Frais SumUp : à combien s’élèvent-ils ?

SumUp, c’est une solution de paiement largement plébiscitée par les artisans et commerçants. Vous songez à créer votre entreprise et à utiliser SumUp ? Alors, cet article est fait pour vous ! Pour vous aider à savoir si cette solution correspond à vos besoins, nous passons en revue l’ensemble des frais associés, suivez-nous !

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📝 En résumé :

• SumUp est une solution de paiement conçue pour répondre principalement aux besoins des petites entreprises ;
• Plusieurs frais sont appliqués par SumUp, à savoir des frais de transaction, de matériel et de carte si vous optez pour le compte pro SumUp ;
• Les avantages de SumUp se rapportent notamment à une tarification transparente, des prix compétitifs, une compatibilité avec divers moyens de paiement et un haut niveau de sécurité. L’offre SumUp sera néanmoins limitée pour les grandes entreprises. 

SumUp : de quoi s’agit-il ?

SumUp, c’est une solution de paiement innovante disponible pour les petits commerçants, les détaillants ou toute autre petite entreprise qui souhaite accepter des paiements par carte bancaire sans devoir supporter des charges importantes.

Créée en 2012, SumUp est désormais présente à l’international dans plus de 31 pays, notamment les Etats-Unis, l’Allemagne ou encore le Brésil. Actuellement en pleine expansion, SumUp est soutenue par de nombreux partenaires comme :

• American Express ;
• BBVA Ventures ;
• Groupon ;
• Holtzbrinck Ventures ;
• Etc.

Aujourd’hui, ce sont des centaines de milliers de petites entreprises réparties dans 31 pays à travers le globe qui utilisent SumUp pour gérer leurs paiements de façon efficace et sécurisée.

✅ SumUp, c’est un établissement de monnaie électronique agréé par la Banque centrale d’Irlande en République d’Irlande. Certifié EMV (Europay, Mastercard et Visa) et conforme à la norme PCI-DSS, SumUp veille à ce que les paiements soient traités dans le respect des normes de sécurité les plus strictes.

À combien s’élèvent les frais appliqués par SumUp ?

SumUp se distingue par sa tarification simple et transparente. Contrairement à certains de ses concurrents, elle ne facture pas d’abonnement mensuel. En effet, avec son offre « Paiement à l’usage », sans frais fixes, ni engagement, SumUp propose une solution idéale pour les petites entreprises. Cependant, il reste important de bien comprendre les frais appliqués par la solution.

💸 Les frais de transaction

Chez SumUp, les frais de transaction sont appliqués lorsque le paiement a été validé et transféré sur votre compte bancaire. Cela signifie que vous ne payez pas de frais pour les paiements refusés ainsi que les transactions remboursées. Les paiements en espèces ne génèrent également pas de frais.

Les frais de transaction par carte sont fixés à un taux forfaitaire et couvrent tous les coûts liés au traitement du paiement. Cela comprend les commissions d’interchange qui sont des frais obligatoires imposés par les réseaux de carte comme Mastercard ou Visa.

Les commissions d’interchange sont encadrées par le règlement européen n°2015/751 du Conseil et du Parlement Européen du 27 avril 2015 (pour consulter le règlement, cliquez ici).

Sur les paiements en personne (terminaux de paiement, Tap to Pay)

Chez SumUp, les frais de transaction pour les paiements effectués en personne sont fixes et s’élèvent à 1,75% du montant de chaque transaction. Ainsi, pour tout paiement reçu, quels que soit le lecteur de carte bancaire et la carte utilisée (American Express, Visa, Mastercard, etc.), vous paierez ce pourcentage.

Par exemple :

• Pour une transaction de 200€, les frais de transaction s’élèveront à 3,50€ (0,0175 x 200€) ;
• Pour une transaction de 25€, les frais de transaction seront environ de 0,44€ (0,0175 x 25€).

Sur les paiements numériques, en ligne (paiements par lien, bons d’achat, et SumUp E-shop)

Les frais de transaction pour les paiements effectués en ligne sont plus élevés que pour les paiements en personne : ils s’élèvent à 2,5% par transaction. Ce taux fixe s’applique notamment :

• Aux liens de paiement envoyés par e-mail ou SMS ;
• Aux boutiques en ligne qui permettent de vendre des produits sur Internet sans site web dédié (SumUp E-shop).

Les frais de transaction s’appliquent également aux achats de bons d’achat. Par conséquent, si une cliente vous achète un bon d’achat, vous paierez 2,50% du montant du bon. Ces frais se rapportent donc à l’achat et non pas à l’utilisation du bon d’achat.

Sur les codes QR

Chez SumUp, une commission égale à 1,75% du montant est appliquée pour chaque transaction effectuée avec les codes QR. 

Sur les factures payées via le portail en ligne SumUp

Les frais de transaction pour les factures réglées via le portail en ligne SumUp varient selon votre abonnement SumUp Factures :

• Pour l’abonnement Pro, ils s’élèvent à 1,25% par transaction ;
• Pour l’abonnement Gratuit, ils sont plus élevés et s’élèvent à 2,5% par transaction.

