Le prêt d’honneur : une aide aux créateurs et repreneurs d’entreprise

L’univers de l’auto-entrepreneuriat attire un nombre croissant de travailleurs chaque année. Avec sa facilité de création et sa gestion comptable simplifiée, nombreux sont ceux qui se lancent à l’aventure et qui créent leur micro-entreprise. Cependant, créer une auto-entreprise nécessite des ressources financières adéquates, certains se heurtent alors à la difficulté d’obtenir un prêt bancaire.

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L’obtention d’un prêt professionnel, aussi appelé emprunt est loin d’être chose facile, les banques exigent de nombreux documents comptables, ce qui pose un problème pour les auto-entrepreneurs dont la comptabilité est simplifiée. La démonstration de la rentabilité et de la stabilité de leur entreprise devient ainsi complexe. Par conséquent, pour ceux qui ne parviennent pas à obtenir un prêt, il existe de multiples alternatives, à commencer par le prêt d’honneur. Nous vous en disons plus à ce sujet ici 👇

Le prêt d’honneur, qu’est-ce que c’est ?

Le prêt d’honneur constitue un prêt à taux zéro octroyé par des organismes associatifs dans le but de soutenir les auto-entrepreneurs (ou micro-entrepreneurs) engagés dans des projets de création ou de reprise d’entreprise. Il se caractérise par plusieurs particularités qui le différencient des crédits traditionnels, en faisant ainsi une aide attrayante pour les porteurs de projets.

Un prêt sans intérêt, ni garantie

Comment dit précédemment, le prêt d’honneur représente une aide financière destinée aux jeunes entrepreneurs qui cherchent à financier leur projet de création ou de reprise d’entreprise. Ce prêt se distingue par le fait qu’il est accordé sans intérêt, ni garantie. En effet, il s’agit d’un crédit à taux zéro, où l’emprunteur rembourse uniquement le montant initial sans support d’intérêts. De plus, ce prêt est alloué sans nécessité de garantie ou de caution personnelle. Ainsi, à l’encontre des pratiques courantes des banques, vous n’aurez pas à fournir de garanties spécifiques, telles qu’une hypothèque, un cautionnement ou encore un nantissement. Vous vous engagez donc sur l’honneur à rembourser le prêt.

💡 Le saviez-vous ?
En plus d’une aide financière, les personnes qui bénéficient du prêt d’honneur peuvent également profiter d’un soutien dans la réalisation de leur projet.

À combien s’élève-t-il ?

Le montant du prêt d’honneur varie selon plusieurs critères, à savoir :

• la nature du projet ;
• vos besoins en financement ;
• l’institution sollicitée.

💰 Toutefois, en règle générale, il est compris entre 15 000€ et 50 000€ mais peut atteindre les 90 000€ si le projet est très innovant.

Ce prêt est souvent employé pour renforcer les capitaux propres et accroître la crédibilité d’un projet en vue de faciliter l’obtention d’un prêt bancaire par la suite.

⏳ La période de remboursement du prêt d’honneur est comprise entre 1 et 5 ans.

Qui peut bénéficier du prêt d’honneur ?

Pour bénéficier du prêt d’honneur, il faut être :

• un créateur ou repreneur d’entreprise ;

OU

• un dirigeant d’entreprise, à condition que l’entreprise existe depuis moins de 3 ans.

Il convient de noter que les critères d’éligibilité à ce prêt peuvent varier d’un organisme à un autre. Il est généralement destiné aux auto-entrepreneurs qui démontrent la viabilité et le sérieux de leur projet, ainsi qu’un réel besoin de financement et d’accompagnement.

Comment obtenir un prêt d’honneur ?

Préparer son dossier en amont

Tout d’abord, afin d’optimiser vos chances d’obtenir un prêt d’honneur, vous devez vous constituer un dossier solide, visant à rassurer le banquier quant à la viabilité et à la rentabilité de votre projet. L’objectif ? Démontrer votre capacité à rembourser l’emprunt selon les échéances convenues.

Si vous venez de lancer votre micro-entreprise, une attention particulière doit être accordée à votre business plan. Basé sur une étude de marché réalisée au préalable, ce document vise à simplifier la compréhension de votre projet en mettant en évidence ses besoins, ses enjeux et ses objectifs. Il offre ainsi une vue complète, claire, concise et persuasive de votre projet entrepreneurial. Pour que votre business plan soit correctement réalisé, il doit y figurer :

• le marché visé ;
• les biens ou services proposés ;
• la clientèle ciblée ;
• la stratégie commerciale ;
• les projections économiques incluant les dépenses essentielles, les recettes et les charges prévisionnelles.

En revanche, si votre auto-entreprise est déjà prête à l’emploi, vous devez prouver que son activité a généré des revenus stables et réguliers. La difficulté ici réside dans l’absence de compte de résultant et de bilan comptable, il vous incombe donc de créer des documents à partir des informations disponibles (la déclaration de chiffre d’affaires par exemple).

Contracter l’emprunt à deux

De plus, pour augmenter vos chances d’obtenir le prêt d’honneur, vous pouvez également contracter cet emprunt à deux. En effet, par exemple, si votre co-emprunteur occupe un emploi en CDI, la stabilité de l’emploi ainsi que le salaire fixe associé au CDI constituent des avantages substantiels pour renforcer la crédibilité de votre demande de prêt d’honneur.

