/ou à l’étranger) ainsi que vos besoins en assurance et en assistance. Pour vous aider, voici donc une liste non exhaustive des questions que vous pouvez vous posez :

  • Avez-vous la nécessité d’une carte virtuelle ? ;
  • Voulez-vous payer et/ou effectuer des virements à l’étranger ? ;
  • Désirez-vous des plafonds de paiement et de retrait élevés ? ;
  • Vous est-il nécessaire de disposer de l’autorisation de découvert ? ;
  • Souhaitez-vous bénéficier d’assurances (assurance voyage, etc.) ? ;
  • Souhaitez-vous être accompagné par un service client ? ;

L’objectif ici est donc de définir précisément vos besoins actuels et futurs afin de trouver la carte bancaire qui y répondra le mieux.

Pour rappel, il existe plusieurs catégories de cartes bancaires :

  • Les cartes dites « classiques » ou standards (Mastercard ou Visa Classic) ;
  • Les cartes haut de gamme (comme Gold Mastercard ou Visa Premier) ;
  • Les cartes premium (telle que Mastercard World Elite ou Visa Infinite).

Plus la carte est haut de gamme, plus elle inclut de services. À noter également que les cartes haut de gamme sont généralement disponibles en débit immédiat ou débit différé, contrairement aux cartes classiques qui offrent principalement le débit immédiat. La gratuité des cartes haut de gamme est presque toujours assortie de conditions de revenus ou d’épargne à transférer dans l’établissement.

De plus, certaines cartes gratuites sont soumises à des conditions d’usage. En effet, les banques peuvent exiger le paiement de certains frais en raison d’inactivité si un certain nombre de retraits ou paiements ne sont pas effectués dans le mois avec la carte bancaire.

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Une femme possédant différents types de cartes bancaires

Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

Pour choisir la carte bancaire qui vous convient, il est essentiel de connaître les différentes options qui s’offrent à vous. Voici donc un aperçu des différents types de cartes bancaires auxquelles vous pouvez prétendre.

La carte de retrait

Comme son nom l’indique, cette carte bancaire est spécifiquement dédiée aux retraits d’espèces dans les distributeurs automatiques de billets (DAB). Elle ne permet ni le paiement en magasin, ni les achats en ligne sur Internet. La carte de retrait est principalement proposée aux personnes mineures ou aux personnes en interdiction bancaire. À titre d’exemple, la Mastercard Cirrus est une carte de retrait.

La carte de paiement

Concernant la carte de paiement, elle permet non seulement d’effectuer des retraits d’espèces au distributeur mais également de régler les achats chez les commerçants ou sur Internet. Elle peut être « à débit immédiat » (les montants sont déduits immédiatement du solde du compte) ou « à débit différé » (dans ce cas, les transactions sont débitées à une date fixe, souvent en milieu ou fin de mois). De plus, une carte de paiement peut être « à autorisation systématique », où le solde du compte est vérifié avant chaque achat et où la transaction n’est autorisée que si le compte détient la somme nécessaire.

L’autorisation systématique est une option intéressante, d’autant plus si la carte bancaire ne comporte pas d’autorisation de découvert ou que des frais supplémentaires sont appliqués dans ce cas de figure.

La carte internationale

La carte internationale permet simplement d’effectuer des retraits et des achats à l’étranger. Elle peut être utilisée dans les réseaux Mastercard ou Visa.

La carte de débit/crédit

La carte de débit/crédit permet à l’utilisateur de choisir au moment de l’achat de débiter immédiatement son compte bancaire ou une ligne de crédit renouvelable. Ce type de carte est régulièrement proposé par les banques traditionnelles ainsi que des enseignes de la grande distribution.

La carte premium et haut de gamme

Selon vos besoins, vous pourriez avoir besoin d’une carte « premium ». Celle-ci inclut des assurances, des garanties d’assistance, des réductions sur les frais de change, des services de conciergerie, etc. Les cotisations de ces cartes haut de gamme voire très haut de gamme sont évidemment plus élevées. Le terme « black card » ou « carte bancaire noire » fait référence aux cartes les plus haut de gamme du marché.

La carte metal

L’une des grandes tendances actuelles est la carte métallique. Plusieurs néobanques ont sauté sur l’occasion pour se démarquer de la concurrence. C’est notamment le cas de N26 ou encore de la banque en ligne Boursobank qui a franchi le pas en décembre 2020. Cette carte se distingue donc par le matériau utilisé, séduisant ainsi les écologistes qui ne sont pas amateurs de plastique.

La carte prépayée, rechargeable et virtuelle

La carte prépayée est différente. En effet, cette dernière n’est pas liée à un compte bancaire traditionnel, mais à un compte de monnaie électronique simple, rechargeable suivant vos besoins. Elle est conçue pour surveiller régulièrement le solde du compte et pour éviter tout découvert. Ce moyen de paiement est utilisable en magasin et sur mobile.

FAQ – Questions / Réponses

Quelles néobanques proposent une carte bancaire gratuite ?

Plusieurs néobanques proposent une carte bancaire gratuite. Nous pouvons notamment citer Revolut, N26 ou encore Lydia.

Où trouver la carte bancaire la moins chère ?

Les cartes bancaires sont généralement proposées à des prix plus élevés dans les banques traditionnelles. Par conséquent, pour trouver la carte bancaire la moins chère, nous vous conseillons vivement de vous tourner vers les banques en ligne, néobanques et solutions équivalentes comme Indy.

Quelle est la différence entre une carte bleue et une carte bancaire ?

Dans le langage courant, les termes « carte bancaire » et « carte bleue » sont employés de manière interchangeable. La carte bleue est en réalité la première carte de paiement distribué par les établissements bancaires dans les années 1960.

Quel est le tarif d’une carte bancaire ?

Pour une carte bancaire classique, les frais oscillent généralement entre 60€ et 120€ par an. Pour une carte haut de gamme comme la carte Visa Premier, comptez entre 130€ et 150€ par an. Certaines banques en ligne, néobanques et solutions équivalentes comme Indy proposent des cartes totalement gratuites.

Quelle est la banque préférée des Français ?

Parmi les banques préférées des Français, le Crédit Mutuel se tient en haut de classement.

Visa ou Mastercard, quelle est la différence ?

Les différences entre Visa (ici) et Mastercard sont quasi inexistantes. Présent dans 200 pays, Visa détient le monopole sur le marché français. En France, sur les 70 millions de cartes bancaires utilisées, plus de 40 millions sont des cartes Visa.

Une question concernant la carte bancaire ou un avis à nous transmettre ? Laissez-nous un commentaire dans l’espace ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗

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par Lauriane Kadri

Lauriane est rédactrice de contenus chez Indy. Elle a la vocation de vous aider à devenir indépendants sur votre comptabilité.