En revanche, les paiements effectués par virement bancaire sont totalement gratuits, et ce, quel que soit l’abonnement choisi.

Bon à savoir : tous les frais de transaction sont exemptés de TVA (taxe sur la valeur ajoutée) !

  Les frais de matériel

Enfin, les terminaux de paiement SumUp ne sont pas à louer mais sont directement disponibles à la vente. Actuellement, les tarifs pour chaque lecteur de carte sont les suivants :

• TPE Solo Lite et Air : 39€ HT (hors taxes), frais de port inclus ;
• TPE Solo : 79€ HT, frais de port inclus ;
• TPE 3G avec imprimante : 129€ HT, frais de port inclus.

Pour utiliser les terminaux de paiement, une connexion Wi-Fi ou un appareil à données mobiles intégrées est nécessaire.

🎁 Bon plan ! En optant pour l’abonnement « SumUp One » au tarif mensuel de 19€, vous bénéficiez de nombreux avantages avec des frais fixes de 0,79% par transaction pour l’ensemble des paiements nationaux ! Vous pouvez annuler l’abonnement à tout moment.

SumUp propose aussi deux caisses enregistreuses :

• Caisse Lite à partir de 299€ ;
• Caisse Pro dès 861€.

Chaque système de caisse s’accompagne du logiciel de caisse gratuit SumUp à télécharger sur votre appareil (smartphone, tablette, etc.).

💳 Les frais de la carte SumUp

Le compte pro SumUp est gratuit. Seulement des frais de carte et notamment de retrait sont facturés au-delà de 3 retraits au cours d’un seul et même mois. Dans ce cas, une commission de 2% par retrait national et/ou international vous sera facturée pour le mois en cours.

Tableau récapitulatif des frais SumUp

La comptabilisation des frais SumUp avec Indy

Pour comptabiliser les frais SumUp, vous pouvez passer par un logiciel de comptabilité comme Indy !

Pour intégrer les frais SumUp sur Indy, vous devez subdiviser la transaction. Pour ce faire, vous devez cliquer sur la transaction puis sur « Ajouter une ventilation ». Celle-ci doit être catégorisée en « Frais bancaires » pour indiquer le montant des frais SumUp.

Grâce au logiciel Indy, vous pourrez également bénéficier d’une large gamme de fonctionnalités comme :

• La synchronisation bancaire et la catégorisation automatique des transactions ;
• La gestion des justificatifs et notes de frais ;
• Le pilotage de votre flux de trésorerie en temps réel ;
• Le pré-remplissage des documents comptables et déclarations fiscales ;
• La télé-transmission de la liasse fiscale à l’administration ;
• Un module de facturation ;
• Un compte pro gratuit avec carte Mastercard virtuelle compatible avec Google Pay et Apple Pay ;
• Un service client disponible 5j/7 ;
• Et bien plus encore !

Déjà plus de 100 000 utilisateurs font confiance à Indy pour la gestion de leur comptabilité !

Les avantages et inconvénients d’opter pour SumUp

Les avantages de SumUp ✅

1. Une tarification claire et transparente

SumUp offre une tarification claire et transparente. Les frais sont fixés à taux fixe. Vous ne payez pas lorsque le paiement est réalisé en espèces.

2. Des prix avantageux

Les terminaux de paiement sont proposés à des prix compétitifs, dès 39€ HT. Vous avez aussi la possibilité de tester le service sans engagement, ce qui vous permettra de vous faire un premier avis sans prendre de risques.

3. Des paiements diversifiés

Avec SumUp, de nombreux types de paiement sont acceptés :

• Les paiements par carte bancaire ;
• Les paiements sans contact ;
• Les paiements en ligne via des liens, des codes QR, etc.

Les paiements en espèces sont également enregistrables.

4. La sécurité

Comme dit plus haut, SumUp est certifié EMV et conforme à la norme PCI-DSS, ce qui garantit une sécurité maximale lors du traitement des paiements.

Les inconvénients de SumUp ❌

1. Des frais plus élevés pour les paiements numériques

Les paiements en ligne effectués via SumUp sont facturés à un taux de 2,5%, soit un taux plus élevé que les paiements en présentiel. Cette différence pourrait réduire les marges des entreprises orientées sur l’e-commerce.

2. Une offre limitée pour les grandes entreprises

SumUp est principalement adapté aux petites structures. Les grandes entreprises ou celles dont les besoins liés à l’activité sont plus complexes ne trouveront pas en cette solution suffisamment de fonctionnalités. Nous pouvons notamment noter l’absence d’intégration avec des systèmes de gestion.

D’autres questions ou un avis à nous transmettre ? Laissez-nous un commentaire dans l’espace ci-dessous, l’équipe Indy se fera une joie d’y répondre ! 🤗