Préparer l’entretien

Étant donné que vous devrez présenter votre projet devant un comité de professionnels, il convient de rappeler que la préparation de l’entretien est très importante. Ainsi, nous vous conseillons notamment de préparer un dossier avec l’ensemble de vos arguments, vos documents comptables ainsi que votre business plan, accordez une attention particulière à votre apparence en optant pour une tenue soignée, et assurez-vous d’avoir une éloquence convaincante. De cette manière, lorsque le moment d’évaluer votre demande de crédit bancaire sera venu, toutes ces démarches joueront à coup sûr en votre faveur.

Auprès de quels organismes faut-il faire la demande de prêt d’honneur ?

Pour faire votre demande de prêt d’honneur, vous devez vous rapprocher d’un organisme associatif prêteur, comme :

• Initiative France ;
• Réseau Entreprendre ;
• Adie (Association pour le droit à l’initiative économique).

Vous devrez soumettre à l’organisme de financement un dossier exhaustif détaillant l’intégralité de votre projet en y incluant le montant demandé, accompagné de toutes les pièces justificatives appuyant cette demande. Par la suite, le projet sera présenté à un comité d’experts, comprenant des chefs d’entreprise, des banquiers, des experts-comptables, entre autres. Après analyse de votre dossier et délibération, le comité d’agrément prendra la décision de vous accorder ou non le prêt d’honneur.

💡 Important à savoir !
Si le prêt d’honneur est accepté, l’organisme a la liberté de déterminer le montant du prêt octroyé à l’auto-entrepreneur, il n’est pas contraint d’accorder le montant demandé par ce dernier.

Quels sont les différents types de prêts d’honneur ?

Le prêt d’honneur solidaire

Le prêt d’honneur solidaire représente un prêt personnel à taux zéro, pouvant atteindre 8000€. Il est octroyé sans garantie, ni frais de dossier.

Pour être éligible, il faut absolument avoir créé ou repris une micro-entreprise depuis moins de 3 ans, en plus de remplir l’une des conditions suivantes :

• être âgé entre 18 et 25 ans ;
• être bénéficiaire de l’ARE, de l’ASP, du RSA ou de l’ASS ;
• être demandeur d’emploi ;
• être salarié ou licencié d’une entreprise en redressement ou liquidation judiciaire ;
• être sans emploi titulaire d’un Cape (Contrat d’appui au projet d’entreprise) ;
• être créateur ou repreneur d’une entreprise dans un QPPV (quartier prioritaire de la politique de la ville) ;
• être bénéficiaire de la prestation partagée d’éducation de l’enfant.

⏳ La période de remboursement est comprise entre 1 et 5 ans.

Le prêt d’honneur Création – Reprise

Le prêt d’honneur Création – Reprise dispose d’un montant compris entre 1000€ et 80 000€. Pour en bénéficier, vous devez :

• bénéficier d’un prêt d’honneur de votre opérateur d’accompagnement ;
• être actionnaire de l’entreprise (et non uniquement le représentant légal) ;
• ne pas être inscrit au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

Ce prêt est accordé à toutes les entreprises, sauf les associations, les fondations, les SCI (Sociétés civiles immobilières) et les entreprises en difficulté.

💡 Bon à savoir ! 
Les secteurs d’activité de l’exportation, de l’agriculture, de la pêche, de l’aquaculture, de la promotion ainsi que de la location immobilière ou de l’intermédiation financière sont également non éligibles.

⏳ Son remboursement s’étale sur une période de 1 à 7 ans.

Le prêt d’honneur Renfort

Le prêt d’honneur Renfort est compris entre 1000€ et 30 000€. Pour y prétendre, vous devez :

• occuper la fonction de représentant légal en tant qu’actionnaire ou être actionnaire majoritaire ;
• avoir bénéficié d’un financement ou d’une garantie par un réseau de financement de la création (prêt d’honneur, garantie France Active, microcrédit Adie, prêt Résistance, prêt Résilience, etc) entre le 1er janvier 2016 et le 31 décembre 2020 ;
• ne pas être inscrit au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

⏳ Pour le rembourser, vous disposez de 1 à 7 ans.

FAQ – Questions fréquentes

Quels sont les avantages du prêt d’honneur ?

En tant qu’auto-entrepreneur, le prêt d’honneur vous confère plusieurs avantages, avec notamment :

• le renforcement de vos ressources financières personnelles ;
• l’augmentation de vos chances d’obtenir in fine un prêt bancaire ;
• la protection de votre patrimoine personnel puisque le prêt ne requiert ni garantie, ni caution personnelle.

Existent-ils des alternatives au prêt bancaire autre que le prêt d’honneur ?

Bien sûr ! 😉

Plusieurs alternatives au prêt bancaire existent, vous connaissez maintenant parfaitement celle du prêt d’honneur.

Toutefois, il existe également :

• le microcrédit personnel : il est principalement destiné aux auto-entrepreneurs qui disposent de ressources personnelles limitées et peut atteindre 10 000€ ;
• le crowdfunding ou financement participatif : ce concept implique que des contributeurs choisissent de financer collectivement des projets sur une plateforme en ligne dédiée. Il existe 3 types de financement : le don, le prêt et l’investissement par la souscription de titres de capital ou de créances.

Pour plus d’informations à ce sujet, nous vous invitons grandement à consulter 👉 ce lien.

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